תכנון לטיפול ארוך טווח הפך קשה יותר ויותר עם קיצוצים בתוכניות חברתיות כמו Medicaid ו skyrocketing עלויות עבור טיפול רפואי. גמלאים רבים שמקבלים לפחות חלק ביטוח בריאות מעסיק לשעבר עדיין לשלם פרמיות חודשיות של יותר מ $ 200-500, בעוד Medicare לא בדרך כלל לכסות פרמיות, deductibles, שיתוף משתלם, ורבים תרופות מרשם. (לקבלת מידע נוסף, ראה: תכנון Medicaid ו מה הפרטה הביטוח הפרטתי פירושו האמריקאים.)

יועצים פיננסיים צריך לשקול בזהירות את העלויות הגדולות לא בטוח כאשר עוזרים ליחידים לתכנן פרישה. במאמר זה, נסתכל על כמה עצות לעזור לקשישים שחסרים ביטוח. (לפרטים נוספים, קרא: טיפול לטווח ארוך: מה זמין וכיצד לשלם )

להעריך את הבית שלך, מצב חי

הון עצמי הביתה הוא הנכס הגדול ביותר עבור מבוגרים אמריקאים אשר השקיע עשרות שנים בניית ערך. בעוד שרוב האנשים מסרבים לנצל את ההון העצמי הביתה כדי לממן עלויות טיפול לטווח ארוך, המציאות היא כי החיים בבית נוטה להיות פחות מושך לאורך זמן כמו שכנים למות או להתרחק. יועצים פיננסיים צריכים לעזור ללקוחות לזהות את הדינמיקה ולעודד אותם להיות פתוחים חלופות. (לפרטים נוספים, ראה: מחלקה בינונית וביטוח סיעודי ו משכנתא הפוכה: כלי פרישה .)

-> ->

לקוחות מבוגרים אולי כדאי לשקול למכור את הבית שלהם לשכור באזור שיש לו תמיכה טובה לקשישים, לעבור לקהילה פרישה, או לחיות עם בני משפחה פתוחים לרעיון. אפשרויות אלה ליצור סביבות חברתיות טובות יותר מאשר לחיות בבית, עם פעילויות מתוכננות, מעורבות אזרחית, תחבורה כדי לעזור להם להגיע למקומות ללא מכונית.

עבור אלה שאינם מעוניינים לנוע, הבית הממשל הפדרלי של דיור הון הון משכנתא (HECM) מאפשר ללקוחות קשישים למשוך הון עצמי בבית כדי להשלים את הביטוח הלאומי או לעמוד בהוצאות רפואיות (לחץ כאן לקבלת מידע נוסף על HECM של FHA). המועצה הלאומית על ההזדקנות של השתמש הבית שלך להישאר בבית חוברת מספק לבעלי בתים ישנים עם מידע נוסף. (לקבלת מידע נוסף, ראה: ביטוח סיעודי: מי צריך את זה? )

למכור את הסחורה

לקוחות מבוגרים רבים לבלות שנים רכישת נכסים, מ תכשיטים יקרים למכוניות. לפני נקיטת צעדים קיצוניים, לקוחות אלה עשויים לרצות לשקול דרכים שונות של קיצוץ בעלויות במהלך חיי היומיום שלהם. מכירת רכב, למשל, יכול לחסוך מאות דולרים לחודש בתשלומים, ביטוח, אחסון ועלויות אחרות, במיוחד כאשר זה לא מונע לעתים קרובות.

יועצים פיננסיים צריכים לעזור ללקוחות לשקול את האפשרויות האלה כאשר מסתכלים איך להרשות לעצמך טיפול רפואי. לדוגמה, תכשיטים ופריטים אחרים שעשויים להיות יקרים לאחסן ולבדוק עשויים להימכר או לתת לבני משפחה כדי לחסל עלויות וליצור קצת הכנסה נוספת עבור הוצאות רפואיות או סיעודי. אפשרויות אלה שווים לשקול מוקדם לפני נקיטת צעדים דרמטיים יותר. (לקבלת מידע נוסף, ראה: הימנע downsides של צמצומים פרישה .)

הדרך הטובה ביותר לזהות אזורים לקצץ בעלויות היא ליצור תקציב משק הבית ולאחר מכן תקציב השוואה כאשר פריטים מסוימים נמכרים. לדוגמה, תקציב תחילת יכול לכלול הוצאות רכב ותקציב השני יראה את החיסכון בכל חודש על ידי ביטול אלה תזרים מזומנים. החיסכון בין תקציבים יכול להראות בדיוק כמה טיפול ארוך טווח עלות רפואית ניתן לקזז לאורך זמן.

