לחסוך כסף עבור המכללה הוא יותר דבק כסף בחשבון ומקווים שזה יהיה מספיק. זה פשוט לא יספיק בסביבה של היום. העלות הממוצעת של שכר לימוד במכללה בשנה, נכון לשנת 2014, הוא יותר מ 9 $, 000 ו 31 $, 000 עבור אוניברסיטאות ציבוריות ופרטיות, בהתאמה.

עבור רוב המשפחות, זה הרבה כסף. ככזה, צריך להיות רעיון במקום לכסות את ההוצאות בצורה יעילה ככל האפשר. במקרים רבים זה עשוי לכלול תוכנית 529, אם כי זה יכול רק לגרד את פני השטח. (לקריאה הקשורה, ראה: ביטוח חיים לעומת תוכנית 529. )

-> ->

פיתוח תכנית אב

כיועץ פיננסי, אתה עוזר ללקוחות לפתח תוכנית ההשקעות שלהם. זוהי תוכנית מתוכננת היטב לנהל משאלות פרישה ורצון. אותו פרט יש צורך בעת סיוע ללקוחות תוכנית המכללה. שאל את עצמך כמה מהשאלות הבאות:

• לאן ילך התלמיד לקולג '?
• איזה סוג של תוכניות תואר הוא או היא להמשיך?
• מה ההוצאות צריך להיות בקולג '?
• איזה תפקיד יהיה תכנון המס לשחק בהצלת המכללה?
• האם בני משפחה אחרים ישחקו תפקיד במכללה?

אלה הן רק כמה שאלות אתה יכול להוות ללקוחות. תשובותיהם יספקו את המידע הדרוש לך כדי לספק שלבים ניתנים לפעולה שהם יכולים לנקוט כדי להגיע למטרה שלהם לשמור על המכללה בהצלחה.

"יועצים פיננסיים יכולים לשבור את המטרה למטה לתוך מטרות שנתיות וחודשי עם אסטרטגיות כדי להגדיל את הסיכויים של התלמיד לקבל סיוע כספי בנוסף לשים כסף בחשבון השקעות, וכו '" אמר אשלי היל, מנכ"ל מכללת Prep Ready.

מטרות מוחשיות אלה יעזרו ללקוחות להיות מעודכנים יותר לגבי מה שנדרש כדי להתכונן בצורה הטובה ביותר עבור ילדם (רן) כדי ללמוד בקולג ', לא רק להסתכל על היכולות של את הלקוח בעת הכנת תוכנית, אם יש סבים או בני משפחה אחרים שרוצים לספק כספים, אתה יכול לכלול אותם בתוכנית החיסכון במכללה - או שאתה יכול להכין תוכנית נפרדת לחלוטין (לקריאה בנושא, ראה: האם 529 תוכניות החיסכון מתאים לך? ) יותר אפשרויות החיסכון

תוכנית 529 הוא אחד המכלולים החיסכון המכללה הפופולרית יותר זמין, הודות בחלק גדול למגבלות תרומה גבוהה יותר אלה תוכניות המדינה לספק אבל תוכנית זו היא רק אופציה אחת ptions לשקול עבור החיסכון במכללה. כמה אפשרויות אלה כוללים:

Coverdell ESA

• UGMA / חשבונות UTMA
• ROT IRAs
• הכללת רוט IRA בחסכון לקולג 'הוא קצת חדשני, רק בגלל זה לעתים קרובות צפו רק בתור פרישה כלי תכנון.לדברי מאט Cosgriff, CFP, של יועצים Lifewise, "אחד בדרך כלל רכב overlooked לחיסכון עבור פרישה הוא האהוב רוט IRA. אנשים אוהבים את היתרונות של רוט IRA לחיסכון פרישה, אבל כמה להבין איך זה רכב יכול לשמש כלי חיסכון במכללה. "

בעוד ROT IRA מוגבל על ידי 5 $, 500 תרומה שנתית להגביל, Cosgriff מציין כי זה יכול להיות אופציה מוצק לשקול אם ההורים אינם בטוחים אם ילדיהם ילמדו בקולג '. "הפצה IRA רוט לא נגרם עונש 10% בדרך כלל הקשורים עם לקיחת כסף מתוך IRA מוקדם אם הכספים משמשים לשלם עבור הוצאות חינוך מוסמך", אמר Cosgriff. זה עושה רוט IRA אופציה מתאימה בנסיבות מסוימות.

זה מדגיש את הנקודה לא להתעלם אפשרות בעת עבודה עם לקוח; אלא הכל צריך להסתכל על מנת למצוא את התוכנית הטובה ביותר של התקפה עבור כל לקוח.

תחשוב רחוק, רחוק קדימה

חלק מרכזי של תוכנית החיסכון במכללה היא לערב את הילד (רן), במיוחד כאשר הם נכנסים לבית הספר התיכון להתחיל לחשוב מה הם רוצים לעשות בחיים. הם אולי לא רוצה ללמוד בקולג ', במקום לבחור להמשיך במסחר. מציאויות אלה מדגישות את הצורך לערב ילדים בכל אסטרטגיה שנראית מתאימה להם לחיסכון עתידי. למעורבות כזו יש שתי הטבות ישירות. ראשית, הילד יגדל באוריינות פיננסית על ידי הזדמנות לחשוב באמצעות השפעה מיידית כגון החלטה כספית גדולה.

שנית, אתה בתור יועץ ליהנות על ידי הזדמנות להביא את הדור הצעיר כמו לקוחות עתידיים. השתתפותך הפעילה בתכנון המימון במכללות מקשרת ערך ומקימה מערכת יחסים שהילד יכול להשתמש בה לאחר סיום הלימודים ומאוחר יותר בחייו, כאשר המטרות הפיננסיות שלו מתפתחות.

השורה התחתונה

תכנון המכללה רק לעתים נדירות מכסה צורך אחד. לעתים קרובות זה דורש איזון צרכים מרובים ואפשרויות. עם תוכנית מחושב היטב, אתה יכול לעזור ללקוחות להיות מוצלח יותר לחסוך עבור כל הוצאות החינוך בסופו של דבר לבוא בדרך שלהם. (לקריאה הקשורה, ראה:

תכנית 529 המתאימה ללימודי ליגת הקיסוס

)