פעם, נאמר לעובדים כי הביטוח הלאומי הוא רק רגל אחת של שרפרף בעל שלוש רגליים שיתמוך בהם בזמן הפרישה. פנסיה פרטית והשקעות אישיות ישמשו שתי הרגליים האחרות. עם חלוף הזמן, רוב המעסיקים ביטלו את תוכניות הפנסיה שלהם. במקום תוכניות מוגדרות-תועלת, ניתנה לעובדים גישה לתכניות תרומה מוגדרת. השרפרף בעל שלוש הרגליים הפך אז לצואה בעלת שתי רגליים. (לקריאת רקע, ראה פטירת תוכנית ההטבה המוגדרת )

-> <->

מדריך תכנון פרישה

מבט לאחור על הטבות ביטוח לאומי
עם חלוף הזמן הכלכלה נפלה, ערכי ההשקעה צנחה; מדד ה- S & P 500 ירד כמעט ב -40% בנקודה אחת במהלך המיתון הגדול, ותיקים מנוהלים רבים ירדו אף יותר מזה, ומחקו חלק נכבד מעושר העובדים בשנה אחת. בעקבות המשבר הכלכלי, מעסיקים רבים הפסיקו לממן את תוכניות ההשתתפות שלהם, ובכך פגעו ביכולתם של העובדים לממן את פרישתם.

כתוצאה מכך, עם חיסכון מדולדל קשה וללא תוכניות פנסיה, עובדים רבים מצאו את עצמם יושבים על שרפרף אחד. במבט לעתיד, הם עשויים לראות את הביטוח הלאומי כמקור היחיד שלהם לפרישה מימון. אמנם נכון כי תוכנית הביטוח הלאומי נוצר כדי לסייע לעובדים להשלים את פרישתם הכנסה, התוכנית מעולם לא נועד להיות אמצעי התמיכה היחיד עבור גמלאים. וגרוע מכך, התוכנית נמצאת בצרות. (עבור קריאה בנושא, ראה

כמה ביטוח לאומי אתה מקבל? ) מבט קדימה על תשלומי ביטוח לאומי

בשנת 2010, את כושר הפירעון של העתיד של תוכנית הביטוח הלאומי היה השאלה ואת התרומה כדי פרישה המימון הניתנים על ידי הביטוח הלאומי היה צפוי לרדת. הממשלה צופה כי עד שנת 2037, קרן הביטוח הלאומי תתייצב על פי דוח נאמני OASDI לשנת 2010.

מסתכל על תרחיש זה דולר של היום, אדם פורש בגיל פרישה מלא יהיה זכאי לתשלום של כ 2 $, 300 לחודש רק תחת $ 28,000 לשנה. מספר זה מבוסס על השגת בסיס שכר מקסימלי בכל שנה של קריירה אחת מגיל 21 עד גיל 66 (שהיה 106 $, 800 בשנת 2011 והצמוד מדי שנה). בהנחה שאתה עושה את זה סוג של כסף, אשר כמה אנשים עושים, זה $ 2, 300 לחודש.

כמובן, אם היית עושה $ 106, 800 לשנה אתה בטח יוכל לשמור על זה קצת פרישה, אבל מה עם מישהו מרוויח את ההכנסה הממוצעת, אשר כבר ב $ 35, 000 $ 50, 000 לשנה טווח? מימון פרישה הופך להיות הרבה יותר קשה ותשלומים ביטוח לאומי היה סכום אפילו פחות. קבלת בדיקה עשויה להיות קשה עוד יותר בעתיד, שכן הגיל שבו עובדים יהיו זכאים להטבות מלאות צפוי להיות המורחבת.בשלב מסוים בעתיד, גיל 70 עשוי להיות הנורמה לאיסוף הטבות מלאות.

לעשות את המתמטיקה ביטוח לאומי

המשקיעים שמזלם מספיק כדי לפרוש בסוף הזנב של שור בשוק המניות לרוץ חכם (או מזל) מספיק כדי לפדות יש סיכוי טוב ליהנות שנות הזהב שלהם. אלה מזל ביש מספיק כדי לפרוש במהלך או אחרי שוק דוב עלול להיות נאלץ לעכב פרישה. לדוגמה, המיתון הגדול של 2008 היה משחק מחליף, מחיקת רווח של עשור. התחזית עבור פרישה בטוחה כלכלית הציגה חזון מוטרד עבור מספר משמעותי של משקיעים באותו זמן. מעטים העובדים יכולים להרשות לעצמם ירידה דו ספרתית בגודל של ביצים קן שלהם כפי שהם מתקרבים לגיל פרישה. (אם טבילה במשק יש לך דאגה לגבי פרישה, עדיין יש לך אפשרויות ראה Netsive Netsive: אתה עדיין יכול לפרוש? ) מה אתה יכול לעשות? התחל על ידי ביצוע הערכה קול של המצב שלך. ראשית, להסתכל על ההכנסה הצפוי שלך. מה היתרה של החיסכון הפנסיה שלך? מה אתה מציאותי הפרויקט כי האיזון להיות כשאתה מגיע לגיל הפרישה? בהנחה של 4% drawdown שיעור על החיסכון שלך פרישה, כמה הכנסה אתה יכול לצפות על בסיס חודשי? כמה אתה מצפה להרוויח מביטוח לאומי?

עכשיו תסתכל על ההוצאות שלך. כמה אתה מבלה היום? איזה אחוז של זה אתה צופה ההוצאות פרישה? אם יש מחסור בין הרווחים הצפוי שלך החיסכון הצפוי שלך, תצטרך לשקול את האפשרויות שלך כדי לסגור את הפער. עבודה ארוכה יותר, חיסכון יותר צמצומים הציפיות שלך עשוי להיות כל נדרש. (למידע נוסף על

למתוח את תקציב הפרישה שלך .) פרישה מציאות בדוק

אם פרישה היא עדיין על האופק הרחוק, ייתכן שתוכל לחזור על המסלול על ידי הגדלת הסכום שאתה שומר כל חוֹדֶשׁ. אם הפרישה היא מתנשא אבל המימון שלך הוא חסר, תוכנית ההוצאות המתוקנת עשוי להיות בסדר. אם ההכנסה הצפויה שלך לא תכסה את ההוצאות הצפויות שלך, כמה הפחתת הוצאות עשוי לעזור לך לשמור על תאריך הפרישה שלך על המסלול. (למד כיצד לחתוך את המשכנתא, מס, גז ושירותים חשבונות ב להקטין את הבית שלך כדי להקטין את ההוצאות .) השורה התחתונה

אם אין כמות של עלות חיתוך יקבלו את ההכנסות ואת ההוצאות כדי שורה, זה עשוי להיות הזמן לחשוב מחדש על הפרישה שלך. הארכת התאריך שבו אתה מתכוון לפרוש לקחת עבודה במשרה חלקית הן שתי אפשרויות לשקול. גם אם אתה נשאר על המסלול למרות doldrums בשוק, זיכרונות של השוק הדוב האחרון הם תזכורת טובה להישאר ערניים - אתה לא יודע מה העתיד יש בחנות. (קראו בליטות בלתי צפויות שיכולות לשבור פרישה כדי לזהות סיכונים נפוצים שיכולים להטות את תוכניות העבודה לאחר העבודה.)