ממשלת ארה"ב מתמקדת בצמיחת העסקים הקטנים כאמצעי להקלת שוקי האשראי וליצירת מקומות עבודה. אסטרטגיה זו הוכחה על ידי חתימה על Small Business Jobs Act של 2010, אשר נועדה ליצור מקומות עבודה על ידי עידוד ההלוואות לעסקים קטנים, וכדי לעזור לבעוט את ההתאוששות של המגזר העסקי הקטן לאחר המיתון הגדול. על מנת לנצל את תוכניות עסקיות קטנות חדשות ההלוואות, מס הפסקות ושיפורים אשראי אחרים הניתנים על ידי החקיקה, בעלי עסקים קטנים יצטרכו להשיג מימון עבור מיזמים חדשים והרחבת העסק. תוספת של הון החוב להגדיל את התמיכה הממשלתית בצורה של ערבויות הלוואה משופרת הניעה בעלי עסקים קטנים להקים ולנהל האשראי העסקי שלהם. (לפרטים נוספים, ראה 6 סיבות להתרגש על חוק משרות עסקים קטנים .)
על ידי התמקדות בקריטריונים חיתום הכלולים קבצי האשראי העסקי שלהם, בעלי עסקים קטנים יכולים להגדיל את ההסתברות של אישור ההלוואה. בשל החשיבות של הקמת וניהול אמינות העסק, חברות שונות כבר instituted כדי לסייע לבעלי עסקים קטנים לנהל את קובץ האשראי שלהם. ניהול עסק טוב האשראי יכול לעזור לשכנע המלווים כי המשרד הוא מקטין את הסיכונים העסקיים שלה על ידי הוכחת הוראות סחר מועיל עם ספקים ואת תשלום תשלום מעולה עם הנושים האחרים שלה.

-> ->

הדרכה : פתיחת עסק קטן

מימון הרחבת עסקים קטנים
בשנת 2008, הממשלה הפדרלית ניסתה לספק קצת נזילות השוק באמצעות חבילת 820 מיליארד דולר תמריצים, כי רוב, ממוקד בנקים גדולים ומוסדות אשראי. למרות ההון הוסיף הוסיף לסייע למוסדות ההלוואות הגדולות, זה לא הביא לעידוד הלוואות חדשות או יצירת מקומות עבודה חדשים בסכומים הצפוי במקור. בשנת 2010, העסק הקטן של כלכלת ארה"ב העסיק רק יותר ממחצית העובדים במגזר הפרטי, והיה אחראי על יצירת כ 65% מכלל משרות חדשות בין 1995 ל 2010, אבל חבילת תמריצים היו מעט הוראות שנועדו לסייע לעסקים קטנים או כי נתן בנקים גדולים ומוסדות אשראי מנדט לממן התרחבות עסקית קטנה. עסקים קטנים, שהוגדרו על ידי מינהל עסקים קטנים (SBA) כבעלי עניין מסחרי בנכסים נטו מתחת ל -15 מיליון דולר או 5 מיליון דולר ברווח הנקי הממוצע, הובילו מבחינה היסטורית את הכלכלה לצמיחת מקומות עבודה, אך חוסר היכולת לגשת להון החוב הפריע לצמיחה מגזר זה.

על מנת לענות על שיעור האבטלה הגבוה של אמריקה וליצור 500,000 משרות חדשות, הממשלה סיפקה הון חוב נוסף והפסקות מס לבעלי עסקים קטנים ומשקיעים באמצעות Small Business Jobs Act of 2010 .חתם על החוק על ידי הנשיא אובמה ב -17 בספטמבר 2010, החוק יכול בסופו של דבר למנף עד 300 מיליארד דולר במימון נוסף על ידי מימון 30 מיליארד דולר הון זרע, הגדלת גבולות ההלוואה, הרחבת ערבויות ממשלתיות ומציעים ללווים גישה טובה יותר אשראי, אשר כל נועד להניע השקעות ופיתוח עסקים קטנים. (לפרטים נוספים, ראה

בנה את העסק הקטן שלך במהלך Downswings .) ->

ישנם מספר הוראות מפתח ו כ $ 12 מיליארד דולר בהפסקות מס כלולים בפעולה לעידוד מקור ההלוואה והשקעה:

הלוואות תוכניות

קרן הלוואות לעסקים קטנים, אשראי $ 30 מיליארד דולר מתקן, תספק הון לבנקים קטנים המיועדים הלוואות לעסקים קטנים.

