כאשר לקוחות נכנסים לפרישה, כל תמונת התכנון הפיננסי שלהם משתנה. אנשים עוברים מן הצורך לצבור נכסים כדי להבין איך להשקיע את הכסף הטוב ביותר הם השקיעו עשרות שנים בזהירות. הם צריכים להבין כיצד לבצע השקעות האחרון דרך שלב זה של החיים ולהבטיח את כל הנכסים שלהם מוגנים היטב.

הגנה על רכוש רכוש נכסים

גמלאים צריכים להמשיך להגן על הנכסים החומר שלהם כמו בתים ומכוניות. למעשה, ייתכן כי כיסוי זה צריך להגדיל פרישה אם הרבה עושר של retirree מוחזק בתחום הנדל"ן שלהם. אם משהו יקרה לנכס שלא היה מכוסה על ידי הביטוח הנכון, זה יכול להיות קשה להתאושש כלכלית מן ההפסד ללא הכנסה עבודה. (לפרטים נוספים, ראה: יועצים: טיפים למתן עבור לקוחות מבוגרים יותר .)

-> ->

בנוסף על הזכות רכוש ביטוח של homeowner, גמלאים אולי כדאי לשקול מדיניות ביטוח המטריה. מרי סטרז'והן, מתכננת פיננסית ומייסדת "Workable Wealth", מסבירה כי ביטוח המטריה מציע ביטוחי אחריות נוספים לפוליסות הקיימות. "ביטוחי המטריה נועדו לכסות את ההבדל בכל המדיניות שלכם להגנה על השווי הנקי שלכם", היא אומרת. יכסה נזקי רכוש, תביעות נזקי גוף ועלויות משפטיות, בדרך כלל המדיניות תתחיל בסכום של כמיליון דולר בסכום של כ -200 דולר בשנה ". -> ->

ביטוח בריאות חשוב יותר מתמיד

הגנה על נכסים פיננסיים וחומרי חשוב. כך גם הגנה על הנכס של בריאות טובה. "רוב over-look ו בשימוש ביותר ביטוח פרישה היא ביטוח בריאות", אומר ג 'יימי בלוק, המתכנן הפיננסי Wealth Design Services. זה עוד יותר חשוב אם מישהו רוצה לפרוש מוקדם "חשוב לנתח את כל עלויות הטיפול הרפואי, לא רק את דמי הביטוח", מסביר בלוק, "עלויות אלה כוללות השתתפות עצמית, שיתוף משלם עבור שירותים ומרשמים. " היא גם מציעה לשים לב לכל היותר מחוץ לכיס, ומייעצת ללקוחות לשמור לפחות כל כך הרבה בקופת חירום. (לפרטים נוספים, ראה:

ייעוץ FAS: הסבר ביטוח לטווח ארוך ללקוחות .) חלק מהגימלאים צריכים לשקול סוגים אחרים של ביטוח שיכסה עלויות הקשורות לנושאים בריאותיים ". ביטוח סיעודי הוא עוד ביטוח בעל שיעור ניצול גבוה, מה שמסביר חלקית את העלייה בפרמיות ", אומר בלוק," היועצים צריכים לקבוע אם עלות הפוליסה שווה את ההטבות המשולמות ". בסיוע לגמלאים התוכנית, היא מציעה לשקול אם הם צריכים עצמית קרן ואם הם יכולים להרשות לעצמם את הפרמיות על הביטוח או אם Medicaid יציג חלופה טובה יותר."מלבד העלות של הביטוח, יש הרבה סיבות לא פיננסיות כדי לקבל את המדיניות", מסביר בלוק, "הסיבה העיקרית היא לממן טיפול נוסף ולהיות פחות נטל על בני משפחה.גם, אם יש לך את הביטוח , אתה צפוי לקבל את העזרה מוקדם יותר מאשר ללא. "

האם גמלאים צריך ביטוח חיים? "המצב הספציפי של הגמלאי עוזר להכתיב איזה סוג של ביטוח יהיה בבעלותו", אומר אלכס ייגר מ- Everlong Financial, יועץ השקעות רשום בלבד (RIA). "למטרות תכנון נדל"ן, ביטוח קבע כמו כל החיים כי הלקוח יכול תמיד לעמוד בפני בעיית מס עיזבון ", הוא מסביר," עבור גמלאי עם משכנתא, ביטוח לטווח עשוי להיות מתאים ולהגדיר עד האחרון המשכנתא השתלמה. " (לפרטים נוספים, ראה:

תכנון נדל"ן טיפים יועצים פיננסיים

.)

ייגר אומר ביטוח חיים הגיוני עבור גמלאים במצבים אחרים גם כן. "אם גמלאי מתרחק ואת בני הזוג הסתמכה על שניהם מהכנסותיהם מהביטוח הלאומי לצרכי מחיה, ייתכן שיהיה צורך במדיניות ביטוח חיים, ובמוות, יקבלו בני הזוג החיים את קצבת הביטוח הלאומי שלהם או את בני זוגם, לפי הגבוה מביניהם, כלומר, חלק מהזכויות של הזוגות ללכת לאיבוד ". הוא גם אומר גמלאים עם בעיות בריאותיות חמורות לשים תיק פרישה בסיכון צריך לשקול ביטוח חיים כדי להחליף את הכספים שאבדו עבור בן הזוג שורד או תלויים. עם זאת, יש בהחלט מקרים שבהם לקוחות לא

צריך סוג זה של כיסוי בנוסף למדיניות אחרת הם מחזיקים. "אם מטרת הביטוח היא להחליף הכנסות או לממן מטרה אם אתה לא נמצאות כאן, אז חלק מהגימלאים לא צריכים שום ביטוח ", אומרת פמלה הוראק מתכנון פאתפינדר," יש שלושה דברים שצריך לקחת בחשבון ", היא מייעצת. הם: הכנסה קבועה מספיק עבור בן זוג, מספיק חיסכון כדי לכסות דאגות בריאות, מספיק כספים כדי לכסות את ההוצאות הסופיות. "מימון עצמי באופן זה יכול לאפשר ללקוחות [[] להפיל ביטוח חיים", היא מוסיפה. (לפרטים נוספים, ראה:

טיפים לעזרת לקוחות עם ביטוח חיים צרכים .) השורה התחתונה ביטוח בריאות הוא הצורך הביטוחי העיקרי עבור גמלאים, אך בהתאם למצב של כל אדם או זוג, ביטוח סיעודי וביטוחי רכוש נוספים עשויים להיות הגיוניים גם כן. ובעוד ההנחה הראשונית על ביטוח חיים עשויה להיות כי אנשים מבוגרים עם ביצים קן בריא כבר לא צריך את זה, כמה מצבים ראויים להערכה עמוקה יותר של האם או לא סוג זה של הגנה יכול להיות שימושי. (לפרטים נוספים, ראה: יועץ פיננסי לקוח מדריך: ביטוח סיעודי

.)