בשנת 2000, כללי ביטוח לאומי השתנו לתת זוגות מבוגרים יותר אפשרויות נוספות כאשר מדובר על הגשת בקשה לביטוח לאומי הטבות. אפשרויות אלה כללו את האסטרטגיה הפופולארית File-and-Suspend ואת יישום ההגבלה, אשר נתן לזוגות אלפי דולרים נוספים בהטבות. אבל ממשל אובמה הרגיש שהאסטרטגיות האלה מאפשרות לזוגות בני המעמד הגבוה לתמרן את המערכת לטובתם, וככל שאסטרטגיות אלה נעשו פופולריות יותר ויותר, הם העלו את הלחץ על התוכנית. לכן אסטרטגיות אלה בוטלו בתקציב התקציב הדו-מפלגתי של 2015, וזוגות שמתכוננים להגיש עבור הטבות ביטוח לאומי בקרוב יהיו אלה אפשרויות סגורות אליהם. פילרים אשר ישנים מספיק כדי להעפיל שתי הוראות אלה יש עד 29 אפריל לתבוע אותם לפני הכללים החדשים ייכנסו לתוקף. אובדן הוראות אלה הוא מכה קשה לגמלאים, אך עשוי לסייע למערכת הביטוח הלאומי להישאר ממס עד למועד מאוחר יותר.

-> ->

הכללים הישנים

במשך עשרות שנים, חכם סוחרי הביטוח הלאומי הצליחו לנצל את אפשרויות הגשת המאפשר למפרנס הראשי להגיש הטבות ולאחר מכן להשעות אותם עד למועד מאוחר יותר. בינתיים, בן הזוג שלהם הוא מסוגל לאסוף הטבות כדי לעזור לקזז את אובדן זמני של הטבות שמגיע עם ההשעיה. יש אפילו הוראה המאפשרת את התובעת העיקרית להגיש כבן זוג ולאסוף הטבות זוגיות מבוסס על יתרון המפרנס השני.

מי להשתמש אסטרטגיות אלה יכולים לאסוף אלפי יותר הטבות מאשר אלה שלא הצליחו לעשות את שיעורי הבית שלהם. אבל תקציב Bipartisan חוק של 2015 הוא סוגר את הדלת הזאת לצמיתות עבור כל העתיד filers, אז מי הם מבוגרים מספיק כדי להעפיל הטבות הניצול צריך להגיש לפני 29 אפריל כדי לקבל grandfathered תחת הכללים הישנים. מנהל הביטוח הלאומי אמר כי הוא יקבל את כל הבקשות שהוגשו על ידי תאריך זה גם אם הם לא מסוגלים לעבד את כולם לפני המועד האחרון. היא פרסמה בשבוע שעבר הודעת חירום לכל משרדי המשרדים שלה, לפיה "אנשים שכבר ביקשו או מבקשים להשעות מרצון לפני 30 באפריל 2016, אינם מושפעים מהשינויים. "הסוכנות גם תכבד כל בקשה לקובץ ותלות, המבקשת תשלום חד פעמי במקום קבלת זיכויים מושהים לפרישה. אבל הוראה זו תסתיים גם ב -29 באפריל 2016. (לקריאה בנושא, ראה: ביטחון חברתי 'התחל, עצור, התחל' אסטרטגיה המוסברים .)

הסיבה היחידה כי filers יבקש את האסטרטגיה קובץ- and- להשעות הולך קדימה היא לעכב את פרישה זיכויים כך שהם יגדל מדי שנה עד גיל 70.לדוגמה, אם פילר מתחיל איסוף מופחת ביטוח לאומי פרישה הטבות מוקדם בגיל 62, הם עשויים להחליט להשעות את היתרון שלהם כאשר הם מגיעים לגיל פרישה מלא על מנת לאסוף תועלת גדולה יותר מאוחר יותר. לאחר 30 אפריל מתגלגל סביב, המפרנס העיקרי יהיה למעשה צריך לקבל הטבות על מנת לאפשר לבן הזוג השני לגבות את ההטבה הזוגית, אשר יכול להגיע ל 50% מהסכום כי התובע העיקרי יאסוף בגיל פרישה מלא. בני זוג לשעבר שנישאו לתובעת הראשית במשך עשר שנים לפחות ולא נישאו עדיין זכאים לקבל את הטבה זו. זה יהיה המקרה גם אם פילר העיקרי בוחרת להשעות הטבות עד למועד מאוחר יותר. הנה כמה דוגמאות לאופן שבו יחולו הכללים החדשים:

• פרנק יגיע ל -66 ביוני 2016. הוא מחליט שעדיף להשעות את ההטבות שלו, ולכן הוא מגיש בקשה לעשות זאת בחודש יוני. ההשעיה תיכנס לתוקף בחודש יולי. ואז, בפברואר 2017, הוא מאבד את עבודתו ומחליט שהוא צריך ללכת קדימה ולהתחיל לקחת את היתרונות שלו עכשיו להחליף את ההכנסה האבודה שלו. לכן הוא מעוניין להחזיר את יתרונותיו למפרע לחודש יולי בשנה הקודמת. לפני שינוי הכלל החדש, הוא היה יכול לקבל תשלום חד פעמי עבור כל הסכום הושעה. אבל הוא יהיה רק ​​עכשיו יוכלו לחדש את היתרונות שלו במרץ 2017.
• אריקה היא בת 68. היא נשואה ויש לה בן מבוגר עם תסמונת דאון המתגוררת איתם ואת זכאי לקבל הטבות על בסיס הרווחים שלה. היא מעבירה בקשה להשעות את היתרונות שלה באוגוסט 2016, כך שהיא תוכל להרוויח הטבות פרישה גבוהה יותר מאוחר יותר. על פי הכללים הישנים, בעלה ובנה היו מסוגלים לגבות הטבות בעוד שהיתרון שלה הושעה. אבל עכשיו הם לא יכולים לאסוף את היתרונות האלה עד התשלום שלה מתחיל תחת הכללים החדשים.

החוק החדש אינו מאפשר איסוף של עודף עזר או הטבות זוגיות כאשר היתרונות של בן הזוג הם גדולים יותר מאלו של המתלונן אשר מושהה לטובתם. (לקבלת מידע נוסף, ראה: 4 דרכים חריגות כדי לקדם את קצבאות הביטוח הלאומי .)

• פרנסיס הוא בן 66 ומגיש בקשה להשעות את היתרונות שלה באוגוסט 2016. היא זכאית לקבל בן זוג ליהנות על היתרונות של בעלה גם כן. על פי הכללים החדשים, ביטוח לאומי לא רק להשעות את היתרונות העיקריים שלה, אלא גם את היתרון הזוגי עודף שלה כי היא תקבל בהתבסס על הרווחים של בעלה. היא היתה מקבלת את ההטבה האחרונה לפי הכללים הישנים.

השורה התחתונה

למרות הכללים החדשים באופן קיצוני לצמצם את האפשרויות המותר עבור הטבות פרישה, הם אינם חלים על היתרונות של הניצול. אבל מי הם מבוגרים מספיק כדי להעפיל את האפשרויות כי הם להיות בהדרגה צריך לעשות זאת בקרוב. במקום ללכת למשרד כדי להגיש את הניירת שלך, יישום מקוון יכול להבטיח כי הבקשה שלך מתבצעת בזמן וללא קשר מתי הוא מעובד. לקבלת מידע נוסף על הכללים החדשים של ביטוח לאומי, בקר בדף זה על השעיית ההטבות.(לקבלת מידע נוסף, ראה: טיפים על עיכוב ביטוח לאומי הטבות .)