רבים מאיתנו שמעו את המונח, "העולם הוא הצדפה שלך. "זה בדיוק איך מרגש IRA מכוונת עצמית יכול לגרום לאנשים להרגיש - כי העולם של השקעה נפתחה אליהם בשל אפשרויות השקעה מרובות שהם יכולים כעת להעסיק.

עולם ההשקעות מלא בסיפורים של משקיעים שנהנו מהשימוש במסלול הלא-מסורתי של ה- IRA - וסיפורים אחרים על אנשים שנענשו על אי-ביצוע הכללים המסובכים או על הונאה.

- <->

כדי להבין אם IRA מכוונת עצמית מתאים לך, אתה חייב קודם להבין בדיוק מה זה - והוא לא - וכיצד ניתן למנוע את מלכודות.

מהו IRA עצמית מכוונת?

עצמית מכוונת IRA (SDIRA) הוא חשבון פרישה שבו המשקיע הפרט, לא קסטודיאן, עושה את כל החלטות ההשקעה. הוא מאפשר פיזור נכסים גדול יותר מחוץ למניות, אג"ח וקרנות נאמנות זמין בדרך כלל למשקיעים מסורתיים Roth IRAs (ראה מה הם ההבדלים בין IRA מכוונת עצמית לבין IRA מסורתית? יושקעו בנדל"ן, שעבודים פרטיים, שטרות ואפילו זהב. כל ניירות הערך וההשקעות מוחזקים בחשבון המנוהל על ידי קסטודיאן או נאמן. -> ->

עצמית מכוונת IRAs אולי נראה כמו דרך חדשה לשמור על פרישה, אבל האפשרות כבר סביב מאז הופעתו של IRAs בשנת 1974. אנשים רבים לא שמעו על SDIRAs כי החשבון דורש קסטודיאן וחברות השקעה רבות מאפשרות השקעות מסורתיות בלבד.

פיליפ כריסטנסון, CFA ויועץ פיננסי ב פיליפ ג'יימס פיננסי בפלימאות ', Minn, מסביר את IRA מכוונת עצמית, "תמונה את ההצהרה האחרונה שלך IRA ואת סוגי ההשקעות המוחזקים בחשבונך. אולי יש כמה מניות בודדות, אולי כמה אג"ח וככל הנראה קרנות נאמנות ותעודות סל. מניות ואיגרות חוב הם בסדר והוא צריך להיות חלק מרכזי של תיק ההשקעות שלך, אבל אולי אתה רוצה לקחת יותר סיכון או לגוון לתוך הנכסים הלא מסורתיים. זה המקום שבו מגיע SDIRA. "

-> ->

כריסטנסון מסביר כי אם אתה רוצה להשקיע נכס להשכרה או להעיף בית (לקנות בית במחיר נמוך כי צריך לתקן ולמכור אותו), אתה יכול לעשות את זה עם עצמית מכוונת IRA . "סוג זה של חשבון IRA מספק את הגמישות להשקיע בנכסים חלופיים כמו נדל"ן פיזי, מטילי זהב, משכנתאות, זיכיונות ונכסים אחרים.

"הסיבה לפתיחת IRA מכוונת עצמית קשורה בנגישות, שליטה ושיעור התשואה הפוטנציאלי על ההשקעות שלכם", אומר כריסטנסון. "כאשר הכסף שלך מוחזק ב IRA אתה בדרך כלל לא יכול לקבל גישה אליו עד שתגיע לגיל 59 ½. לכן, בעוד הכסף הוא מסורתי או רוט IRA, אתה יכול רק להשקיע דברים כגון מניות, אג"ח וקרנות נאמנות."

עם SDIRA, אנשים יש גישה כסף IRA שלהם עבור השקעות לא מסורתיות, אומר כריסטנסן. היתרון העיקרי השני הוא כי המשקיעים עשויים להאמין שהם יכולים לקבל שיעורי תשואה טובים יותר מן ההשקעות הללו חלופיים מאשר הם יכולים להרוויח בשוק המניות או האג"ח.

