ללא ספק, אחד הדברים הקשים ביותר להבין עבור רוב המשקיעים נוגע פיצוי שהתקבל עבור שירות של חשבון המשקיע. "מה הם עמלות?" "איך משלמים לך?" אלה הן שתי שאלות כי היועץ הפיננסי הזה הוא שאל, באופן כללי ביותר, כל "להכיר אותך" הפגישה. אם אתה משקיע נבון, השקידה שלך נדרש להבין לא רק את דמי או עמלה אבל מה אתה משלם על וכיצד הוא משווה את הממוצע בתעשייה. בואו נפרק את הנושא הרגיש הזה ונביט בעמודים התומכים בתיק שלך.

המטרה שלך

להשקיע כסף צריך להיות מטרה. מטרות אינן מושגות רק על ידי התרחשות. אם אתה בכוונה על המטרה של הכסף שלך, זה התחלה מצוינת. תן לעצמך הזדמנות לשבת עם יועץ ולהסביר, ברור ככל האפשר, מה הכוונות שלך עם הנכס הזה בפרט. תהיה ספציפי. להיות מכוונת. (לקבלת מידע נוסף, ראה: בחירת יועץ: התאמה או תקן פיננסי .)

מדריך

היועץ שלך צריך להיות מישהו שאתה בוטח יותר מכל דבר אחר. זה עוזר לאהוב אותם גם כן. היועץ שלך צריך להיות מוסמך כדי לעזור לך עם המטרות שלך. אם הם לא מורשים כראוי רשום, אתה צריך להיות הלאה. שום דבר לא אומר "שרלטן" יותר מאשר בלתי רשום, בלתי מוסמך מקצועי שידול שליטה על הנכסים הפיננסיים שלך. תמיד לבדוק את ההשקעה שלך מקצועי על brokercheck. פינה. org. אם היועץ "הפיננסי" שלך לא נמצא כאן, ייתכן שאתה מתמודד עם poseur. יועצים יכולים להיות מורשים בדרכים רבות, אך הנפוצות ביותר הן: סדרה 7, סדרה 6, סדרה 63, סדרה 65 וסדרה 66. כל אחד מהרישיונות הללו מאפשר ליועץ לגבות עמלה בגין שירות או עמלה. איזה הוא איזה? (לקבלת מידע נוסף, ראה: מדריך לבחירת הטוב ביותר רובו-יועץ .)

סדרה 7 - רשיון ניירות ערך כללי המאפשר ליועץ לבצע את מכירת ניירות הערך הרשומים, החל ממניות אישיות, איגרות חוב, ניירות ערך ממשלתיים, תוכניות השתתפות ישירה וחברות השקעה. עסקאות אלה משלמים עמלה, בדרך כלל בכל מקום מ 1. 5% עד 10% עבור כמה תוכניות השתתפות ישירה.

סדרה 6 - מאפשר ליועץ לבצע עסקאות השקעה וחוזים משתנים או קרנות נאמנות, קרנות השקעות ביחידות וקצבות משתנות. עסקאות אלה לשלם עמלה, בדרך כלל בכל מקום בין 1. 5% ל -5 75%.

סדרה 63 - חוק ניירות ערך אחידים שנועד לבחון את הידע הכללי של המועמדים על חוקי ניירות ערך של המדינה. רישיון זה מוחזק בשילוב עם סדרה 6 ו סדרה 7.

סדרה 65 - אחיד יועץ השקעות נציג הבחינה משפטית המיועדת לבחון את הידע המועמדים של חוקים הקשורים ומתייחס לאותם אנשים לגבות תשלום עבור השירות.

סדרה 66 - בחינת חוק ניירות ערך משולב. בדיקה זו משלבת את הסדרה 63 ו -65. מאפשרת ליועץ לגבות תשלום עבור השירות.

תשלום עבור ייעוץ לעומת עמלות

זה לא מפתיע כי היועצים הפיננסיים אינם מספקים שירות ללא תשלום. איך הם אוספים פיצוי הוא, לדעתי, מורכב. לפני שאנחנו פורצים איך היועצים מתוגמלים המשקיעים צריכים להבין כי סוחרי המתווך לבצע ניירות ערך עבור ועדה השקעות יועצים רשומים או, בדרך כלל RIAs, לגבות תשלום עבור השירות. RIA הוא לעתים קרובות misinterpreted להיות אדם אבל זה הארגון עצמו. רשומים חזרות עבודה עבור סוחר מתווך וייעוץ השקעות נציגי עבודה של RIA. מְבוּלבָּל? טוב, בואו נמשיך. (לפרטים נוספים, ראה: עמלה בלבד יועצים פיננסיים: מה שאתה צריך לדעת .)

