בעוד רבים מאיתנו לדאוג לגבי דברים דומים, באזורים מסוימים הם בעלי דאגה רבה יותר לקבוצות גיל מסוימות. במאמר זה, אנו מתמקדים כמה חששות פיננסיים נפוצים עבור גימלאים, אשר רובם מתמקדים בשמירה על עצמאות. רמת העצמאות הפיננסית של גמלאי קובעת את יכולתו לשמור על עצמאות בתחומים אחרים, וכן לשמור על כבודו בכל מחלה ארוכת טווח.

ביצוע ביצה קן שלך עבודה חכמה יותר & דאגה

-> ->

• גימלאים רבים מודאגים אם הם יעברו את חיסכון שלהם, ובחיפוש דרכים להבטיח כי זה לא קורה, הם מחפשים אפשרויות חיסכון ההשקעה כי יפיק רווחים מספיקים כדי לכסות את הוצאות מחייה.

הסיכונים

• עם הכנסה בדרך כלל להיות מוגבל הרווחים על השקעות, גמלאים מתפתים לעתים קרובות לשים את החסכונות שלהם לתוך השקעות המייצרות מובטחת שיעורי התשואה. בעוד שהשקעות אלו מבטיחות בדרך כלל את הקרן והרווחים, שיעורי התשואה בדרך כלל נמוכים יחסית בהשוואה להשקעות אחרות .
• למרבה הצער, ישנם כמה נציגי מכירות כי הם מעוניינים יותר לפגוש את מטרות המכירות מאשר התאמת לקוחות עם מוצרים מתאימים. כתוצאה מכך, המשקיעים נעולים לעתים קרובות לתוך השקעות לא מתאימות ולא מבינים את זה עד שיהיה מאוחר מדי. לדוגמה, נניח שאתה משוכנע לרכוש קצבה משתנה כי זה כולל אפשרות תשלום קצבתי המספק הכנסה מובטחת לכל עוד אתה חי. בהתאם למצב שלך, השקעה זו לא יכול להיות מתאים כי, אם אתה צריך לחסל את קצבה או לבצע משיכות מוקדמות, ייתכן שתחויב קנסות גדולים. (לקבלת מידע נוסף, ראה קבלת הסיפור המלא על קצבאות משתנות .)

-> ->

הפתרונות

• ערכו רשימה של שאלות שאתם רוצים לשאול לפני שאתם נפגשים עם ספק השירותים הפיננסיים ורשמו את התשובות שאתם מקבלים. במידת האפשר, לבקש את התשובות בכתב מן הנציג.
• לערוך מחקר יסודי לתוך ההשקעה מוצר שבו אתה מעוניין ולהשוות אותו עם השקעות אחרות. מידע כללי על מוצרים פיננסיים זמין באתרי אינטרנט כגון www. Investopedia. com, // www. sec. gov /, // www. nasd. com / ו // www. מַס הַכנָסָה. gov /. עם זאת, מוסדות פיננסיים לעתים קרובות להוסיף תכונות ויתרונות להבדיל את המוצר שלהם מאלה של המתחרים שלהם. חלקם יכלול תכונות כגון עמלות נמוכות יותר, שיעורי ריבית גבוהים יותר ויתור על דמי משיכה מוקדמים. זה מאפשר לצרכן לבחור את המותג המתאים ביותר לצרכיו. (ראה את המאמר של SEC "קצבאות משתנות: מה כדאי לדעת").
• לעבוד עם מתכנן פיננסי מוסמך כדי לתכנן תיק מאוזן הסיכון.רוב אנשי מקצוע פיננסיים ממליצים להשקיע יותר שמרנית במהלך הפרישה, אבל לא עד כדי לאבד את ההזדמנויות כי המוצר יכול יותר הכנסה תוך שמירה על רמה נאותה של סיכון. (כדי ללמוד על מה מתכנן פיננסי צריך לקחת בחשבון בעת ​​ייעוץ גמלאים, ראה מתן עבור לקוחות מבוגרים יותר .)

קבלת בריאות באיכות גבוהה משתלמת דאגה

• ככל שאנו מקבלים, סביר יותר שזה יהיה כי אנחנו צריכים בריאות. עבור גמלאים, החשש הוא האם הם יוכלו לשלם עבור שירותי בריאות באיכות טובה כאשר הם זקוקים לו. לאחר עבודה של פעם בחיים, גמלאים רוצים לדעת כי הזהב שלהם שנים יהיה רק ​​זה - הזהב, ואת ההוצאות חלק מאותן משנה בבית משנה בית אבות הוא בטוח להפוך את החוויה הרבה יותר קשה ליהנות. (לקבלת מידע נוסף, ראה לחימה בעלויות הגבוהות של בריאות .)

סיכונים

• תשלום עבור טיפול פרטי בבית אבות יכול במהירות למחוק את כל החיים של חיסכון.
• היכולת של גמלאי לשלם עבור עלות של שירותי בריאות בבית, מעונות יום למבוגרים והוצאות סיעודיות בבית עשויה לקבוע את איכות (או היעדרה) של שירותי הבריאות שהפנסיונר יכול לקבל.

