בית יפה - עם משפחה אוהבת וזיכרונות נפלאים - הוא חלק מהחלום האמריקאי. חלק הארי של חייהם של עמים רבים הוא בילה להפוך בית לבית חלומות. אבל רק בגלל שאתה מצליח להשיג את בית החלומות שלך לא אומר שזה יהיה הפלגה חלקה משם. בית החלומות שלך עשוי להיות כרוך בתשלום משכנתא גדול, אשר, במשבר, יכול לשים אותך בסיכון של עיקול.

אם הבית שלך נמצא בסיכון של עיקול, הבעיה צריכה להיות לטפל בבת אחת עם טיפול מירבי - צעד אחד לא נכון יכול לאיית אסון. עם זאת, על ידי נקיטת הצעדים הנכונים, אסון זה יכול לעיתים קרובות להימנע. (לקריאה בנושא, ראה

האם אתה חי קרוב מדי לקצה?

טרפה הימנעות טקטיקות

אם הבית שלך נמצא בסיכון של טרפה, לא להתחיל לארוז - לנקוט פעולה! חלק מהשלבים שניתן לנקוט כדי לשמור על הבית שלך כוללים:

- <->

החזרה
כאשר אתה עומד מאחורי תשלומי המשכנתא שלך, החזרת התשלום מאפשרת לך להחזיר את הסכום בסכום חד פעמי (אשר עשוי לכלול כל ריבית ועונש בגין קנסות) לפני תאריך מסוים.

קצר Refinance
ב refinance קצר, משאיל עשוי להסכים לסלוח חלק מהחוב שלך למחזר את יתרת החוב להלוואה חדשה לגמרי.

מיוחד סובלנות
לפעמים, תקלה פיננסית לטווח קצר כמו חירום רפואי או ירידה בהכנסות לא יאפשר לך לבצע תשלומים המשכנתא בזמן. אם המלווה שלך סבור שיש לך סיבה חוקית מאחורי התשלומים החמיצים, הוא עשוי להסכים לעזור לך עם איפוק מיוחד.

בהתאם לנסיבות הפיננסיות שלך, המלווה שלך עשוי להסכים לפרעון שבו אתה באופן זמני חייב תשלומים נמוכים יותר; אתה יכול גם לקבל השעיה ביניים של תשלומים. עם זאת, כדי להבטיח את ההסכם הזה, תצטרך להבטיח המלווה שלך כי תוכל לציית בנחישות על ידי תוכנית החזר תשלום חדש.

שינוי משכנתא
שינוי הלוואה מאפשר לך למחזר את המשכנתא שלך או אפילו להאריך את תקופת ההלוואה שלך. המלווה רשאי להסתפק תשלומים חודשיים המשכנתא כי הם בתוך אמצעים פיננסיים שלך. עם זאת, כדי להעפיל חלופה זו, אתה צריך לשכנע את המלווה כי הבעיות הכספיות שלך הם זמניים בלבד תיפתר בקרוב.

refinance עם כסף "כסף קשה"
לפעמים משאיל שלך עשוי לסרב refinance ההלוואה שלך אם הוא רואה אותך כמו הלווה בסיכון גבוה. במקרה זה, אתה יכול ליצור קשר עם משאיל פרטי refinance עם כסף קשה הלוואה. קשה כסף הלוואות בדרך כלל יש astronomical הריבית ואת דמי, אבל זה יכול לאפשר לך לקנות את הזמן הדרוש לך כדי למנוע טרפה.

אלה טרפה אפשרויות צריך להיות זמין בקלות לכל מי עם הלוואה מגובה הממשלה ספק מובנה ביטוח משכנתא, כגון הלוואה FHA.

כאשר טרפה היא בלתי נמנעת

אם המצב שלך עושה עיקול בלתי נמנע, הנה כמה טקטיקות אתה יכול להשתמש כדי לדכא את המכה הפיננסית.

