"מזומנים הוא המלך", הולך הפתגם הישן. עם זאת, האם הפילוסופיה הזו מצלצל נכון בעת ​​רכישת בית? הנה מבט על כמה היתרונות והחסרונות.

למה כל הכסף מזומן? אתה קונה אטרקטיבי יותר.

מוכר שיודע שאתה לא מתכוון להגיש בקשה למשכנתא עשוי לקחת אותך ברצינות רבה יותר. תהליך המשכנתאות יכול להיות זמן רב, ויש תמיד את האפשרות כי המבקש יידחה, העסקה תיפול דרך המוכר יצטרך להתחיל מחדש, מציין מרי אדם, מתכנן פיננסי מוסמך בוקה ראטון, פלורידה "להיות מוכן לשלם במזומן לא רק נותן לך יתרון עם המוכרים מוטיבציה להוט לסגור את העסקה, זה גם עוזר עם המוכרים בשוקי הנדל"ן שבו המלאי הוא חזק ומציעים יכול להיות מתחרים על שלהם נכס.

2. אתה יכול לקבל עסקה טובה יותר.

בדיוק כמו במזומן עושה לך קונה מושך יותר, זה גם מכניס אותך בעמדה טובה יותר להתמקח. גם המוכרים שמעולם לא שמעו את הביטוי "ערך זמן של כסף" יבין באופן אינטואיטיבי כי במוקדם הם מקבלים את כספם, במוקדם הם יכולים להשקיע או לעשות שימוש אחר בו.

-> -> 3. אתה לא צריך לסבול את הטרחה של מקבל משכנתא.

מאז בועות הדיור והמשבר הפיננסי שנוצר של 2007-08, חתמי החיתום יש להדק את הסטנדרטים שלהם כדי לקבוע מי ראוי הלוואה. כתוצאה מכך, הם עשויים לבקש תיעוד נוסף אפילו קונים עם הכנסות מוצק ורשומות אשראי ללא דופי. אמנם זה עשוי להיות צעד נבון מצד תעשיית ההלוואות, זה יכול להיות יותר זמן החמרה עבור מועמדים למשכנתאות.

קונים אחרים יש ברירה אלא לשלם במזומן.

"היו לנו קונים שלא יכלו לקבל משכנתא חדשה כי כבר יש להם משכנתא קיימת על בית אחר למכירה", אומר אדם. "מכיוון שהם לא יכולים לקבל משכנתא חדשה, הם קונים את הנכס החדש עם כל הכסף. לאחר הנכס הישן מוכר, הם עשויים למקם משכנתא על הנכס החדש או אולי להחליט לוותר על המשכנתא לחלוטין כדי לשמור על הריבית. "

4. אתה לעולם לא תאבד לילה של שינה על תשלומי המשכנתא.

משכנתאות מייצגים את הצעת החוק הגדולה ביותר רוב האנשים צריכים לשלם בכל חודש, כמו גם את הנטל הגדול ביותר אם ההכנסה נופלת עקב אובדן עבודה או אסון אחר.

לפני שנים, בעלי בתים היו לפעמים לחגוג את התשלומים הסופיים שלהם עם שריפת משכנתא הצדדים. היום, לעומת זאת, בעל הבית הממוצע לא סביר להישאר באותו מקום מספיק זמן כדי לשלם משכנתא אופיינית של 30 שנה או אפילו 15 שנה. בנוסף, בעלי בתים לעתים קרובות למחזר משכנתאות שלהם כאשר הריבית נופלת, אשר יכול להרחיב את חובות ההלוואה שלהם עוד יותר אל העתיד. אם שקט נפשי חשוב לך, לשלם את המשכנתא מוקדם או לשלם במזומן עבור הבית שלך מלכתחילה יכול להיות מהלך חכם.זה נכון במיוחד כאשר אתה מתקרב פרישה. אם כי הרבה יותר אמריקנים בגיל הפרישה לשאת החוב הדיור מאשר במקרה לפני 20 שנה, על פי נתוני הבנק הפדרלי, מתכננים פיננסיים רבים רואים לפחות תועלת פסיכולוגית פרישה החוב חינם. "אם מישהו צומצם לבית פחות יקר בפרישה", אומר מייקל ג'ארי, מתכנן פיננסי מוסמך בניוטאון, אבא. "אני בדרך כלל מייעץ להם להשתמש בהון הבית הנוכחי שלהם ולא לקבל משכנתא על הבית החדש. "