מפה את הטיפול שלך

קשישים רבים לשים את ילדיהם למצב קשה על ידי סירוב לשקול אפשרויות חלופיות פרישה. לדוגמה, הילדים הקרובים ביותר של הורה קשיש עשויים בסופו של דבר להיות אחראי על טיפול יומיומי. דינמיקה זו יכולה להיות קשה כאשר צוואה היא כי מחלק כל ירושה באופן שווה, למרות הילד רחוק של חוסר מעורבות בטיפול זמן רב. (לקבלת מידע נוסף, ראה: שיקולים עבור טיפול לטווח ארוך ו ייעוץ על התמודדות עם ירושה שוויונית .)

יועצים פיננסיים עשויים לרצות לעודד לקוחות קשישים ליצור הסכמי המטפל לפני מתעורר המצב. על ידי ניתוח זמן ועלות, לקוחות קשישים יכולים לתכנן עבור הוצאות אלה או לשנות את תוכניות הנדל"ן שלהם באופן המתאים כדי לתגמל את הילדים בסופו של דבר לטפל הוריהם. דינמיקה זו יכולה לעזור למנוע רבים של בעיות קשות שעלולות להתעורר. (לפרטים נוספים, ראה: יועצים צריכים לשקול "פרוטוקול שיטיון" .)

מינהל U. על ההזדקנות מספקת שירות איתור ElderCare שנועד לסייע בזיהוי ארגונים המטפלים. המציע את היכולת לחפש לפי מיקוד או העיר על פני קטגוריות רבות של סיוע, האתר מסייע להעריך את האפשרויות הטובות ביותר עבור טיפול לטווח ארוך קשישים במקרים בהם ילדים עשויים להיות מוכנים או לא מסוגל לטפל הוריהם בגיל מבוגר. (לקבלת מידע נוסף, קרא: ראשוני לעומת מוטבים מותנים )

בצע את הבחירות הקשות

השנים האחרונות של החיים הם לעתים קרובות היקר ביותר כשזה מגיע לטיפול רפואי, שכן קשישים נוטים לסבול ממחלות נוספות. במקרים רבים, לקוחות עשויים לדרוש טיפול במשרה מלאה ושירותים אחרים שאינם מכוסים על ידי ביטוח דורשים משמעותי מחוץ בכיס תשלומים. הבחירות הקשות ביותר, עם זאת, חייב להיעשות כאשר הלקוח חייב לבצע החלטות חיים או מוות. (לפרטים נוספים, ראה: עזרה ללקוחות בחר ביטוח סיעודי ו תכנון ן: בעיות בריאות, ענייני כסף ומוות .)

יועצים פיננסיים יכולים לעזור להקל על החלטות אלה על ידי המתעד אמצעים רפואיים מקובלים מראש ומשתף את ההחלטות הללו עם המשפחה ועם המטפלים.על ידי קבלת החלטות אלה כעת, לקוחות יכולים לשמור על נקודה מוגדרת היטב שבה הם רוצים לעבור טיפול מרפא אגרסיבי לטיפול פליאטיבי לאחר שסבלו משברים בריאותיים הקשורים או בעיות אחרות. (לקבלת מידע נוסף, ראה: טיפול ארוך טווח: יותר מאשר רק בית אבות .)

ישנם סוגים רבים של הנחיות מראש אשר באים לידי ביטוי בעת קבלת החלטות אלה, כולל הרצון לחיות, בריאות פרוקסי, ו לא להחיות צווי ו / או צווי רופא אחרים לטיפול בחיים. המכון הלאומי לבריאות בכיר מחלקת הבריאות מספק תיעוד נרחב עבור נושאים אלה - משאב נהדר כאשר מסתכלים על אפשרויות שונות.

השורה התחתונה

תכנון לטיפול ממושך הפך למאמץ קשה בהתחשב בחוסר הוודאות סביב תוכניות חברתיות כמו Medicaid, הגדלה מתמדת של עלויות רפואיות וטיפול בהוצאות ארוכות טווח. על ידי נקיטת כמה צעדים מוקדמים כדי להעריך אפשרויות שונות, יועצים פיננסיים יכולים לעזור ללקוחות הקשישים שלהם לקבל את ההחלטות הנכונות כאשר מדובר בתכנון לטיפול לטווח ארוך, בסופו של דבר הצלת משפחות ממצבים קשים שעלולים להתעורר. (לפרטים נוספים, ראה: יועץ פיננסי לקוח מדריך: ביטוח סיעודי .)