האם זה לא יהיה נהדר אם אתה יכול לרכוש השקעה היתרונות של הצמיחה בשווקים הפיננסיים וגם יש ערבות ללא הפסד? אם אתה אזרח קנדי, אתה יכול לעשות בדיוק את זה על ידי השקעה בקרן נפרדת.

קרנות נפרדות מורכבות מתיקי השקעות מנוהלים באופן מקצועי המבטיחים להחזיר שיעור קבוע מראש של ההשקעה במועד הפירעון או עם מותו של המשקיע. כספים אלה נגזרים את שמם מן העובדה כי הנכסים שלהם מוקצים לשלם למבוטחים והם אינם חלק מנכסים כללי של חברת הביטוח המנפיק.

-> ->

קרנות מופרדות החל כמוצר תוכנית פנסיה, אבל עם הזמן הם החלו לתפוס את תשומת הלב של ציבור המשקיעים. בסוף 1990, חברות קרנות נאמנות החלו לעבוד עם חברות הביטוח כדי ליצור קרנות נפרדות המשקפת קרנות נאמנות פופולריות. (קרא עוד על קרנות נאמנות ב ניתוח קרן הנאמנות סיכון .)

היתרונות בהשקעה של קרן נאמנות
קרנות מופרדות מתוארים לעתים קרובות כמו "קרנות נאמנות עם ערבות". בעוד שהם פועלים כמו קרנות נאמנות, הם למעשה קצבה חוזים עם מאפיינים דמויי קרן הדדית. מאפיינים אלה כוללים ניהול כספים מקצועי, מגוון תיקי השקעות (כולל, כפי שצוין לעיל, רבים המשקפים קרנות נאמנות פופולריות), גיוון ורווחים הכפופים למס, אלא אם הם מוחזקים ברכב השקעה נדחה. (כדי ללמוד עוד על קרנות נפרדות וקרנות נאמנות, לבדוק את התשובה לשאלה הנפוצה שלנו כיצד קרנות נפרדות נבדלים קרנות נאמנות? )

-> ->

הגנה על קצבה
בעוד הם מציעים הטבות הדדיות כמו קרנות השקעה, קרנות נפרדות הם למעשה חוזים קצבה משתנה. הונפקו על ידי חברות ביטוח חיים, הם מציעים החזר מובטח על ההשקעה הראשונית של לפחות 75% אם מוחזקים לפחות 10 שנים או עם מותו של בעל החשבון. כמה קרנות נפרדות מציעים אופציה להחזרת 100% מההשקעה המקורית. קרנות מוגדרות מוגנות על ידי אסוריס, לשעבר החברה הקנדית לחיים ולביטוח בריאות, או קומפ. אם המבטח שהנפיק את הקרן נכשל, Assuris מספקת הגנה בשווי של 60,000 $ לכל חשבון (נכון לשנת 2009).

ועוד!
בנוסף הזדמנות להשתתף בהשקעות רווח הבטחת ערבות התשואה המינימלית ההשקעה, קרנות נפרדת גם מציעים שורה של הטבות נוספות.

אפשרויות איפוס
קרנות מופרדות מציעות מגוון אפשרויות "איפוס", שבהן הסכום הכספי המכוסה על ידי הערבות גדל. לדוגמה, קרנות רבות מציעים איפוס של שלוש שנים.אז, אם 100 $, 000 חשבון עולה בערך $ 125, 000 במשך שלוש שנים, משקיע עם ערבות 100% יראה את הסכום המינימלי של ערבות שלו או שלה עולה מסכום ההשקעה המקורי של $ 100, 000 ל כוללים את רווח $ 25, 000. מספר הפעמים שגדלים כאלה משתנה בהתאם לחוזה, וקבלת העלאה עשויה להאריך את מועד הפירעון של החוזה. פיקדונות נוספים לחשבון קיים מביאים לפירעון שונה עבור כל הפקדה נוספת. בדוגמה זו, אם הקרן היתה בת 10 שנים לפירעון, הערבות יהיה לכבד אם הקרן הוחזקה עד 10 שנים מיום האיפוס ל 125,000 $. (למידע נוסף, קרא את איך שלך חברה <> נזילות

