Vandard S & P 500 ETF ("SPY") הם מוצרי השקעה דומים. שניהם לעקוב אחר S & P 500, ארה"ב. אשר מונה 500 חברות בעלות שווי השוק הגדול ביותר. בשתי הקרנות יש יחס הוצאות נמוך משמעותית מזה של הקרן הממוצעת. והכי חשוב, שניהם מציעים מצוינת לעקוב אחר הרשומות לטווח ארוך. למעשה, מספר מחקרים הראו כי קרנות הפנסיה המנוהלות באופן פסיבי (ETF), אשר עוקבות אחר מדדי שוק רחבים, עולות על הרוב המכריע של קרנות הנאמנות המנוהלות באופן פעיל. ההבדל בתשואות הופך בולט עוד יותר כאשר אתה מחשיב כי קרנות המדד תעודות סל להטיל עלויות נמוכות יותר מאשר קרנות מנוהל באופן פעיל.

-> ->

בתור לטווח ארוך לקנות- and- מחזיק משקיע, אתה לא יכול להשתבש להשקיע בקרן ואנגארד או ה- SPDR ETF. הבדלים עדינים קיימים בין הקרנות, למרות שהם ממלאים את אותן מטרות השקעה. לפני שתחליט בין שתי הקרנות הללו, תבין את ההבדלים בין עמלות וביצועים, ותלמד אילו שיקולים אחרים יש לזכור.

עמלות

החדשות הטובות הן ששתי הקרנות גובות חלק קטן ממה שתשלם מדי שנה עבור קרן נאמנות מנוהלת באופן פעיל. לקרן הנאמנות הממוצעת יש יחס הוצאה שבין 1. 25% לבין 1. 5%. לעומת זאת, לקרן ואנגארד היה יחס הוצאות נטו של 0. 17% בשנת 2015, בעוד יחס ההוצאות נטו של ה- SPDR ETF היה נמוך עוד יותר 0. 09%.

אחוז נוסף לך לשמור על דמי עם שתי קרנות אלה, יחסית לזה של הקרן הממוצעת, למעשה מתווספה ההחזר השנתי על ההשקעה שלך. זכרו, כמו גם, כי פעיל קרנות נאמנות, למרות הרצון של בחירה מקצועית לבחור סל ההשקעה שלך, בדרך כלל נמוך בהשוואה למדד קרנות הסל, במיוחד כאשר factoring בדמי ניהול.

ביצועים

מכיוון ששתי הקרנות נבנות כדי לעקוב אחר מדד S & P 500, ההבדל בהופעות שלהן, כמו ההבדל בין שכרן, קטן מאוד. מאז 2011, בשתי הקרנות יש מעט ביצועים נמוכים של S & P 500 בכל שנה, אבל רק על ידי כמה מאות אחוז של אחוז. הם עברו ביעילות נעילה עם מדד רחב יותר, ולכן חשוב כי, כמו כל ארה"ב רחב. מדדי המניות, S & P 500 מעולם לא הלך לשום מקום אלא על פני טווח ארוך. משקיעים קונים וחובשים נהנים מחזרות מ- S & P 500, בממוצע בין 9 ל -10% בשנה, גם לאחר שתכניס את שנות הסיוט עם הפסדים משמעותיים, כגון 1987 ו -2008.

שיקולים אחרים

שתי הקרנות הם השקעות מצוינות עם עמלות נמוכות ורשומות מעקב חזק. זה בסופו של דבר מסתמך אם אתה מעדיף קרן אינדקס או ETF.גורמים נוספים לחשוב עליהם כוללים השלכות מס ועמלות מכירה.

באופן כללי, תעודות הסל הן מעט יותר ידידותיות ממס מאשר קרנות נאמנות. הם כוללים פחות אירועים החייבים במס, כגון מנהל קרן איזון הקרן על ידי מכירת מניות של ניירות ערך מסוימים, אשר קורה באופן קבוע עם קרן נאמנות. אם אלה הכספים נמכרים רווח, אתה חייב מס רווחי הון עבור השנה הם נמכרים, למרות שלא היה לך לומר את המכירה. עם תעודות סל, המנהל אינו צריך למכור מניות ספציפיות לניהול תנועות ותזרים. לכן, יש לך סיכוי נמוך יותר לממש רווחי הון בשנה מסוימת, ואת הצעת החוק המס שלך הוא לעתים קרובות נמוך יותר. לעומת זאת, קרנות נאמנות שאינן גובה "עומסים" או עמלות, בדרך כלל עולים פחות לרכישה מאשר בתעודה סלולרית. ואנגארד ידוע מוכר ללא עומס הכספים, אז אתה לא צריך לשלם עמלה המכירות אם להשקיע את הוואנגארד 500 מדד. לשם השוואה, משקיע רוכש תעודות סל באמצעות ברוקר, בדיוק כמו מניות בודדות. לכן, אתה משלם עמלה על הרכישה. זה נחות במיוחד למשקיעים המעסיקים אסטרטגיות כגון עלות ממוצעת דולר, אשר כוללת ביצוע השקעות תכופות במרווחי זמן קבועים.