הפתרונות

• גמלאים זכאים יכולים לשקול להירשם עבור Medicare, אשר ניתן להשתמש בהם כדי לכסות הוצאות רפואיות מסוימות. Medicare מספקת שני סוגים של ביטוח; ביטוחי בית החולים עבור טיפול בחולה ובטיפול מעקב אחר, ביטוח רפואי כיסוי עבור שירותי רופאים שאינם מכוסים במסגרת ביטוח בית החולים. חלק ביטוח בית החולים של Medicare זמין ללא עלות נוספת, כפי שהוא משולם עבור חלק מס ביטוח לאומי של הפרט במהלך העסקה. החלק הרפואי של הביטוח זמין בפרמיה והוא אופציונלי. כיסוי Medicare ימנע את גמלאי מן הצורך להשתמש שלו או שלה חיסכון לשלם עבור הוצאות מכוסה על ידי Medicare. (לקבלת מידע נוסף על Medicare, ראה את המינהל לביטוח לאומי (SSA) פרסום מס '05-10043 , Medicare: הגדרת הקווים ו- קבלת חלק Medicare D מבוך
• גמלאים יכולים לבדוק אם זה הגיוני לרכוש ביטוח סיעודי (LTC) לטווח ארוך. לא רק ביטוח סיעודי יכול לשמש לכיסוי הוצאות שנגרמות ממחלות ארוכות טווח, אלא גם לאפשר לאדם לבחור היכן הוא מקבל את הטיפול, בין אם בבית אבות, במעון יום בוגר או בבית. (לקבלת מידע נוסף, ראה ביטוח סיעודי: מי צריך את זה? לקחת את ההפתעה מתוך טיפול לטווח ארוך ו טיפול לטווח ארוך: יותר מאשר רק בית אבות להפוך לקורבן של אמן הונאה

דאגה בעוד כולם נמצאים בסיכון הונאה, גמלאים לעתים קרובות בפני סיכונים גדולים יותר, שכן יש מספר גדל והולך של הונאה אמנים המכוונים לגימלאים. אלה אמנים הונאה מקווים כי גמלאי הוא לא רק בבית רוב הזמן, אבל לבד הביתה. זה מגדיל את הסבירות של אותם להיות מסוגל לזרוק תרמית כאשר קרובי משפחה אינם בסביבה.(כדי לקרוא עוד על נושא זה, ראה

• מה זה פירמידה Scheme? הונאות במלאי הגדול ביותר של כל הזמנים ו Online הונאות השקעות . < הסיכונים על פי פעילות הצרכנים, "קשישים בני 60 ומעלה מהווים 15% מאוכלוסיית ארה"ב, אך הם מעריכים כי מהווים 30% - כמעט שליש - קורבנות הונאה". האגודה האמריקאית לניירות ערך האמריקנית (NASAA) הקדישה שטח של אתר האינטרנט שלה לחשוף תוכניות שנועדו פליס קשישים של חסכונותיהם. למרבה הצער, במקרים רבים ההפסדים הם בלתי הפיכים. רבים מן האנשים טרף על קשישים להציג את עצמם כאנשי מקצוע השקעות עם הרישיונות המתאימים. עם זאת, במקרים רבים, הם ללא רישיון, ו / או חוסר הניסיון הנחוץ כדי לשרת כראוי המשקיעים.

במקרים רבים, גמלאים שילמו קבלנים חסרי מצפון עבור עבודה שמעולם לא נעשה (או נעשה בחולשה), השקיעה תוכניות Ponzi ו הונאו בדרך כלל על ידי אנשים שהם מאמינים שהם יכולים לסמוך.

• לצערנו, בני משפחה, קרובי משפחה ויחידים שאמורים להיות חברים גם אשם לפעמים בניצול של גמלאים קשישים על ידי התעללות הרשויות עם אותם הם מופקדים, כגון באמצעות ייפוי כוח לבצע עסקאות שאינן עולה בקנה אחד עם המטרות של הגמלאי ואת המטרות, או אפילו להונות את גמלאי. (לקריאה בנושא, ראה
• חשיבות התכנון של נדל"ן ותשתיות
• ) הפתרונות הימנע מהשקעות שנראות טובות מכדי להיות אמיתיות - בדרך כלל, הן. גמלאים צריך גם לבדוק את הרקע של השקעה מקצועי לפני שהסכים כי אדם לנהל השקעות. משאב אחד הוא NASAA, אשר מארח מרכז משקיעים בכיר המשאבים המוקדש לחינוך קשישים על איך להגן על ביצי הקן שלהם. מידע זמין גם באתרי NASD ו- SEC.

בדוק את הרקע של ספקי שירות אחרים, כולל קבלנים עבור פרויקטים לשיפור הבית. מידע זה זמין בדרך כלל באתרי המדינה, המחוז ו / או העיר.

• ודא כי יותר מקרוב אחד או קרוב משפחה מהימן מתעדכנים ביחסים עם משקיעים ועם אנשי שירות אחרים. כאשר בני משפחה או קרובי משפחה מופקדים על עניינים כלכליים, להקים מבנה שבו הם נדרשים לספק עדכונים תכופים למפלגה שיש לה רק עניין מקצועי בענייני הגמלאי, כגון עורך דין.
• סיכום
• הצורך לשמור על עצמאות מוביל אותנו לקבל החלטות בעצמנו, במקום לבקש את עזרתם של בני משפחה. זוהי נטייה טבעית, שכן רוב האנשים אינם רוצים להיחשב כנטל על אחרים. עם זאת, עבור אנשים המעדיפים לא להסתמך על בני משפחה וחברים, יש להשתמש במשאבים אחרים, כגון אלה הניתנים על ידי המדינה והממשל הפדרלי. קבלת ההחלטות הנכונות והשקעה בתבונה יכול לעזור להבטיח כי ביצת הקן שלך מספיק כדי לממן את הפרישה שלך וכי יש לך את ההוראות במקום כדי לספק לך את כל שירותי הבריאות ייתכן שתצטרך.