כאשר שוקלים השקעה, כמה שאלות חשובות כמו "מהו אופק הזמן שלך?" התשובה יכולה לעזור לך להחליט איזה סוג של השקעה ברכב אתה צריך לשקול, אילו השקעות כדי להימנע וכמה זמן להחזיק את ההשקעה לפני המכירה.

סיכון וזמן

משקיעים לעתים קרובות לשים את כספם לתוך רכב השקעה אגרסיבי, כגון מניות או זהב, ולאחר מכן לתת זמן לעבור ללא נקיטת פעולה כלשהי. בעוד ההשקעה עשויה להיות בחירה טובה כאשר נרכש, זה יכול להיות פחות ופחות מתאים עם הזמן עובר. חיסכון לפרישה הוא תחום אחד שבו תוצאה זו ניתן לראות בבירור במגוון רחב של תרחישים.

בדוגמה אחת משותפת, משקיעים לרכוש מלאי המעסיק שלהם עבור כל הקריירה שלהם. במשך כמה עשורים, ניכויים משכורות דו-שבועיות והתאמת מעסיקים עוזרים לעובד לבנות מספר ניכר של מניות בחברה. עם התקרב מועד הפרישה של העובד, שוק המניות קורס, הורס את הערך של תיק העובד ומאלץ אותו להמשיך לעבוד.

תוצאה דומה נתפסת לעתים קרובות כאשר העובד מעמיד 100% מהחיסכון שלו לקרנות נאמנות. עם הזמן האיזון גדל, אך עם פרישת יום הפרישה של העובד, ירידה בשוק המניות מוחקת חלק ניכר של ביצת הקן של העובד.

חיסכון המכללה היא עוד תחום שבו תוכנית ההשקעה ניתן sidetracked על ידי ירידה בשוק לא צפוי.

תרחישים אלה מופעלים לעתים קרובות. בתגובה, תעשיית השירותים הפיננסיים יצרה מוצרי השקעה כדי לסייע למשקיעים להתאים את אחזקותיהם בתיק לקו זמן מתאים. גישה זו מסייעת למשקיעים להימנע מהתוצאות השליליות הקשורות בהקצאת נכסים לא הולמת.

כמובן, עם כל ההשקעות האלה, יש לשים לב לעלויות הקשורות ועלויות. כמה קרנות נאמנות ומוצרי השקעה כגון תאריך היעד קרנות לגבות דמי גבוה יותר מאחרים, כך הוצאות יש לקחת בחשבון כאשר בוחנים את מסגרת הזמן של ההשקעה שלך.

הערכת זמן אופקים

אין כללים קשיחים ומהירים, אבל כמה הנחיות מוסכמות בדרך כלל יעזרו לכם להחליט אילו השקעות מתאימות לקווי זמן שונים.

כדי ליצור תיק מבוסס על הזמן, עליך להבין כי התנודתיות היא סיכון לטווח קצר יותר מאשר לטווח ארוך. אם יש לך 30 שנים כדי להגיע ליעד, כגון פרישה, התנודתיות בשוק שגורמת את הערך של ההשקעה שלך לצלול לא יכול להיות סכנה מיידית, כי יש לך עשרות שנים כדי להתאושש. חווה את התנודתיות באותו שנה לפני שאתה פורש יכול לשבש את התוכניות שלך.

בהתאם לכך, הצבת פרמטרים סביב מסגרת הזמן של ההשקעות שלך הוא תרגיל יקר.

• לטווח קצר: ככלל, מטרות לטווח קצר הן אלה פחות מחמש שנים בעתיד. עם אופק לטווח קצר, אם ירידה בשוק מתרחשת, התאריך שבו הכסף יהיה צורך יהיה קרוב מדי עבור תיק יש מספיק זמן להתאושש מהירידה בשוק. כדי להקטין את הסיכון של הפסד, החזקת את ההשקעה במזומן או במזומן כמו כלי רכב סביר להניח את האסטרטגיה המתאימה ביותר. כספים בשוק הכסף ותעודות פיקדון לטווח קצר הן השקעות שמרניות פופולריות, כמו גם חשבונות חיסכון.
• טווח ביניים: מטרות לטווח הבינוני הן אלה 5 עד 10 שנים בעתיד. בטווח זה, חשיפה מסוימת למניות ולאג"ח תסייע להגדיל את ערך ההשקעה הראשונית, ואת כמות הזמן עד הכסף צריך להיות השקיע מספיק רחוק בעתיד כדי לאפשר מידה של תנודתיות. קרנות נאמנות מאוזנות, הכוללות תמהיל של מניות ואיגרות חוב, הן השקעות פופולריות למטרות בטווח הבינוני.
• אופק זמן ארוך: מטרות לטווח ארוך הן אלה יותר מ -10 שנים בעתיד. משקיעים שמרנים נוספים עשויים לצטט 15 שנים כאופק הזמן למטרות ארוכות טווח. על פני טווחי זמן ארוכים, מניות להציע תגמולים פוטנציאל גדול יותר. בעוד הם גם כרוכים בסיכון גדול יותר, יש יותר זמן זמין להתאושש מאובדן.

