לאחרונה, חברות רבות הודיעו עובדים פורשים או אלה שעוזבים למשרות חדשות כי הכסף שלהם 401 (k) מוזמן להישאר בתוכנית החברה. זה לא תמיד היה כך. יש עלויות ניהול הקשורות לכל עובד ויש יותר עובדים אשר חסות יש אחריות אמונים. וול סטריט ג'ורנל דיווח על מגמה זו במאמר האחרון. הוא הציג דוגמאות של מספר גדול של חברות, כולל הבינלאומי נייר נייר (IP IPInternational נייר Co55 89-2 15% Created with Highstock 4. 2. 6 ) ו יונייטד טכנולוגיות קורפ ( UTX UTXUnited Technologies Corp.20 55-0 43% Created with Highstock 4. 2. 6 ) מעביר את המסר לשני המשרות הפורשות או המשתנות.

-> ->

מה מניע את השינוי הזה?

זהו רק עוד סימפטום לשינוי הדמוגרפיה של אוכלוסייה מזדקנת. אלפי בייבי בומרס מגיעים לגיל פרישה כל יום ורבים עוזבים את המעסיקים שלהם ולקחת את הכסף שלהם 401 (k) איתם, לעתים קרובות מתגלגל את הכסף לחשבון IRA. אחד היתרונות שיש למעסיקים גדולים הוא כוח הקנייה שלהם, על פי גודלם העצום של הנכסים בתכניות 401 (k) שלהם. כאשר גימלאים להעביר את כספם מתוך חשבונות 401 (k) שלהם על מה הוא כיום שיעור מהיר בהרבה מקרים ממה הוא להיות תרמו, אלה מעסיקים גדולים מתמודדים עם מתכווץ נכס בסיס הנכס סביר פחות כוח מיקוח עם 401 (k) ספקים ומנהלי השקעות. (לקבלת מידע נוסף, ראה: למעלה עצות לניהול ישן 401 (k) s .)

להוסיף את הלחץ המתמשך מתביעות ומשרד העבודה לשמור על שכר נמוך וקל להבין מדוע אלה מעסיקים גדולים רוצים לשמור על הנכסים של העובדים עוזבים את החברה.

סכסוך עם יועצים פיננסיים

רבים הציגו את הסתערות של פרישה בייבי בומר כמו bonanza עבור יועצים פיננסיים במונחים של ייעוץ הצרכים של הפנסיונרים שלהם ועוד יותר במונחים של היקף הנכסים הזמינים עבור rollovers לחשבונות IRA . אם אלה גמלאים לקנות את הרעיון של השארת שלהם 401 (k) כספים במקום זה יכול לזרוק מפתח קוף לתוך זה פוטנציאל בוננזה. קונפליקט פוטנציאלי גדול יותר הוא האתיקה שיכולה להתעורר עבור יועצים פיננסיים בייעוץ ללקוחות בתפקיד זה.

->

האם יועץ פיננסי לייעץ ללקוח לעזוב את 401 (k) כסף עם המעסיק הישן שלהם אם כי היא האפשרות הטובה ביותר עבור אותו לקוח גם אם זה עולה היועץ הפיננסי את דמי הם עשויים להרוויח על נכסים אלה באמצעות rollover? הייתי מקווה שיהיו אתיים דיים במקום שבו לא צריך להעלות שאלה זו. יועצים פיננסיים רבים, לעתים קרובות אלה הם בתשלום בלבד, לגבות עמלה ללקוחות שלהם עבור ייעוץ הניתנים על 401 שלהם (k) וחשבונות פרישה אחרים ולכן הם agnostic על הכסף אם נשאר עם המעסיק הישן שלהם.(לקבלת מידע נוסף, ראה: 401 (k) סיכונים יועצים צריכים לדעת על .)

סיבות להישאר עם מעסיק

זה יכול להיות אפשרות טובה אם התוכנית מציעה מגוון טוב של עלות נמוכה , אופציות השקעה מוצקות. כאמור, מעסיקים גדולים יותר יכולים לעיתים קרובות להשתמש בכוח הקנייה שלהם כדי להוזיל עלויות ניהוליות ולהציע עלות נמוכה מאוד, קרנות נאמנות מוסדיות איכותיות ואמון קולקטיבי. אם זה המקרה עם התוכנית הקודמת שלך, אולי זה הגיוני להשאיר את האיזון שלך במקום. בנוסף, בהנחה המעסיק הישן שלך יש תהליך במקום לפקח על השקעות עלויות התוכנית אתה יכול להיות מסוגל להשקיע בעלות נמוכה יותר בתוכנית לעומת שלך או אפילו דרך יועץ פיננסי מבחוץ.

אם הגנת הנכס היא בעיה עבור המצב שלך, תוכניות פרישה מציעים רמה גבוהה של הגנה על הנכס, אשר עשוי או לא יכול להיות זמין ב- IRA. זה ישתנה לפי המדינה. כנקודה, תוכנית הפרישה של א 'ג'יי סימפסון היתה מוגנת בפסק הדין האזרחי נגדו, הנובע ממוות אשתו לשעבר. (לקבלת מידע נוסף, ראה: האם אתה צריך להתהפך מעל 401 שלך (k)? )

סיבות להעביר כסף

אם התוכנית של המעסיק לשעבר שלך אינו מציע תפריט מוצק של אפשרויות השקעה בעלות נמוכה ואת עלויות ניהול נמוכות, אז אתה יכול להיות טוב יותר מתגלגל את הכסף או IRA או אם רלוונטי לתוכנית של מעסיק חדש. IRA יציע מגוון רחב של אפשרויות ההשקעה יכול להיות נמוך יותר בעלויות אז תוכנית המעסיק הישן שלך. בנוסף, אפשרות זו מאפשרת לך לאחד את כל חשבונות הפרישה הישנים שלך במקום אחד. אם אתה עובד עם יועץ פיננסי מהימן זה יכול להקל על השקעה של כל נכסי הפרישה שלך באמצעות אסטרטגיה אחת תחת מטרייה אחת כביכול.

אם אתה עובר למעסיק חדש התוכנית שלהם מציעה מוצק, בעלות נמוכה אפשרויות ההשקעה, אז זה יכול להיות מסלול טוב לקחת. בנוסף, אם התוכנית של המעסיק החדש מפיץ חילוט לתוכנית המשתתפים בעלי איזון גדול יותר עשוי לשים אותך בתור לקבל נתח גדול יותר של הכסף הזה.

השורה התחתונה

גמלאים ואחרים עוזבים את החברה שלהם צריך לקרוא ולשקול גישושים מן המעסיקים לשעבר שלהם לעזוב את כספם של החברה 401 (k). ההחלטה הסופית צריכה להיעשות על בסיס היתרונות של תוכנית זו לעומת חלופות אחרות הזמינות. (לפרטים נוספים, ראה: ההשפעה של 401 (k) על היועצים .)