• מדינת קטן עסקים יוזמת אשראי יחזק את המדינה תוכניות עסקיות קטנות על ידי תמיכה לפחות 15 מיליארד דולר הלוואות עסקיות קטנות.
• החוק יותר מאשר מכפיל את גודל ההלוואה המקסימלית עבור תוכניות ההלוואות הגדולות הנפוצות ביותר (7 (א) & 504) מובטחת על ידי SBA
• SBA תממן הלוואות התאוששות חדשות ולהרחיב את ההפרשות הלוואה כדי לפנות עוד יותר מ -730 מיליון דולר בהלוואות מתור ההלוואה כדי לתמוך ב -14 מיליארד דולר נוספים במימון עסקים קטנים.
• מעברי מס

100% ממסים על רווחי הון מסולקים עבור השקעות בעסקים קטנים מתאימים.

• המגבלות על סעיף 179 הוצאות, המאפשרים משלמי המסים לנכות 100% סוגים מסוימים של רכוש במקום לדרוש את הנכס להיות מהוון ופוחת, מוכפלים $ 500, 000.
• עסקים קטנים יכולים לשאת בחזרה עסקים כלליים זיכויי מס כדי לקזז את נטל המס שלהם מחמש השנים האחרונות.
• הוצאות סטארט-אפ מוסמכות הוכפלו ל -10,000 דולר לשנה, והסך הכולל גדל ל -60,000 דולר.
• החוק מגדיל פיחות של 50% מענקי הטבה לפי סעיף 168 (k) לשנה אחת עבור מוסמך רכוש שהושם במהלך 2010.
• משלמי המסים יכולים להחזיר את עלויות הבריאות שטרם הוכרו מראש.
• יש הקלה נוספת במס ופישוט עבור הוצאות מסוימות כמו טלפונים סלולריים, ללא תיעוד נוסף מעיק נדרש בעבר.
• הגבלות על עונשים בגין שגיאות בדיווח מס זה משפיע באופן לא פרופורציונלי עסקים קטנים מופחתים ומחושבים כאחוז, שכן עונש שיעור קבוע המקורי הוצג להיות פרופורציונלי גדול עבור עסקים קטנים.
• רכישת הלוואות

לדברי הנשיא אובמה, "תוכנית השכל הישר" תעזור לספק הלוואות ותפחית מסים למיליוני בעלי עסקים קטנים מבלי להוסיף אגורה לגירעון של המדינה ". למרות שתנאי החוק החדש מציעים תמריץ לעידוד ההלוואות, אספקת המשאבים והניעת המשקיעים להשתמש בהון עצמי אינה הפתרון הסופי למשבר האשראי. כדי לסייע לשכנע מוסדות פיננסיים להשאיל את הכספים הזמינים, הממשלה הפדרלית היא הבטחת הלוואות אלה עסקים קטנים על ידי ערבות של עד 90% מהשווי העיקרי שלהם.על מנת להבטיח כי ברירת המחדל ההלוואה בעתיד לא בסופו של דבר עולה הממשלה יותר מאשר התועלת הכלכלית החוק היה אמור לספק, המלווים ואת SBA יגדיל את ההתמקדות שלהם העסק הלוואות אשראי הנחיות כדי לשמור על ברירות המחדל בתוך הציפיות התוכנית. למרות תהליך החיתום הוא ספציפי לכל מוסד ההלוואות. הרמה הראשונה של ניתוח היא בדרך כלל די דומה יכלול כמה הגזירה של החברה הבאה ניתוח אשראי לפני העברת קובץ האשראי ל SBA לאישור ואישור.

ניתוח דוחות כספיים

• יבוצע ניתוח מלא של דוח כספי ותזרים מזומנים, כך שהחתם יוכל לקבוע מקורות פירעון. קובץ אשראי עסקי מאפשר לבעלים לספק הערות ומידע לא מתקבל בקלות מן הכספיים. יחסי כיסוי
• במסגרת הדוח הכספי וניתוח תזרים המזומנים, חתמים קובעים את ההלוואה לערך (LTV), כיסוי שירות החוב (DSC) ואת יחסי החוב לערך. ניתוח זה מספק הערכת הסתברות על הסבירות כי ההלוואה תיפרע כצפוי. היסטוריה המסחר וניהול משאבים
• המפתח אשראי עסקי, שלא כמו אשראי אישי רק עוקב אחר איך אחד צורכת, היא כי היא מספקת אשראי מסחרי תובנה היחסים של החברה עם בעלי העניין כמו ספקים ולקוחות. זה גם מספק תובנה כיצד ניהול יעיל הוא להעסיק משאבים. מיומנות ניהולית ואופי
• חתמים חייבים להיות בטוחים כי ההנהלה יכולה להשיג מטרות תוכנית עסקית. יתרון נוסף של הקמת קובץ אשראי עסקי הוא, כי יחד עם הדוחות הכספיים, הוא יכול לפרט כיצד העסק היה מנוהל לאורך זמן. ניהול עסקים אשראי