כיצד להגדיר SDIRA

כריסטנסון אומר שהדבר הראשון שאתה צריך לעשות הוא להעריך את מה שאתה מנסה להשיג עם SDIRA שלך. "האם אתה מנסה לרכוש נדל"ן, להעיף נכסים, להשקיע בזהב או קרן סטארט אפ החברה? זה יעזור בעת מציאת קסטודיאן, הגדרת החשבון וקביעת אם עצמית מכוונת IRA הולך לעזור להשיג מטרות אלה. "הנה מה לעשות.

התייעץ עם מקצוען אובייקטיבי, כגון רו"ח, יועץ פיננסי או עורך דין. בדוק מה אתה רוצה להשיג, ללמוד את הכללים הקשורים SDIRA ולשקול את הסיכונים.

1. מצא האפוטרופוס: זו תהיה החברה אשר תחזיק את הנכסים שלך ולנהל את החשבון. אתה יכול למצוא חברה באינטרנט, אבל המשקיעים חייבים לעשות בדיקת נאותות על ידי בדיקת ביקורות, לשאול משקיעים אחרים להשוות עמלות. האפוטרופוס שלך יוכל לעזור לך לעקוב אחר תקנות ה- IRS, אך לא לנתח ולבחור השקעות.
2. מלא את הניירת הנדרשת על ידי האפוטרופוס.
3. הפקדה כסף או לגלגל כספים מ IRA הישן או 401 (k) חשבון לתוך החדש שלך מכוונת IRA.
4. היתרונות של SDIRA

זה מאפשר למשקיעים להשתמש בכסף יתרון המס החזיק שלהם IRA עבור השקעות לא מסורתיים, כגון זהב ונדל"ן.

• המשקיעים להשיג גמישות רבה יותר שליטה על הכסף שלהם.
• הוא מספק גיוון גדול יותר ומקטין את הסיכון של תיק פרישה צר מדי.
• יש לו פוטנציאל לחזור יותר, בהתחשב הזדמנויות השקעה מוגברת.
• חסרונות של SDIRA

כללים נוספים לעשות את זה מורכב ויקר יותר לנהל.

• קשה לאמוד ולנתח את הנכסים החלופיים.
• קיים סיכון של לא כראוי בעקבות תקנות IRS ולאבד את מעמד המס יתרון של החשבון, אשר עלול להוביל מסים ועונשים. אחד הכללים האלה אוסר "התמודדות עצמית. "מדובר בהשקעות שבהן אתה או בני משפחתך ממוצא ליניאלי יש בעלות קודמת. בנוסף, סוגים מסוימים של השקעה, כגון ביטוח חיים, עדיין אינם מותרים ב- IRA. זה לגמרי תלוי המשקיע לעקוב אחר כל תקנות ה- IRS לגבי עצמי מכוונת IRA.
• יש מחויבות זמן רב יותר כדי להגדיר ולהשקיע ישירה.
• בהתאם לסכום שאתה משקיע את סוג ההשקעות, אתה יכול להגדיל באופן משמעותי את החשיפה הפיננסית הכוללת של תיק הפרישה שלך.
• SDIRAs יש סיכון גדול יותר של הונאות בשל המורכבות שלהם ואת השכיחות בשוק SDIRA של קסטודיאנים מפעולות קטנות, ולא חברות המיינסטרים.
• השורה התחתונה

אנשי מקצוע רבים להשקעה מאמינים כי SDIRA לא בדרך כלל לספק מספיק תועלת או ההחזר על ההשקעה עבור כמות המשקיעים עבודה צריך לעשות כדי לשמור על זה.מה עוד, רק משקיע מתמצא ומתוחכם יכול ליהנות מהחופש הגדול יותר מבלי ליפול לתוך מלכודות רבות מחכות untutored.

"השורה התחתונה היא דריכה קלה", אומר גרג Ostrowski, CFP ושותף מנהל ב Scarborough Capital Management באנאפוליס, Md. "אם השקעה נשמע טוב מכדי להיות אמיתי, סביר להניח. ביצוע בדיקות נאותות מקיפות ולבקש ייעוץ מקצועי מהימן. "לפרטים נוספים, ראה

בית פרישה שלך עם מכוונת עצמית נדל"ן IRAs ו ניתוח: אתה צריך לקבל IRA זהב?