באופן כללי, אם אתה מתחת לגיל 59. 5 ואתה למשוך כספים מן ה- IRA המסורתי שלך, אתה חייב לשלם עוד 10% עונש מס על הפצה זו של נכסים. ישנם מספר יוצאים מן הכלל, המאפשרים לך למשוך כספים מ IRA שלך לפני גיל 59. 5, ולהימנע 10% עונש.
שימוש לטווח קצר של כספים מ IRA שלך. אתה למשוך כסף מ IRA שלך, להחליף את הכספים בתוך 60 ימים
אם אתה מושבת של IRA מורשת- אם אתה קונה הביתה בפעם הראשונה (עד $ 10, 000)
- אם אתה משלם את עלות הביטוח הרפואי (הגבלות חלות)
- אם יש לך הוצאות רפואיות ללא תשלום מעל 7. 5% של AGI
- אם יש לך הוצאות השכלה גבוהה מוסמך
- אם יש לך חלוקת מילואים מוסמך
- מס הכנסה היטל על תוכנית מוסמך (להחזיר את המס על שינוי שיטת קצבה)
- אם אתה מקבל "סדרה של תשלומים תקופתיים שווים באופן משמעותי" בשיטת קצבה
- אם יש לך גלגול IRA ישיר מתוכנית אחת לאחרת, הושלמה בתוך 60 יום.
- ->
- (לקבלת ניתוח מעמיק יותר על עמלות IRA, עיין
.) שאלה זו נענתה על ידי סטיבן מרקל
מה הם החריגים לעונש ההפצה המוקדם עבור הפצה שאינה תואמת ROT IRA?
היוצאים מן הכלל הם כדלקמן: החלוקה מתבצעת בתאריך או אחרי התאריך שבו אתה מגיע לגיל 59. 5 ההתפלגות מתבצעת כאשר אתה מושבת, ואתה יכול לספק הוכחה לכך שאינך יכול לעשות כל פעילות רווחית משמעותית בגלל מצבך הגופני או הנפשי.
אני מבין שאני יכול לסגת 401K בשנה אני פונה 55 ללא עונש 10% (IRS 575). האם אני יכול לעשות את אותו הדבר עם IRA ללא עונש 10%?
אתה מתייחס כלל קובע כי התפלגויות מתוכנית מוסמך שלך (כולל 401K, שיתוף רווחים, תוכניות רכישה כסף ותוכניות 403b) לאחר הפרד משירות עם המעסיק שלך לא יהיה כפוף 10% עונש נסיגה מוקדמת, בתנאי ההפרדה מתרחשת או אחרי שנה אתה מגיע לגיל 55. כי כלל זה מבוסס על לך לעזוב את השירותים של המעסיק המציע את התוכנית מוסמך, זה אינו חל על IRAs.
הבת שלי רוצה להשתמש כמה IRA רוט שלה לשלם עבור כמה שכר הלימוד הנוכחי והלוואות. האם היא יכולה לעשות זאת ללא עונש?
זו שאלה מסובכת להפליא, שכן היא נוגעת בהבדלים בין מסורתיים ל ROT IRAs, כמו גם מה נחשב "חינוך החינוך מוסמך". בגלל התרומות רוט IRA נעשים עם הרווחים לאחר מס, אדם יכול למשוך את התרומות הישירות שלו בכל פעם שהוא או היא אוהבת, בכל סכום, ולכל מטרה.