אתה לא צריך לתת לבן משפחה לנהל את תוכנית 401 (k) שלך. בנוסף דרמה אישית כי החלטה כזו מזמינה, הסיכוי של הדייל הטוב ביותר האפשרי של הפרישה שלך קן ביצה המתגוררים במשפחה שלך הוא רזה. פרישה להשקיע היא לא לשחק כסף; זה מכתיב את היכולת לשמור על האורות, לשים את האוכל על השולחן ואולי ליהנות חופשה או שתיים כאשר שנות העבודה שלך הם מאחוריך. זה ניתן לטעון את הדבר החשוב ביותר שאתה עושה עם הכסף שלך בזמן שאתה עדיין עובד. לכן, לסרוק את השוק ולשכור את היועץ המתאים ביותר, אחד שיכול לשים אותך בעמדה המבורכת ביותר עבור פרישה משתלם. אל תבחר את בן דודך או את גיסתך רק משום שהם בני משפחה.

-> ->

דרמה משפחה פוטנציאליים

כולם יודעים בעיות כסף הם הגורם המוביל לגירושין. כמה נתונים סטטיסטיים קשים וקשים נשמרים על מקורותיהם של קרעים משפחתיים, אבל כסף צריך לדרג בראש. אתה יכול לקבל את היחסים הטובים ביותר עם בן המשפחה שלך, אבל לשקול מה עלול לקרות אם שלך 401 (k) קשות underperforms בשוק תחת אחריותו. האם מצב כזה יוליד טינה? נסה לדמיין איך הוא יגיב אם החלטתם "אש" אותו כיועץ שלך במקום שלך במקום אחר. אם זה יהיה ליצור אווירה לא נעימה בחג ההודיה בשנה הבאה, זה כנראה הכי טוב כדי למנוע את המצב לחלוטין ולהשקיע עם מישהו אחר. עבור רוב האנשים, הכסף הוא חשוב, אבל המשפחה היא העליונה. כאשר אתה מתערבב בין השניים, אתה שם את שניהם בסיכון רציני.

-> ->

פיצויים סיבוכים

יועצים פיננסיים הם גם מבוססי דמי או מבוסס עמלה. יועצים מבוססי דמי משולמים על בסיס אחוז מסך הנכסים המנוהלים (AUM). יועצים מבוססי עמלות מקבלים עמלות למכירת מוצרי השקעה מסוימים, כגון קרנות נאמנות, קצבאות וערך ביטוח חיים.

הולך עם יועץ מבוסס שכר מציג פחות ניגודי אינטרסים מאשר באמצעות יועץ ששולם על עמלה. מכיוון שלא כל ההשקעות משלמות את אותה עמלה, ליועץ שמפצה באופן זה יש תמריץ חזק לדחוף מוצרים מסוימים, כגון קצבאות וביטוח חיים אוניברסלי, שמשלמים עמלות גבוהות, אך לעתים קרובות אינם ידועים כי הם ההשקעות הטובות ביותר.

ללא קשר ליועץ שלך הוא שילם, עם זאת, הפיצוי שלו יכול להיות בעיה אם אתה מתמודד עם קרוב משפחה. אנשים רבים מצפים מבני המשפחה לספק את שירותיהם בחינם, בין אם הם יועצים פיננסיים, כירופרקטורים או ציירים. לא לשכור קרוב משפחה פשוט כי אתה מצפה לו לעבוד בחינם או בהנחה גדולה. אם אתה חושב קרוב משפחה שלך הוא באמת הבחירה הטובה ביותר עבור יועץ, אתה צריך להיות שמח לשלם מחיר מלא עבור השירותים שלו.

מוכר את עצמך קצר

ברוב המקרים, קרוב משפחה שלך הוא לא הבחירה הטובה ביותר עבור יועץ. אולי אתה רוצה לתת לו את היתרון של ספק, אבל לפני כן, לחקור את היועצים העליון בעיר שלך ולמצוא את קורות החיים של קרוב משפחה שלך עם שלהם. לאחר מכן, להסתכל על לוח הזמנים של דמי המשפחה שלך, לזכור כי אתה לא מבקש הנחה, ולהשוות אותו עם בחורים אחרים.

קח נאמנות משפחתית מהשולחן ושאל את עצמך שאלה זו: אם קרוב משפחתי היה רק ​​שם נוסף בדפים הצהובים, האם אשכור אותו על אחד היועצים האחרים? אם אתה לא יכול בביטחון ובאופן מוחלט לענות "כן" לשאלה זו, אתה לא צריך להעסיק את בן המשפחה שלך.

מקומות עבודה רבים קיימים שם הגיוני לשכור בן משפחה. אם אתה צריך צלם חתונה או תקליטן דיסק עבור בר מצווה של הבן שלך, וקרוב משפחה הוא בעסק הזה, לתת לו את העבודה. אם הביצועים שלו הם לא אופטימליים, החיים שלך לא השתנה באופן מהותי. עם זאת, תיק הפרישה שלך הוא חיוני מדי כדי לסמוך על אף אחד אבל המוחלט הטוב ביותר. תודה חבר המשפחה שלך עבור ההצעה, אבל להדגיש את הרצון לשמור על החיים הפיננסיים והמשפחתיים שלך בנפרד.