אם אתה רוצה לשנות את היועץ הפיננסי שלך, אתה בהחלט לא לבד. על פי מחקר שנערך בשנת 2015 על ידי חברת המחקר Spectrem Group, 60% מהמשיבים בסקר גבוה וערך גבוה במיוחד העבירו את היועצים שלהם לאורך חייהם, ו -51% מעשירים פחות - "אנשים עשירים" $ 100, 000 ו 1 מיליון דולר - אומרים שהם עשו את אותו הדבר. קח את הצעדים הבאים כדי לנקוט כדי להפוך את העברת חלקה ככל האפשר.

-> ->

למה אתה צריך לשנות את היועץ הפיננסי שלך?

יש אינספור סיבות מדוע המשקיעים קוראים לזה עם היועצים שלהם. בין אם אתה לא מרוצה מתפקוד תיק חלש, מפחד מהיעדר התקשורת שלך או משניכם פשוט שמן ומים, דבר אחד בטוח: ניתוק תמיד קשה. לא רק אתה צריך לסבול את המבוכה של לספר היועץ שלך אתה עוזב עבור מישהו אחר; ייתכן גם צריך להתמודד עם סלילים של סרט אדום. (לקבלת מידע נוסף, ראה האם אתה צריך לשנות את היועץ הפיננסי שלך? )

ואיך אתה צריך לעשות את זה?

אז מה הדרך החכמה לעשות את השינוי? בראש ובראשונה, לבדוק עם המשרד הנוכחי שלך כדי לגלות איך זה מטפל העברות. לדוגמה, לשאול אם יש בעיות תזמון עם ביצוע באמצע שנה. אם החברה גובה תשלום שנתי, האם אגרה זו תהיה פרופורציה אם תעזוב לפני שתעלה השנה? לאחר שתבין את הפרטים האלה, בצע את ארבעת הטיפים הבאים כדי להבטיח מעבר חלק:

1. קרא את הדפס בסדר על חוזה היועץ הנוכחי שלך

כאשר אתה בתחילה חתמה עם היועץ הנוכחי שלך, סביר להניח שנחתם חוזה ניהול. חוזים אלה כוללים בדרך כלל סעיף על איך לסיים באופן פורמאלי את היחסים בין יועץ למשקיע.

ברוב המקרים אתה פשוט צריך לשלוח מכתב חתום היועץ שלך לסיים את החוזה. עם זאת, במקרים מסוימים ייתכן שיהיה עליך לשלם דמי סיום. לפני תעלה היועץ הנוכחי שלך, חשוב לקרוא את כל הפרטים המלוכלכים האלה.

2. לאסוף את כל רשומות ההשקעה שלך

אם אתה עוזב את הרופא שלך, הוא או היא נדרשת על פי חוק לתת לך עותקים של רשומות רפואיות שלך. אבל מה עם ברוקר ההשקעות שלך או יועץ פיננסי? חדשות טובות: על פי פסק דין שיושם בשנת 2011, היועץ או הברוקר הנוכחי שלך חייב להעביר את הרשומות ההיסטוריות של כל ניירות הערך שלך ליועץ החדש שלך.

בעוד היועצים נדרשים להעביר מידע זה, חשוב לאחזר עותק של היסטוריית העסקאות לפני שתבקש את ההעברה. בדרך זו, יש משהו להשתבש עם ההעברה, יהיה לך את הרשומות על הקובץ. אתה יכול פשוט לבקש את זה, חברות השקעה רבות כבר לתת למשקיעים גישה ההיסטוריה המלא שלהם העסקה באמצעות חשבון מוגן בסיסמה באתר האינטרנט שלהם.

כאשר אתה מעביר חשבונות השקעה במס, זה קריטי במיוחד כדי לשמור רשומות של בסיס העלות של ניירות ערך אלה. בסיס העלות הוא הערך המקורי של אותו חשבון (בדרך כלל הסכום ששילמת כדי לרכוש אותו) מותאם עבור פיצול מניות, דיבידנדים והחזר הון. למרות שמידע על בסיס עלות זה ייכלל בהעברת החשבונות שלך, כדאי לאסוף את המידע לרשומות שלך (אם יש אתר אינטרנט, הקפד להעתיק את הקובץ כאשר עדיין יש לך גישה לאתר). אתה צריך את המידע הזה כשמדובר זמן להגיש את מס הכנסה.