לדברי SBA, מימון לא מספיק או מתעכב היא הסיבה השכיחה ביותר 2 לכישלון עסקי. העיכוב בקבלת מימון יכול להיות מופחת באופן משמעותי כאשר הבעלים הם יוזם להקים אשראי עסקי וכמה סוג האשראי העסקי הציון. עסקים קטנים רבים נכשלים כי הבעלים יש ידע לא מושלם של איך לנהל את פרופיל האשראי שלהם כראוי לגשת מימון שהם צריכים כדי לכסות את ההון החוזר שלהם ואת הוצאות הפיתוח. אחד הנימוקים להקמת אשראי עסקי וניהול תיק האשראי הוא להבטיח כי השוק יקבל ייצוג מדויק של יכולת החברה להעסיק ולנהל מימון חוב. בהתחשב בכך יותר מ -30 מיליארד דולר בהון חדש מיועד הלוואות מובטחות פדרלי, זה הכרחי כי בעלי עסקים קטנים להקים ולנהל את קובץ האשראי שלהם, הצעד הראשון בהשגת אישור הלוואה SBA וגישה קרנות מחויבת.

הקמת אשראי עסקי ושמירה על ניקוד אשראי גבוה זה לא משהו שקורה באופן ספונטני; זהו תהליך שלב אחר שלב הדורש אסטרטגיה וגישה פרואקטיבית. זה מתחיל על ידי קבלת מספר DUNS, תקן התעשייה של דן וברדסטריט לשמירה על מעקב אחר העסקים בעולם, והקמת קובץ אשראי עסקי.על ידי הגשת כספים ל- D & B על בסיס קבוע, לשלם לספקים בזמן ולפתור בעיות תשלום עם ספקים, הבעלים להפגין את האשראי שלהם יכול לעזור להבטיח ציון גבוה PAYDEX. המקבילה העסקית של ניקוד ה- FICO, PAYDEX היא אינדיקטור מספרי ייחודי המשוקלל בדולר על האופן שבו פירמה פירמה את החשבונות שלה במהלך השנה האחרונה, בהתבסס על חוויות מסחריות שדווחו על ידי ספקים שונים ל- D & B.

סיבה נוספת לדווח על עסקאות ולנהל אשראי עסקי היא שזה לא מוגן כמו אשראי אישי. אמנם הוגן הדיווח אשראי חוק נותן לאנשים את היכולת להציג מחלוקת על אי דיוקים בדוחות האשראי האישי שלהם, המעשה אינו חל על אשראי עסקי. מאז דו"ח האשראי העסקי הם הרבה פחות שקוף מאשר אלה אישיים, מומלץ מאוד כי הבעלים לנהל את העסק שלהם קובץ אשראי על בסיס מתמשך, כמו סכסוכים הם קשים יותר ליזום ואי דיוקים קשה יותר להסיר. (לקבלת מידע נוסף, ראה

היתרונות והחסרונות של כרטיסי אשראי לעסקים קטנים .) השורה התחתונה

The Small Business Jobs Act of 2010 והקמת קרן ההלוואות לעסקים קטנים בהיקף של 30 מיליארד דולר היא מספקת לבעלי עסקים קטנים ומשקיעים עם הזדמנות שאין כמוהו להשקיע את הצמיחה העתידית שלהם. על ידי מתן ערבויות הון והלוואות משופרת, ממשלת U. S מנסה להפיג את שוקי האשראי ולהניע בנקים ומוסדות פיננסיים אחרים להלוות חלק מההון שנשמר בשל סיכונים נתפשים וכלכלה רעה. מתן ערבויות ההלוואה של עד 90% של ההלוואה העיקרי הוא עידוד ההלוואות, אבל זה גם משכנעת המלווים ואת SBA לנהל ניתוח אשראי חרוץ יותר על ידי בחינה של הקריטריונים ההלוואות שמופיע בדו"ח עסקי האשראי של החברה. זה גם משכנע בעלי עסקים קטנים לנהל את האשראי העסקי שלהם ואת המוניטין בשוק על ידי הצגת ייצוג כנה של העסק שלהם ואת איכות האשראי שלה. (כדי ללמוד עוד, לבדוק 8 טיפים החל עסק משלך .)