השקעות אפשרויות

כדי לסייע למשקיעים למנוע את ההשלכות השליליות הקשורות עיתוי רע, תעשיית השירותים הפיננסיים יצרה מגוון רחב של השקעות שנועדו להתמודד עם האתגר.

• קרנות תאריך יעד: קרנות היעד הן קרנות נאמנות המאפסות באופן אוטומטי את תמהיל הנכסים (מניות, אג"ח, מזומנים) בתיקיהן לפי מסגרת זמן שנבחרה. הם משמשים לעתים קרובות כמו פרישה חיסכון כלי רכב, עם שילוב של השקעות להיות שמרני יותר כמו גישת פרישה של המשקיע גישות. לדוגמה, קרן תאריך יעד המיועדת לממן פרישה של משקיע 30 שנה מהיום עשויה להיות שילוב של השקעות משוקלל בכבדות כלפי המניות עם כמות מתונה של אג"ח מזומנים מזעריים. שלושים שנה מאוחר יותר, תמהיל עשוי להיות ההפך הגמור, עם מזומנים מה שהופך את האחוז הגדול ביותר של התיק ואחריו כמות מתונה של אג"ח ומעטים מניות.
• תוכניות החיסכון המכללות: תוכניות שכר מוסמך, הידוע גם בשם 529 תוכניות, לסייע למשקיעים לכסות את העלות של השכלה אקדמית. שמו של סעיף 529 של קוד ההכנסה הפנימית, אלה תוכניות יתרון המס לסייע למשקיעים לשלם את עלויות שכר הלימוד, החדר ואת הלוח, ספרים ועלויות אחרות הקשורות בחינוך המכללה. בדומה לניבוי השנה שבה משקיע זכאי לפרוש, קל לקבוע את הגיל שבו ילמד הילד למכללה. באמצעות 529 תוכניות, המשקיעים יש שתי דרכים לתכנן מראש על ההוצאות. שיטה אחת היא תוכנית חיסכון המכללה המאפשר למשקיעים להפריש סכום מסוים של כסף, כי הוא השקיע בדרך כלל ברשימה מאושרת מראש של קרנות נאמנות. רבים מקרנות אלו הן קרנות גיל, הפועלות באופן דומה לקרנות יעד.ככל שגילו של הילד והתאריך שבו יש לשלם שכר לימוד, גישת הקצאת הנכסים הופכת להיות שמרנית יותר. מאחר ששווי תיק ההשקעות משתנה עם תנודתיות בשווקים הפיננסיים, ההתאמות האוטומטיות לתיק מניעות כספים להשקעות שמרניות יותר כדי לצמצם את הסיכון שהתרסקות שוק המניות תמחק את החיסכון ממש לפני שהשיעור ייגמר. האתגר כאן הוא כי ההשקעה הבסיסית הצמיחה לא יכול להיות מספיק כדי לכסות את מלוא עלות שכר הלימוד.
• קרנות נאמנות: בחירת השקעות באופן אוטומטי המשמרת נכסים לאסטרטגיית השקעה שמרנית יותר היא לא האפשרות היחידה למשקיעים המבקשים להשקיע באמצעות אופקי זמן. השקעה בקרנות נאמנות ולאחר מכן להעביר את הכסף פחות אגרסיבי קרנות הזמן עובר היא אפשרות אחרת. מה שנקרא קרנות "מאוזנת" אפילו להציע איזון בין מניות אג"ח בקרן אחת. קרנות נאמנות הן דרך נוחה לגוון. הם מציעים ניהול השקעות מקצועי, כולל בחירת אבטחה, וכן מגוון רחב של אפשרויות, מה שהופך אותו קל לקבל תערובת של ניירות ערך רבים, כולל הן מניות ואיגרות חוב.
• מניות אג"ח: אם יש לך את הזמן, מיומנות ועניין, אתה יכול לבנות ולנהל תיק משלך. ככל שחולף הזמן, תוכל להתאים את הקצאת הנכסים לטובת השקעות פחות אגרסיביות.

השורה התחתונה

משקיעי זמן אופק עוסקים בתכנון. אתה צריך לחשוב על המטרות שלך. ברגע שיש לך לעשות את זה, בחירת ההשקעה מבוססת על כמות הזמן שיש לך עד המטרה צריכה להיות ממומנת. ככל שמתקרב מועד המימון, הנכסים מועברים כדי להזיז השקעות שמרניות כדי להפחית את הסיכון להפסדים הקשורים לשוק שמפריעים לאסטרטגיה שלך. עם זאת, דמי הקשורים צריך להיחשב בבחירת שילוב של השקעות.