Venmo - האפליקציה שהצילה אותנו מחסרונותיהם של הבנקים המסחריים הרגילים וספקי העברה אחרים (כולל הבעלים הנוכחי). הצמיחה הנפץ שלה מונעת במידה רבה על ידי אלפי שנים, והשם שלה משמש גם כפעולה - כמו ב "אני ואנמו לך על האוכל". אבל איך זה באמת עובד?

לאחר PayPal Holdings Inc (PYPL PYPLPayPal Holdings Inc4. 40-0 46% Created with Highstock 4. 2. 6 ) רכשה את היישום הדיגיטלי Venmo יישום מ שיקגו מבוססי החברה בריינטרי בשנת 2012, זה לא היה ברור מה הדבר הגדול היה - Venmo נראה לרוב המשתמשים כמו רק גרסה אחרת של PayPal. אבל ב -28 באוקטובר 2015, במהלך פונר לאחר דו"ח הרווחים לרבעון השלישי, חשפה פייפל לבסוף את תוכנית האב שלהם: "שלם עם Venmo", שתאפשר ללקוחות להשתמש בווינמו בקמעונאים, ולשלם עבור סחורה בטלפונים שלהם במקום להשתמש במזומן או כרטיסי אשראי.

-> ->

תשלום מבוסס peer-to-peer טכנולוגיות להפוך את החיים קלים יותר עבור תשלומים מהירים לחברים מהימנים, עסקים, ואפילו זרים בסמיכות זכו לשבחים. Venmo, עם שורת התגים שלה "שתף תשלומים", כרגע מובילה את המירוץ עם צמיחה מהירה, בעוד שחקנים אחרים מנסים להדביק. בכלכלה שבה המזומנים הופכים לאט לאט למיושן, היה צורך במערכות תשלום עמיתים אלטרנטיביות כחלופה לבדיקות, להעברות בנקאיות ולכספומט. עם Venmo, אנשים יכולים לשלם כל אחד כמעט מיד בלי לכתוב או להפקיד המחאות, ללכת כספומט או לבצע העברות בנקאיות עבור כל דבר, החל מביקורים במסעדות כדי לשלם תשלומים. זה מה PayPal רוצה להשתמש Venmo עבור, ונראה שהם הצליחו.

בואו נסתכל על מה Venmo, איך זה עובד, המודל העסקי שלה, יתרונות, מגבלות המתחרים.

מהו Venmo?

בקצור נמרץ, Venmo הוא שירות תשלום דיגיטלי פשוט ללא נייר וללא תשלום באמצעות אפליקציה לנייד המחליפה את השיטות המסורתיות של מזומנים, צ'קים או כרטיסים, בתוך רשת חברתית של חברים ידועים, ואנשים קרובים בקרבה גיאוגרפית.

בתוך רק חמישה חודשים של ההשקה הציבורית שלה בשנת 2009, Venmo זכה לפופולריות מספיק כדי להיות קנה ב 26 $. 2 מיליון דולר על ידי בריינטרי, עוד תשלום גדול עיבוד שירות עם לקוחות כגון Uber ו Airbnb, Inc מאוחר יותר, PayPal רכשה Braintree והפך את הבעלים במקום מתחרה של Venmo. כיום, Venmo היא שבסיסה בניו יורק.

עבור הרבעון הרביעי של 2016, היישום מעובד $ 5. 6 מיליארד דולר תשלומים. זה היה גידול של 126% בשנה.

איך התחיל Venmo?

מציאת כי כתיבת המחאות או תשלומים במזומן זה לא היה נוח, במיוחד כאשר כל המשימות היומיומיות הגדולות נעשו באמצעות ניידים, מייסדים וחברים לשעבר לחדר Ikram Magdon-Ismail ו אנדרו Kortina בנה תשלום מבוסס טקסט חדשני App בשנת 2009.מערכת התשלום היה משופר נוספת כדי להוסיף כמה תכונות מדיה חברתית מעניינים ולהפוך אותו לציבור, המוביל ההשקה של Venmo. בשל ערוצי המדיה החברתית המאובטחת שלה, שהופקו לרשת של חברים, היא זכתה לפופולאריות רבה, עוד יותר בזכות הצעותיה הנוחות והנטולות תשלום באמצעות מערכת תשלומים לאפליקציות מבוססות-ניידים.

איך Venmo עובד עבור משתמש הקצה

הנה תהליך פשוט שלב אחר שלב זרימה של איך Venmo עובד עבור משתמש הקצה:

עדכון שפורסם הוא מאובטח בתוך הרשת של המשתמש. זה לא מזכיר את כמות העסקה רק את שני האנשים המעורבים ואת הטקסט נשלט על ידי המשתמש. שדה טקסט זה כנראה הוצף באמוג'י - ואם נעז לקחת שימוש אמוג'י של אנשים בערך נקוב, נראה שיש הרבה פיצה ואלכוהול הקשורות חילופי. (ראה גם, איך זה בטוח Venmo ולמה זה חינם?)

