התחזיות לצמיחה של היועצים רובו הם שאפתנים בלשון המעטה. עם זאת, זוהי תגובה נורמלית למגמה הגוברת. במקרים רבים, האנליסט אינו מתבונן בדפוסים ארוכי טווח, בהנחה שסביבת ההשקעות תישאר זהה במשך שנים רבות. זה לא אומר רובו, יועצים הם אפשרות רעה. זה תלוי במטרות שלך. איפה אתה מתאים?

פופולריות של רובו-יועץ

כמה מן השירותים הפופולריים ביותר robo-advvisor כיום Wealthfront, שיפור, הון אישי ו FutureAdvisor. צ 'ארלס שוואב קורפ (SCHW שווארלס שוואב Corp. 65-0 38% Created with Highstock 4. 2. 6 ) מציעה שירות תיקי Intelligent שלה. (למידע נוסף, ראה: שירות הרובו-יועץ החדש של שוואב

סיבה גדולה הפופולריות robo-advvisor הוא affordability. לדוגמה, 90% Wealthfront של 30, 000 לקוחות מתחת לגיל 50 ו 60% של לקוחות אלה הם מתחת לגיל 35. זה מצביע על Millennials, דור זה עדיין בשלבים המוקדמים של עושר הבניין. רוב Millennials לא יכולים להרשות לעצמם את דמי יועץ פיננסי מסורתי אשר גם בדרך כלל דורשים כמות מינימלית של נכסים להשקיע. (לקבלת רשימה של יועצי רובו, לחץ כאן.)

Wealthfront יש השקעה מינימלית של 5 $, 000. אם הסכום הכולל הוא מתחת $ 10, 000, אז השירות הוא בחינם. אחרי $ 10, 000, יש רק 0. 25% דמי. Betterment עובד קצת אחרת, עם השקעה מינימלית לא נדרש ו 0. 35% בתשלום אם סך ההשקעה מתחת $ 10, 000. אם ההשקעה היא בין $ 10, 000 ו $ 100, 000, יש 0. עמלה 25%. אם ההשקעה היא מצפון $ 100, 000, האגרה היא 0. 15%. (לקבלת מידע נוסף, ראה: Wealthfront לעומת שיפור .)

אבל בואו לדלג ימינה שוואב ותיקים אינטליגנטי שלה. שירות זה דורש השקעה 5,000 $, אבל אין תשלום. זה יהיה המקרה, זה הולך להיות קשה עבור Wealthfront, Betterment, ואת עמיתים כדי להתחרות לאורך זמן. כפי שכולנו יודעים, שום דבר לא מכה בחינם. ואם אתה תוהה איך צ 'ארלס שוואב עושה כסף על שירות זה (אתה צריך לקרוא את האותיות הקטנות), זה באמצעות קרנות קנייניות שלה (ETF) ו תעודות צד שלישי. אבל זה עדיין אופציה העליון עבור משקיע מעוניין שירותי robo-advvisor. בנוסף, תיקי Intelligent יהיה לגוון את החשבון שלך על פני מניות, הכנסה קבועה, נדל"ן, סחורות ועוד.

סיבה נוספת לפופולריות של רובו-יועצים היא קצירת מסים, אשר ממזערת באופן אוטומטי את החובות המס על עסקאות רווחיות שלך ומקסם הפחתות מס על עסקאות לאבד שלך. וזה, הכי טוב, הכל נעשה על ידי מחשב, הדורש מאמץ אפס מצידך. (לקבלת מידע נוסף, ראה: האם מסים הפסד מסים באמת עובד? )

רובו יועץ הסיכון?

Millennials יש לראות את הגרוע ביותר במהלך חייהם, כולל הבועה Dotcom 2008 המשבר הפיננסי. רבים מהם מסוכנים ומסוכנים בשוק המניות. למרבה הצער, דפוס זהה שעזר ליצור את המשבר האחרון צפוי להתרחש שוב (שיא ריביות נמוכות). רק הפעם, הבעיה היא גלובלית. ובמקום רק חברות להיות overextended ולא מסוגל לשלם את חובותיהם כאשר דוכני הצמיחה, עכשיו אתה יכול להוסיף מדינות לרשימה זו.

האם שוק דוב מתקרב? גם אם זה לא באופק, זה רק עניין של זמן. חשוב להבין כי בעוד רובו יועצים יכולים לאזן מחדש תיקי כל מה שהם רוצים, תיקי אלה הולכים להיות כמעט 100% (לא כולל מזומנים עמדות). זה יהיה בלתי אפשרי עבור אלה robo- יועצים לספק תשואה חיובית. Millennials יראו את ההשקעות שלהם בראש דרומה היועצים robo עלול לדעוך בפופולריות. (לקבלת מידע נוסף, ראה: Robo-Advisors ו מגע אנושי: טוב יותר ביחד? )

תשלום עבור יועץ פיננסי טוב יכול להיות כסף היטב בילה בשוק דוב. שלא כמו רובוט, אדם יכול להסתכל על מגמות, לשמור על קשר עם כל הכותרות של עד לרגע ולהבין אותן באופן שרק המוח האנושי יכול. לפחות יש פוטנציאל של ניווט בשוק דוב כאשר יש לך יועץ פיננסי אנושי. כאשר אתה משתמש robo-advvisor ואת השווקים הראש דרומה, ההשקעות שלך צפויים גם דרומה.

השורה התחתונה

ההוצאה כסף על יועץ פיננסי ברמה העליונה באמת מבין את הכלכלה והשווקים יהיה ההימור הטוב ביותר שלך קדימה. אם אתה משתמש robo-advvisor, אתה מהמר על שוק שורי, וזה לא מציאותי. עם זאת, אם אתה צעיר ומוכנים לחכות אותו במשך עשרות שנים כדי לשמור על פרישה, אז robo-advvisor יכול להיות פתרון קיימא. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מה הבא עבור רובו-יועץ שטח? )

דן מוסקוביץ אין שום עמדות ב SCHW.