כאשר אתה קורא על 401 (k) מוסמך תוכניות פרישה, זה בעיקר להניח כי זה מסורתי 401 (k). מעסיקים מסוימים מציעים גם רוט 401 (k). במובנים רבים, שתי התוכניות דומות; הבדל אחד גדול הוא איך אתה במס.
טיפול מס
Roth 401 (k) הוא כמו רוט IRA בטיפול המס שלה. במקום לשלם מסים כאשר אתה למשוך כסף מהחשבון שלך - ברגע שאתה מגיע פרישה - אתה במס בשנה שתבצע את התרומה. במילים אחרות, הכסף שאתה מכניס לתוך רוט 401 (k) מגיע מן הרווחים שלך לאחר מס. (לעומת זאת, עם מסורתית 401 (k), התרומות שלך לצאת משכר מראש מס, ולכן אתה במס על כאשר אתה למשוך את הכספים.) אם אתה מאמין שאתה תהיה בתוך מס גבוה יותר פעם אחת אתה מגיע פרישה, רוט 401 (k) יכול להיות בחירה טובה יותר.
אם אתה בתחילת הקריירה שלך או לא בטוח איך שיעורי המס יהיה המגמה בעתיד, Roth 401 (k) היא כנראה דרך טובה ללכת. אם המעסיק שלך מציע את שניהם, עדיף לדבר עם איש מקצוע פיננסי על ההבדלים בין שני סוגי החשבונות לפני שתחליט איזה מסלול לקחת. אם אתה כבר להשקיע רוט 401 (k), הנה כמה דרכים כדי להפיק את המרב התרומות שלך.
רבים, אם כי לא כולם, המעסיקים חלק כלשהו של תרומת 401 שלך (k). גם אם התוכנית שלך היא לא אטרקטיבית כמו שאתה רוצה במונחים של בעלות נמוכה כספים, העובדה המעסיק שלך הוא נותן לך כסף חינם עושה את זה כדאי. ברגע שאתה מגיע למקסימום המעסיק שלך יתאים, אתה יכול גם לתרום עד $ 5, 500 ל IRA רוט כל עוד אתה לא הולך מעל $ 17, 500 בסך התרומות בשנה אחת (גבולות 2014). משמעות הדבר היא שאם אתה תורם $ 5, 500 ל IOT רוט שלך, אתה יכול לתרום עד $ 12, 000 Roth שלך 401 (k).
יועצים פיננסיים רבים מציעים לתרום חלק מהפרישה דולר כדי IRA כי יש אפשרויות השקעה יותר ממה שאתה מקבל ב 401 (k), שבו אפשרויות ההשקעה נקבעים על ידי המעסיק שלך. מצד שני, טווח גדול יותר של אפשרויות כלומר IRA דורש ידע פיננסי יותר מצידך. אם אינך מרגיש בנוח לנהל את החשבון בעצמך, קבל עזרה מיועץ בתשלום בלבד שיכול לעזור לך למצוא מוצרי השקעה במחיר נמוך כדי למקסם את ההחזר שלך.
3. תחשוב על עלות נמוכה יותר במקום תשואה גבוהה יותר אפילו המוחות הפיננסיים המבריקים ביותר לא יכולים לנבא מה הכלכלות בעולם יעשו בעתיד. את הכספים המוצעים לך את Roth 401 (k) יהיו נתונים ביצועי העבר, אבל העבר אינו צופה את העתיד. אתה יכול, עם זאת, לחזות את ההשפעה של עמלות. חפש אפשרויות עם עמלות נמוכות.
יועצים רבים מציעים קרנות אינדקס מעל הכספים המנוהלים באופן פעיל. תאריך יעד הכספים נוח, אבל דורשים מנהל הקרן לבחור את ההשקעות הנכונות לבצע טוב בדיוק כמו כל קרן אחרת מנוהל באופן פעיל. (לקבלת מידע נוסף, ראה
מבוא לקרנות תאריך היעד
.) משקיעים מתחילים צריכים להסתכל על מבנה העמלות תחילה ולהתרחק מקרנות עם עמלות גבוהות מ -1%. 4. אם אתה מבוגר, לתרום יותר ה- IRS מאפשר לתפוס למעלה תרומות עבור אנשים מעל 50. עבור 401 (k) תוכניות, אתה יכול לתרום תוספת $ 5, 500 ביצוע המגבלה שלך $ 23,000 בשנה עד שתגיע פרישה גיל. זכור, כל תרומות IRA תפחית את הסכום שאתה יכול לתרום 401 (k).
5. אל תעשו הרבה שינויים
חשבון פרישה אינו מיועד למסחר לטווח קצר. אלא אם השווקים מתרסקים סביבך, להישאר על הקורס ולתת ההשקעות שלך לרכוב החוצה הטבעי מעלה ומטה תנועה של השווקים הפיננסיים. פעם בשנה, לבדוק את ההקצאות שלך ואת אפשרויות הקרן רצוי בעזרת מקצועי מהימן.
השורה התחתונה
Roth 401 (k) מושלם עבור אנשים הסבורים שהם יהיו בסוגריים מס גבוה יותר בעת פרישה. לא כל המעסיקים מציעים את אופציית רוט. בדוק עם המעסיק שלך ואם החברה שלך מציע רוט 410 (k), לעשות בחירה מושכלת.
אמא שלי בת 80 השתמשה רוט IRA שלה נכסים לעשות $ 11, 000 שנתי מתנה מס הרחקה. האם אלה עדיין ייחשב נכסי רוט IRA?
תחת הגרסה הנוכחית של החוק, כל IRA או רוט IRA הנכסים כי הם מחוננים בעוד הבעלים IRA הוא חי נחשבים הפצה מ - IRA לבעלים IRA. משמעות הדבר היא כי הנכסים כבר לא ייחשבו נכסי IRA לאחר שהם עוזבים את ה- IRA. חלק מהבעלים IRA לבחור לייעד את giftee (צד מקבל את הנכסים) כמו הנהנה של IRA כך המפלגה יקבלו את הנכסים לאחר רוט IRA הבעלים מת.
מה הם ההבדלים העיקריים בין רוט 401 (K) לבין רוט IRA?
ללמוד את ההבדל בין Roth 401 (k) ו Roth IRA. כל אחד מהם מציע את היתרון של שנים רבות של הרכבה ללא מסים, טכניקה חזקה לבניית עושר.
האם אני יכול לסגור IRA הקיים שלי רוט ולהשקיע רוט IRA חדש במוסד פיננסי אחר ללא עונש מס?
אם תסיר את תרומת IRA רוט שלך, הסכום יהיה מס עונש חינם. אם התרומה הראשונית שלך צבר הרווחים תוך IRA רוט ואתה גם למשוך את הרווחים, הרווחים יהיו כפופים למס הכנסה. יתר על כן, אם אתה מתחת לגיל 59. 5, הנסיגה תהיה כפופה עונש הפצה מוקדם גם כן, אלא אם כן אתה פוגש חריגה של העונש.