התפתחויות שלבים

בתחילה, החלה Venmo עם שיטת תשלום מבוסס הודעת טקסט. המייסדים מיהרו להבין את העוצמה של טלפונים חכמים ועברו ליישומים ניידים. עם חלוף הזמן, שילוב נוסף עם מדיה חברתית משתמשים מעורבים הובילה לצמיחה מעריכית. Venmo מאובטח מימון ראשוני של 5 מיליון דולר. בהתחלה עסקאות מכל המקורות (כולל כרטיסי אשראי) היו חופשיים לחלוטין. עם זאת, Venmo היה מפסיד כסף על עסקאות בכרטיסי אשראי (אשר הם גובים תשלום). ההחלטה פריצת דרך לגבות על עסקאות בכרטיסי אשראי, שמירה על כרטיסי חיוב ועסקאות מבוססות חשבון בנק חינם, היה מחליף המשחק, ובאוגוסט 2012, בריינטרי קנה את ונמו תמורת 26 דולר. 2 מיליון. בשנה שלאחר מכן, רכשה Paypal Braintree (כולל Venmo) עבור 800 מיליון דולר.

מדוע Venmo הופך פופולרי?

עד השנים האחרונות, רוב האנשים היו נוחים עם שיטות תשלום מסורתיות של כרטיסים, המחאות במזומן. המייסדים של Venmo זיהו הזדמנות וקראו תיגר על רמת הנוחות הזו. לרתום את העוצמה של קשרים חברתיים מדיה, Venmo הוא ויראלי על ידי עיצוב הליבה שלה. כמו פייסבוק (FB FBFacebook Inc179 96% 12% נוצר עם Highstock 4. 2. 6 ), Instagram ו- WhatsApp, אשר גדל באופן אקספוננציאלי באמצעות רשת מבוססי peer-to- peer להתחבר הפילוסופיה, Venmo גם צבר פופולריות עצומה. התצוגה החברתית של עדכון התשלום מעודדת שימוש, והמושג "Bill Your Friend" מאפשר תזכורות תשלום עקיפות, עוד עידוד עסקאות לאיסוף תשלומים. אין אישומים לאנשים לשלוח או לקבל את רוב הכסף. זהו אחד נקודות המכירה הייחודית של Venmo על המתחרים אשר תשלום כדי לקבל כסף. שים לב, עם זאת, כי כרטיס חיוב Venmo / תשלומים מבוססי חשבון הבנק הם ללא תשלום, אבל תשלומים מבוססי כרטיס האשראי מחויבים.

Venmo הוא מהיר ונטול כאבים (יום העסקים הבא אשראי לחשבונות בנק, אם לפדות לפני 7 עמ 'מ'), בעוד שירותים אחרים יש חיובים הנסיגה תזמונים ארוכים יותר. אין צעדים מרובים עבור העברות כספים. אפשר עדיין לבצע תשלום למרות כמות מספקת של מאזן Venmo, כמו סכום הגירעון הוא המקור ממקור המקור העיקרי המקושר (חשבון הבנק, כרטיס אשראי, או כרטיס חיוב).היישום לנייד הוא קל לשימוש וקל לשימוש / באמצעות פייסבוק או דוא"ל. אפשר לשלם לחבר באמצעות כרטיס אשראי או כרטיס חיוב כמקור, אשר היה להיט גדול בקרב בני נוער ברחבי בקמפוסים. תשלומים יכולים גם להתבצע גם לאלה שאינם משתמשים Venmo, אם כי הנמען יצטרך להירשם כדי לקבל כסף. תכונות אחרות כגון "תשלום בקרבת מקום", המאפשרת תשלומים לאנשים מחוץ לקבוצת החברים שלך, בתנאי שהן נמצאות בקרבה גיאוגרפית ובתכונה "אמון" עבור תשלום אוטומטי לתשלומים חוזרים, כגון נתח השכירות החודשי, לחבר גם הגדילה את הפופולריות. במונחים של בטיחות, Venmo טוען אבטחה ברמת הבנק.

הוא מציע גם Venmo API ו Venmo מגע אשר מאפשרים Venmo App ומשתמשי האתר לשלם זה לזה בתחומי השימוש / יישום האתר. לא ניתן לקבל הגנה על משיכת יתר / מתקן, אלא אם כן ניתן על ידי חשבון הבנק או כרטיס להגדיר כמקור המימון העיקרי על Venmo, וזה זמין עבור עסקים להשתמש.

הגבלות

Venmo זמין כרגע רק ב- U. S., ולא ניתן לבצע עסקאות מחוץ לארה"ב, גם על ידי משתמשים אמריקאים. האבטחה נותרה חשש עבור משתמשים רבים שעדיין ספקנים לגבי תשלומים בנייד, למרות כל הטענות לגבי הגדרות אבטחה מובילות.

