חשוב עבור בעלי עסקים קטנים כדי להבין את סוגים שונים של מימון זמין כדי לקבל את ההחלטות הטובות ביותר לגבי החוב ואת הצמיחה המממנת. שני סוגים בסיסיים של מימון נפוץ על ידי עסקים קטנים הם הלוואות לטווח קצר קווי אשראי.

בעלי עסקים קטנים צריכים להבין את ההבדלים בין שתי אפשרויות המימון הללו, שכן לכל אחד מהם יש יתרונות וחסרונות. מטרת ההלוואה, מה הכסף ישמש, הוא לעתים קרובות הגורם הקובע בבחירת אמצעים מתאימים של מימון.

-> ->

הלוואה לטווח ארוך

הלוואה לטווח קצר היא שיטת מימון שרוב האנשים מכירים, מרכישת מכונית או נכס עיקרי אחר. עם הלוואה לטווח, סכום מוגדר של מזומנים מושאל הלווה על סגירת ההלוואה. ההלוואה הוא שילם בחזרה רגיל, בדרך כלל שווה, תשלומים חודשיים. הלוואות לזמן קצר הן בדרך כלל הלוואות בריבית קבועה.

שימושים אופייניים להלוואות לזמן ארוך הם לממן את רכישת הנכס העיקרי, כגון ציוד ייצור, רכוש, כלי רכב של החברה, שיפורים בחכירה, חומרת מחשב או תוכנה. התמורה העיקרית שעושה הלוואות לזמן ארוך המתאימה ביותר לטיפול ברכישות אלה היא כי כולן מייצגות נכסים מהותיים הממשיכים לספק ערך לעסק במשך תקופה ארוכה.

-> ->

קו אשראי

קו אשראי הוא לא כל כך הלוואה סופית כמו הסכם בין בעל העסק לבין הבנק שלו לגבי הסכום המקסימלי של אשראי הבנק מוכן להרחיב את ללא צורך בביטחונות או בהערכה חדשה של כושר האשראי שלו. קו אשראי דומה לכרטיס אשראי. לדוגמה, נניח בעל העסק מוענק קו אשראי עד $ 25, 000. זה בעצם אותו דבר כמו קבלת כרטיס אשראי עם מסגרת אשראי $ 25, 000. בעל העסק יכול למשוך כסף נגד קו האשראי, לפי הצורך, עד $ 25, 000 להגביל.

קווי אשראי מובנים לעיתים קרובות על בסיס שער משתנה, כשהם מתואמים מעת לעת בהתאם לשיעור הפריים או לשיעור ריבית אחר.

שימושים נפוצים לגישה לקו אשראי הם לעמוד בהוצאות התפעוליות אם תזרימי המזומנים של החברה אינם מספיקים באופן זמני או לכסות את עלויות ההרחבה, כגון מצב בו העסק רוכש לקוח חדש וחשוב, - הוצאות מראש לפני הזמן שבו הצעת החוק הראשונה של הלקוח מגיע בשל.

ההבדלים

אחד ההבדלים העיקריים בין הלוואות לזמן ארוך קווי האשראי הוא סכום התשלום או לוח הזמנים. הלוואות בדרך כלל יש תשלום חודשי קבוע סכום הכולל גם את הקרן ואת הריבית, ואת ההלוואה היא לתקופה מסוימת של זמן, כגון 10 שנים.תשלומים על כסף לווה באמצעות קו אשראי להשתנות מחודש לחודש, תלוי כמה אשראי זמין הלווה יש גישה. תשלומים עשויים גם להשתנות עם שינוי הריבית אם קו האשראי הוא הסדר ריבית משתנה. קו אשראי הוא מסתובב, שוב כמו כרטיס אשראי, לא מוגדר להיות משולם בחזרה בתוך מסגרת זמן כלשהי.

עמלות הקשורות בהלוואות כוללות עמלת עיבוד, עמלת בדיקת אשראי ועמלת הערכה אם ההלוואה הייתה מובטחת. קו אשראי בדרך כלל כרוך בתשלום העיבוד, דמי אשראי, ולאחר מכן הוא מחויב בתשלום בכל פעם הלווה שואבת מזומנים נוספים נגד קו האשראי. לדוגמה, הלווה עשוי להיות מחויב 25 $ עבור כל משיכה נגד קו האשראי. מסיבה זו, לווים צריך לצפות את הצרכים המימון, כך שהם יכולים לעשות פחות תדירות שואבת ולשמור על דמי מינימום. עלויות הסגירה בדרך כלל גבוהות יותר עבור הלוואה מאשר לקו אשראי.

הלוואות משמשות בצורה הטובה ביותר לרכישת נכסים עסקיים לטווח ארוך, ואילו קו אשראי פועל בצורה הטובה ביותר עבור הוצאות תפעול קצרות טווח, כגון מימון קמפיין שיווקי. באופן אידיאלי, קו של קרנות אשראי משמשים פעילויות מניבות הכנסות לייצר מספיק הכנסות נוספות כדי לשלם את קו האשראי תוך זמן קצר.