3. יש ליועץ החדש שלך להתמודד עם העבודה המלוכלכת

אם אתה כבר פגע במערכת יחסים עם יועץ חדש, ייתכן אפילו לא צריך לדבר עם היועץ הנוכחי שלך על הפרידה. במקרים רבים המשרד החדש שלך יכול לבקש את הכספים ולהעביר חשבונות השקעה מהחברה הקודמת שלך. היועץ החדש שלך צפוי לטפל בתהליך זה באופן אלקטרוני באמצעות מערכת הנקראת שירות העברת חשבונות לקוח אוטומטית (ACATS). פותח על ידי החברה הלאומית לניירות ערך, מערכת ACATS מאפשרת העברת ניירות ערך מחשבון מסחר אחד למשנהו בבנק אחר או בחברת ברוקרים.

אם היועץ שלך יכול להעביר את החשבונות שלך דרך ACATS, כל מה שאתה צריך לעשות הוא למלא כמה טפסים. תהליך ההעברה בדרך כלל לוקח מקום בין שבוע לשלושה שבועות. עם זאת, ייתכן שיהיה עליך להמתין חודש או חודשיים אם אתה מעביר קרן גידור. היועץ שלך צריך לקבל את היסטוריית ההשקעות שלך כחלק מהעברה זו.

4. שאל על חיובי מכירות

לפני שאתה נותן את האגודלים עבור יועץ חדש להעביר את החשבונות שלך, לשאול על איזה סוג של חיובי המכירות אתה יכול להתמודד כאשר אתה עובר. סוגים מסוימים של השקעות לשאת חוזים כי לנעול אותם לתקופה מסוימת של זמן. כמו כן, חלק מחשבונות ההשקעה שלך עשויים להיות בלעדיים לחברה של היועץ הקודם שלך, ופירוש הדבר שאינך יכול להעביר את החשבון באופן אוטומטי לחברה חדשה. אם זה המקרה, ייתכן שיהיה עליך לשלם כמה עמלות.

לדוגמה, אם יש לך חוזה קצבה כי הוא קנייני לחברה הישנה שלך, ייתכן שיהיה עליך לפדות אותו לפני היועץ החדש שלך יכול להשקיע את ההכנסות. אם זה המקרה, ייתכן שיהיה עליך להשתעל עד 10% של ערך החוזה, אשר ידוע בתור הוצאות מכירה נדחים. כמה קרנות נאמנות יש גם תקופות החזקה של 5 עד 10 שנים. אם יש לך אחד מאותם כספים עם החברה הישנה שלך, ייתכן שיהיה עליך לשלם דמי מכירה נדחים מותנה אתה צריך לבחור לעשות את השינוי לפני סוף תקופת הזמן. דמי זה יכול להיות גבוה ככל 5% או יותר. עם זאת, אחוז בדרך כלל יורד עם כל שנה.

לעשות את המתמטיקה כדי להבין אם זה הגיוני יותר לשמור על חוזה קצבה עם המשרד לשעבר של היועץ שלך, להחזיק את קרן הנאמנות (ים) עד המועד האחרון או לקחת את להיט על מיתוג. אם אתה מצפה לעשות הרבה יותר כסף במצב החדש, תשלום חד פעמי עשוי להיות שווה את זה. בנוסף, כמה חברות השקעות או יועצים יהיה למעשה לפצות אותך על כל או חלק מן העמלות בתמורה להזיז את העסק שלך אליהם.כדאי לשאול לפני שתבצע את השינוי.

השורה התחתונה

breakups הם אף פעם לא קל, במיוחד כשמדובר קורא את זה עם היועץ הפיננסי שלך. לפני שאתה שולח את היועץ הנוכחי שלך אריזה, לעשות את המחקר ולקרוא את כל האותיות הקטנות על החוזה שלך. שאל היועץ החדש שלך אם אתה יכול להתמודד עם כמה דמי חסון. לבסוף, לא לשכוח ללמוד על היועץ החדש שלך להיזהר מנופח מחזיר והבטחות אופטימיות יתר על המידה. אם הבטיח חוזר נשמע טוב מכדי להיות אמיתי, הם כנראה. (לפרטים נוספים, ראה

6 שאלות לשאול יועץ פיננסי .)