Pre-Foreclosure מכירה
אם אתה משוכנע לחלוטין על ההידרדרות הפיננסית שלך, אז האפשרות היחידה שנותרה לך היא למכור את הבית שלך פחות מהסכום הדרוש כדי לשלם את המשכנתא. אתה עשוי להיות זכאי חלופה זו רק אם ברירת המחדל על תשלומי המשכנתא שלך על ידי כמה חודשים, או כפי שצוין על ידי המלווה שלך. כמו כן, ייתכן שתידרש למכור את הבית שלך כמות מסוימת של זמן. (לקריאה בנושא, ראה צמצום הבית שלך כדי להקטין את ההוצאות .)

אם אתה לא יכול לשאת לעזוב, אתה יכול למכור את הבית שלך לחבר או משקיע אשר לאחר מכן לחכור את הבית לך. הדרך הטובה ביותר לעשות זאת היא לחתום על חוזה שכירות (או חוזה) הכולל "אפשרות לרכוש" סעיף, אשר נותן לך את הזכות לקנות בחזרה את הבית שלך פעם אחת את הכספים השתפרו. עם זאת, חלופה זו יש סיכונים משמעותיים, כמו לפעמים המשקיע יכול ללוות נגד הנכס שלך או אפילו למכור את הבית שלך ללא אישור שלך.

שטר במקום עיקול
עוד דרך החוצה היא ברצון לתת את הנכס שלך למלווה, ובמקרה זה המלווה יהיה סליחה החוב שלך. אתה זכאי למעשה במקום עיקול רק אם אתה לא מצליח למכור את הבית שלך לפני עיקול. היתרון היחיד של אפשרות זו היא כי אתה ניצל מעיקול, כמו גם הרשומה אשראי רע. (לקבלת מידע נוסף, ראה דוח אשראי צרכני: מה על זה .)

פשיטת רגל
אנשים רבים מאמינים כי הגשת בקשה לפשיטת רגל היא פתרון מצוין טרפה. במציאות, כל פשיטת רגל יכול לעשות הוא לעכב את תהליך העיקול ולקנות לך קצת זמן כדי להדביק את התשלומים. לאחר ההשעיה פושט רגל, הוא בוטל, המלווה רשאי לבקש תשלום מלא, אשר עשוי לדרוש ממך לבקש הלוואה למימון מחדש. עם זאת, הסיכויים לקבל הלוואה refinance הם כמעט אפס בשלב זה, כי הצהרת פשיטת רגל יש לך עזב עם ניקוד אשראי שלילי. (עבור קריאה בנושא, ראה הגנה על פשיטת רגל עבור חשבונות שלך .)

השורה התחתונה

הימנעות עיקול קל אם להתרחק מצבים לגרום לזה. עודף החוב, מתכוונן שיעור או משכנתאות אקזוטיות, היעדר משאבי חירום, חוסר ביטוח ואפילו קניית בתים יקרים יגדיל את הסיכון של בעל הבית של טרפה. חשוב כדי לחקור בקפידה את הריבית הטובה ביותר זמין לבחור את המשכנתא המונח המתאים לך. לדוגמה, משכנתאות 40 שנה בדרך כלל מאפשרים לך לבצע תשלומים חודשיים נמוכים יותר מאשר משכנתאות קבועות 30 שנה המסורתית. עם זאת, שיעורי הריבית על משכנתאות אלו נוטים להיות גבוהים יותר. השתמש בכלי כמו מחשבון משכנתא כדי להעריך בצורה הטובה ביותר את סך כל עלויות המשכנתא ולתכנן מראש.

מדי פעם, כספי stbacks יכול לקבל את הדרך של ביצוע תשלומים משכנתא קבוע. כאשר זה קורה, הדבר החכם היחיד לעשות הוא מיד להודיע ​​המלווה שלך על זה עיכוב.ברוב המקרים, המלווה שלך יהיה מוכן לשתף איתך פעולה ולעזור לך להתעדכן. לעתים קרובות, המלווים אינם מעוניינים foreclosing הבית שלך אלא כמוצא אחרון בגלל העלויות והזמן המעורבים בתהליך.

בתור homeowner, זה תלוי בך כדי לקחת את כל הצעדים הדרושים כדי להציל את הבית שלך מעיקול.

כדי לקרוא עוד בנושא זה, ראה הימנעות הונאות עיקול .