גבולות התרומה של תוכנית 401 (k) לשנת 2017 הם $ 18, 000 לשנה עבור רוב האנשים (יותר אם אתה מבוגר). נניח שאתה מחליט לתרום $ 12, 000 לשנה בשיעור של $ 1, 000 לחודש? זה סביר, אבל אם אתה כמו אנשים רבים, את המחשבה של לוותר על $ 1, 000 לחודש מ-לקחת הביתה שלך לשלם יכול להיות קצת מפחיד.

מה אם זה לא באמת $ 1, 000? מה אם הדוד סם צ 'יפס, לומר, $ 300, ואת העלות בפועל של כיס כדי לחסוך $ 1, 000 לחודש היה רק ​​700 $? ככה זה עובד. (ראה גם: היסודות של תוכנית פרישה 401 (k).

חיסכון מס

תרומות שלך 401 (k) מבוצעים עם דולר לפני מסים. כמו כסף זה אינו כפוף מסים, ההכנסה החייבת שלך הוא הוריד, ובכך להפחית את הפגיעה על לשלם הביתה שלך. ההבדל בין סכום המסים היית משלם אם לא תרם תרומות לפניך 401 (k) ואת הסכום שתשלם עם הכסף הזה לא נספר הוא חיסכון המס שלך. זה כסף בחינם, וזה חוקי לחלוטין.

-> ->

סוג מס ההכנסה שלך

John Bunyan (CPA / CGMA) ב- Donohoo, Cupp and Associates מסביר זאת כך: "כמות החיסכון במס שלך תלויה בסוג המס שלך ובכמות שאתה תורם . אם שיעור המס שלך הוא 25%, $ 0. 25 של כל דולר החייב הולך לממשלה, ואתה מקבל לשמור על 0 $. 75. עבור כל דולר שבו אתה לא משלם מסים, אתה מקבל לשמור את כל הדולר. "

Bunyan יצר טבלה כדי להראות את החיסכון עבור זוג נשוי עם $ 120, 000 בשכר ברוטו ואין ילדים לקחת את הניכוי הסטנדרטי של $ 12, 600 ופטורים אישיים של 4 $, 050 כל אחד.

-> ->

ללא 401 (k) ($) <499> עם 401 (k)	($) שכר שנתי ברוטו
120, 000	120 , 000	401 (k) תרומה
12, 000	תשלום כפוף למס הכנסה
120, 000	108, 000	הכנסה חייבת (נשוי, משותף - ללא ילדים) << 99, 300
87, 300	מסים:	ביטוח לאומי ומדייקרה
9, 180
9, 180	מס פדרלי לכל טבלאות	16, 367 < 13, 367
מסים משוערים לפי מדינה> 5%	6, 000	5, 400
סך הכל מסים נמנעו	31, 547	27, 947
-שלום הביתה	88, 456	80, 053
הפחתת לשלם הביתה לקחת	8, 400	זה עולה רק 8 $, 400 לשים 12,000 $ בחשבון פרישה חיסכון.
כפי Bunyan מציין, המצב שלך צפוי להיות שונה, בהתאם לשיעורי המדינה שלך מסים מקומיים, את המשכורת שלך וכל ניכויים אחרים ייתכן שיהיה.	כמה אזהרות
חיסכון המס שלך הם אמיתיים ואתה מקבל כדי לשמור את הכסף - לזמן מה. בסופו של דבר, תצטרך לשלם מסים כאשר אתה למשוך כספים מ 401 שלך (k) פרישה חשבון. אם אתה כמו רוב האנשים, שיעור המס שלך על פרישה יהיה נמוך יותר מאשר במהלך שנות העבודה שלך.לכן, למרות שאתה בסופו של דבר צריך לשלם מסים, הם יהיו פחות.

אם אתה לוקח כסף מתוך 401 שלך (k) לפני גיל 59 ½ אתה תשלם מסים בתוספת עונש של 10%. כמו כן, הממשלה דורשת ממך להתחיל לסגת מ 401 שלך (k) חשבון על ידי 1 אפריל של השנה לאחר שאתה פונה 70.

יותר חיסכון עבור חלק

אם ההכנסה שלך נופל מתחת לסכום מסוים, אתה יכול לטעון זיכוי מס נוסף, המכונה זיכוי של אשראי, עבור 10%, 20% או אפילו 50% תרומת 401 שלך (k) . עבור משלם המסים נשוי הגשת משותף לשנת 2017, יש 50% של תרומה אשראי עבור הכנסה ברוטו מותאם (AGI) של לא יותר מ 37,000 $, אשראי 20% עבור AGI של 37 $, 001 ל $ 40,000 ו 10% אשראי אם ה- AGI שלך הוא 40 $, 001 $ 61, 500. (ראה גם: 4 דרכים כדי למקסם את 401 (k).

השורה התחתונה

חישוב החיסכון במס קל. כדי לקבוע את העלות האמיתית של לשים $ 1, 000 לחודש (או כל סכום אחר) לתוך 401 שלך (k), להשתמש במחשבון זה, אשר יספק קירוב מראה את ההפרש לשלם הביתה לשלם עבור כל תרומה 401 (k). הבדל זה, המייצג את חיסכון המס שלך, הוא כסף בכיס שלך כל תקופה לשלם השתקפות של העלות האמיתית של חיסכון. חמושים עם מידע זה, במקום לדאוג כיצד להסתדר על $ 1, 000 לחודש פחות, לעבוד על תוכנית כדי להפחית את ההוצאות על ידי 700 $ או מה שלא יהיה העלות האמיתית של לשים את הכסף משם מתברר להיות.