Business Model

אם Venmo אינה מחייבת את המשתמשים שלה עבור שליחת או קבלת תשלומים, אז איך זה להרוויח כסף? Venmo API ושירותים Venmo מגע לאפשר למשתמשים לשלם עם Venmo על יישומים אחרים אשר עבורם הוא גובה את העסקים של 2.9%. הלקוח מקבל את היתרון של תשלומים בחינם, ועסקים לקבל לקוחות תמורת תשלום סמלי זה. מקור ההכנסה האחר של Venmo הוא באמצעות עמלה של 3% בגין עסקאות בכרטיסי אשראי.

מתחרים

ארנק Google

ארנק Google הוא המתחרה הקרוב ביותר לוונמו, והשניים דומים מאוד. שניהם חופשיים ומקושרים לכרטיסי חיוב או לחשבונות בנק, אם כי ארנק Google יעביר את הכסף ישירות לחשבון שלך מבלי שיצטרך "לפדות". ארנק Google זמין גם בבריטניה

Apple Pay / Android Pay

Apple Inc. (AAPL AAPLApple Inc174 51 + 0 15% Created with Highstock 4. 2. 6 < ) Apple Pay היא מערכת תשלום לביצוע רכישות בחנויות עבור יישומים, עם קורא אצבע על מכשירי iPhone. כצפוי, זה עשוי להישאר אפליקציית iOS-only, שאינה זמינה עבור משתמשי Android, אך Google פיתחה את Android Pay, שהוא בעצם אותו הדבר. לעת עתה, אפל שלם אינה מציעה העברות עמיתים לעמיתים, אבל שמועה היא לחקור את זה. Popmoney

Popmoney דומה ל Venmo, אך גובה 0 $. 95 כדי לשלוח כסף מכרטיס חיוב או מחשבון בנק. הוא מופעל על ידי Fiserv - ספק טכנולוגיה ותיק של הבנק.

SnapCash

Snapchat (SNAP

SNAPSnap Inc15 36 + 3. 57% נוצר עם Highstock 4. 2. 6 ) מאפשר למשתמשים לשלוח כסף לחברים שלהם על האפליקציה. אין תשלום, והגבול השבועי הוא 250 דולר. זה יכול גם לקחת עד יומיים לפני הכספים ברור. Snapchat היה להיט ענק בקרב Gen Z, וזה עשוי להיות אסטרטגיה כדי לנצל את השוק הצעיר.(ראה גם: דוח של 80 של Google על ג 'נרל אלקטריק Z לא מוארים כיכר כסף

Squarecash נבנה על ידי טוויטר בע"מ (TWTR

TWTRTwitter Inc19 65 + 1. 34 < נוצר עם Highstock 4. 2. 6 ) המייסד ג'ק דורסי. הוא מציע עסקאות חיוביות המבוססות על כרטיס חיוב באמצעות דוא"ל או אפליקציה לנייד. Facebook

Facebook השיקה לאחרונה שירות להעברת כספים באמצעות Facebook Messenger, המאפשר למשתמשים לקשר כרטיסי חיוב ולהעביר כספים בקלות כמו שליחת טקסט.

PayPal

המתחרה הקודם - עכשיו הבעלים של Venmo.

בסך הכל, שטח התשלום הולך לקבל יותר ויותר תחרותי, ומאפשר תכונות טובות יותר ונוחות רבה יותר עבור המשתמשים. מצד אחד, שימוש בחיבורים חברתיים הוא חיסרון שכן קשה למשתמשים לעבור מפלטפורמה אחת למשהו חדש אם כל החברים שלהם נמצאים באתר או בפלטפורמה. מצד שני, נוחות של יישומים וממשקי דפדפן מאפשרים מעבר מהיר. זכור, Orkut המפורסם פעם אחת עכשיו פייסבוק עשוי להיות המנהיג הנוכחי, אבל הוא מתמודד עם איומים מתמיד מיישומים הודעות מיידיות. בסופו של דבר, משתמשי הקצה יהיה מפונק עבור הבחירה וזה עסקים אשר יצטרך לחדש ברציפות לשמור על בסיס משתמש נאמן.

השורה התחתונה

Mobile שולטת בעולם, עם מיליוני אפליקציות שהופכות את החיים לקלים ונוחים יותר. עיבוד התשלום מוגבל לרוב לתשלומים במזומן ובמחאה (הפחתת) ושימוש בכרטיס (עדיין גבוה). Venmo הצעות המתחרים מנסים להחליף אלה שיטות מסורתיות לא נוח לייעל תשלומים אלקטרוניים עם מינימום או ללא חיובים. השדה ימשיך להיות תחרותי יותר עם שחקנים חדשים רבים נכנסים תכונות חדשות וחדשניות התקשורת החברתית יחליט המנצח בעתיד, עם משתמשי הקצה מקבל שפע של בחירה, נוחות וחופש מן החיובים.