המשקיעים יכולים בדרך כלל למשוך 10% מהנכסים שהם השקיעו בקרן נפרדת בכל שנה ללא כל עונש. נתון זה עולה ל -20% בחשבונות פרישה. עונשים קיימים בצורה של דמי מכירות נדחים כי לעתים קרובות להתחיל הרבה יותר גבוה מאשר קרנות נאמנות רגילות. חיובים אלה לעיתים קרובות ירידה על ידי סכומים להגדיר כל שנה עד שהם מגיעים 0%.
הגנה מפני נושים

מנקודת מבט משפטית, את זכויותיהם של המוטבים ביטוח חיים טראמפ אלה של הנושים. משמעות הדבר היא כי הנכסים המוחזקים בקרנות מופרדות מוגנים בדרך כלל אם בעל החשבון מחייב פשיטת רגל, כל עוד הנכסים לא הועברו לחשבון רק לשם התחמקות הנושים. זה מגן על בני זוג, ילדים, נכדים ואחרים אם בעל החשבון נתקל בקשיים כלכליים. (כדי לגלות דרכים אחרות כדי להגן על המשפחה שלך מפני נושים, קרא את
הגן על הנכסים האישיים שלך ) כדי לענות על הדרישה להגנה, קשר קצבה חייב להיות במקום לפחות שנתיים. כמו כן, מסים לא חייב להיות חייב על תוכנית רישום פרישה רשום (RRSP) או קרן הפנסיה הרשומה הכנסה (RRIF).

תכנון ן

נכסים המוחזקים בקרנות נפרדות אינם כפופים לצוואה. התמורה מועברת ישירות למוטב המיועד עם מותו של בעל החשבון. זה מאיץ את התהליך וממזער את העלויות הכרוכות בהעברת עושר. (קרא
דילוג על עלויות ההסתברות כדי ללמוד כיצד להימנע מהעלויות הגבוהות הקשורות בהעברת האחוזה שלך.) The Downside

קרנות נפרדות מציעות שורה של תכונות והטבות, אך השירותים אינם בחינם. עלות ההשקעה בקרנות נפרדות היא לעתים קרובות גבוהה משמעותית מעלות ההשקעה בקרנות נאמנות דומות. בעוד משיכות חלקיות זמינים, עונשים לפדיון מוקדם של סכומים מעבר למגבלות שנקבעו לעתים קרובות עד 6% בשנה הראשונה, ירידה של 1% בשנה עד להגיע 0%. עונש זה יכול לעשות את זה קשה ויקר לגשת הנכסים לפני בגרות. (כדי ללמוד יותר על דמי הקרן, וכיצד להימנע מהם, הקפד לקרוא את
להפסיק לשלם גבוה דמי נאמנות .) אם המשקיע רוצה להעביר כספים על מנת לשנות את ההשקעות הבסיסית, ייתכן שתחויב בתשלום נוסף.קרנות נפרדות רבות גם להגביל את מספר העברות שניתן לבצע.

המיטב מכל העולמות

קרנות מפוזרות מציעות אפשרות השקעה ייחודית למשקיעים המבקשים להשתתף בשווקים הפיננסיים. הם מספקים הזדמנות ליהנות מן הפוטנציאל הפוך, אבל להגן מפני האפשרות של להפסיד כסף. השקט הנפשי המסופק על ידי ביטוח הגנה עשוי להיות שווה את מחיר הכניסה.
הקפד לקרוא את כל התיעוד ולהבין את דמי שונים ותנאי חוזה לפני ההשקעה, כמו קרנות נפרדות להשתנות באופן משמעותי מספק לספק. כמו כן, רכישת קרנות מופרדות מחברות ביטוח מבוססות ומבוססות מאוד תקטין את הסיכון שחוזה החוזה יעזוב את העסק.