מה אתה מפסיד

1. אתה תהיה קשורה הרבה כסף במחלקת נכס אחד.

אם הכסף הנדרש כדי לקנות בית על הסף מייצג את רוב החיסכון שלך, אתה תהיה bucking אחד הכללים המקודשים של האוצר האישי: גיוון. מה יותר, מבחינת התשואה על ההשקעה, הנדל"ן למגורים יש פיגור היסטורית גם מאחורי מניות, על פי מחקרים רבים. לכן רוב המתכננים הפיננסיים יגידו לך לחשוב על הבית שלך כמקום לחיות במקום השקעה.

2. אתה תאבד את המינוף הפיננסי המשכנתא מספקת.

כאשר אתה קונה נכס עם כסף לווה, התשואה הפוטנציאלית שלך היא גבוהה יותר - בהנחה הנכס עולה ערך. לדוגמה, נניח שאתה קונה $ 300, 000 הביתה שעלה מאז בשווי של $ 100, 000 ו עכשיו שווה 400 $, 000. אם היית משלם במזומן עבור הבית, ההחזר שלך יהיה 33% ($ 100 , 000 רווח על 300 $, 000). אבל אם היית שם 20% למטה לווה את 80% הנותרים, ההחזר שלך יהיה 166% (100 $, 000 רווח על 60,000 $ שלך למטה תשלום). דוגמא מופרזת זו מתעלמת מתשלומי משכנתא, ניכויי מס וגורמים אחרים, אבל זה העיקרון הכללי. אם אתה שוקל להוציא הלוואה, במקום לשלם במזומן אתה יכול לקבל הערכה טובה יותר של מה תשלומי המשכנתא שלך יהיה באמצעות מחשבון המשכנתא של Investopedia.

כדאי לציין שגם המינוף פועל בכיוון ההפוך. אם הבית שלך יורדת ערך, אתה יכול להפסיד יותר, על בסיס אחוז, אם יש לך משכנתא מאשר אם שילמת במזומן. זה לא משנה אם אתה מתכוון להישאר בבית, אבל אם אתה צריך להעביר, אתה יכול למצוא את עצמך בגלל המלווה שלך יותר כסף ממה שאתה יכול לאסוף מן המכירה. 3. אתה להקריב נזילות.

נזילות מתייחס כמה מהר אתה יכול לקבל את הכסף שלך מתוך השקעה אם אי פעם צריך. רוב סוגי חשבונות הבנק הם נוזליים לחלוטין, כלומר אתה יכול לקבל במזומן כמעט מיד. קרנות נאמנות וחשבונות ברוקרים יכולים להימשך זמן רב יותר, אבל לא הרבה. בית, לעומת זאת, יכול בקלות לדרוש חודשים למכור.

אתה יכול, כמובן, ללוות את ההון העצמי של הבית שלך, באמצעות הלוואה להון הביתה, הון עצמי הביתה קו אשראי או משכנתא הפוכה. אבל, כפי שמציין גארי, לכל האפשרויות הללו יש חסרונות, כולל עמלות וגבולות אשראי, ולכן הם לא ייכנסו כלאחר יד.

השורה התחתונה לשלם את כל המזומנים עבור בית יכול להיות הגיוני עבור אנשים מסוימים בכמה שווקי הנדל"ן, אבל הקפד לשקול את downsides מדי.