השקעות כלי רכב באים בכל הצורות, הגדלים וכל מגיע עם חשבון קשור כי החברה המנפיקה או נותן החסות יש המיועד על בסיס קביעה הוגנת של סחירות ותשואה פוטנציאלית. השקעות שמרניות בדרך כלל יש שכר נמוך מעט כך המשקיע עשוי לקבל את חלקם ההוגן של התשואה הפוטנציאלית. ללא הנחת תפריט של השקעות ואת ההוצאות המקביל הממוצע, בואו רק לומר כי רוב ההשקעות זמינות עבור תיק ההשקעות שלך, למרות העסקה או עמלה עבור שירות עבור שירות. (לפרטים נוספים, ראה: תשלום יועץ ההשקעות שלך - עמלות או עמלות? )

עמלות לצאת המנהל שלך. הם יכולים להיות "עומס קדמי" או "דמי מכירה נדחים מותנה" ולצאת מאוחר יותר. השקעה יכולה להיות גם שילוב של השניים. הוועדה מתחלקת בין בעלי העניין. נותן החסות של ההשקעה מקבל מניה. סוחר הברוקר וגם היועץ מקבלים מניה. זה נורמלי עבור היועץ לקבל לפחות 25% של הוועדה ו גבוה ככל 90% (90% יהיה הרבה פחות נפוץ). כמובן, יועצים יכולים להיות גם עובדים וקבלנים פרטיים. סביר להניח שהעובדים יקבלו את הקצה התחתון של טווח העמלה, והקצה הגבוה יותר יגיע לקבלן הפרטי. אחוז זה יהיה ברוטו ולא נטו בהתחשב בהוצאות המתאימות ומס הכנסה רגיל. דוגמה: המשקיע רכש השקעה עבור $ 100, 000 עם עומס העומס הקדמי של 5. 75%, או $ 5, 750. המשקיע הוא למעשה לשים 94 $, 250 לעבוד עבור החשבון שלהם. ( הדעות המובאות בחומר זה מיועדות למידע כללי בלבד ואינן מיועדות לספק ייעוץ או המלצות ספציפיות להשקעה עבור כל אדם. >) עמלות מחויבות עבור ייעוץ על השקעה / s וגם שירות בתנאי. העמלות צפויות להיות שנתיות ולהעריך אחת לרבעון. הטווח הממוצע של חשבון מבוסס דמי הוא 1% -2. 5%. תמורת תשלום של 1. 5% שנגבה רבעונית, משקיע יממש 0.3% שינוי בכל רבעון על היתרה הממוצעת בחשבון עבור אותה רבעון.דוגמה: נציג יועץ ההשקעות מנהל חשבון של השקעות שונות עבור לקוח וגובה תשלום שנתי של 1.85%. היתרה הממוצעת בחשבון לכל רבעון של השנה הייתה בדיוק 100 אלף דולר. הלקוח שילם את האגרה מדי רבעון, והסתכם ב -1,850 דולר לשנה. ניתן גם לגבות עמלות בגין שירותים הקשורים להשקעותיך כגון תכנון, שימוש בתוכנות הקשורות ללקוח, ייעוץ על חשבון חיצוני כמו תוכנית עבודה שוטפת. (

הדעות המובאות בחומר זה מיועדות למידע כללי בלבד ואינן מיועדות לספק ייעוץ השקעות ספציפי או המלצות כלשהן עבור כל אדם ). מי הכי טוב בשבילי? לעתים קרובות השאלה תהיה, "מה הכי טוב?" לכל אחד מהם יש יתרון. עמלות מקדימות בדרך כלל משמעותן הוצאות מתמשכות נמוכות יותר. עם הזמן, אפשרויות אלה הוא פחות יקר למשקיע אבל זה אומר שאתה כבר החליט שאתה בטווח הארוך עם השקעה זו אחת. להיות מחויב מדי שנה הוא פחות יקר בהתחלה אבל לאורך זמן עולה יותר מרוב מניות העומס הקדמי של אותה השקעה. עם זאת, אפשרויות אלה נותן גמישות רבה יותר כדי לשנות את ההשקעות בקלות, מבלי להיות מחויב עמלה. נשאלתי את השאלה לגבי חשבון של מיליוני דולרים ממשרד מתחרה, אם האגרה השנתית "טובה" (תחרותית). בהתבסס על גודל החשבון, הייתי אומר היועץ הוא התמחור רק על עלות ולא בהכרח לספק שירות מוסף עבור תשלום האגרה להיות שנאסף. זוהי דרך מצוינת לאבד כל מיליונר הלקוח אינו מספק שירות עבור תשלום מחויב. אם אתה מחויב בתשלום שנתי, אתה צריך להיות מקבל משהו יותר מאשר רק תיק השקעות. אתה משלם עבור משהו מוחשי מנקודת מבט שירות - לדעת מה ההבדל. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

תכנון פיננסי: אתה יכול לעשות את זה בעצמך?

) השורה התחתונה אז מה הכי טוב? זה באמת לא משנה כל עוד המשקיע מודע לכל תשלום וכיצד אם משפיע התיק שלהם. אם אתה חושב שאתה משלם יותר מדי ליצור קשר עם היועץ שלך יש להם פירוט ההוצאות בשבילך. אם אתה עדיין לא מרוצה, יצירת קשר עם יועץ אחר עשוי להיות הדרך היחידה לקבוע אם אתה מקבל את מה שאתה משלם עבור. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

עצות למציאת היועץ הטוב ביותר

.) חומר זה מיועד למידע כללי בלבד ולא נועד לספק עצות או המלצות ספציפיות עבור כל אדם. הלקוחות צריכים לשקול אם זה יהיה טוב יותר לשלם בנפרד עבור כל סחר להורג וכל מוצר ושירות בשימוש. מאחר שגורמים אלה עשויים להשתנות, לקוחות ויועצים צריכים להעריך מעת לעת מחדש האם השימוש המתמשך בתוכנית עמלות המבוססת על נכסים ממשיך להיות הולם בשירות הלקוחות.