החיסרון העיקרי של חשבון פרישה אישי מכוונת עצמית הוא שהוא עשוי לחשוף את המשקיע לסיכון גבוה יותר מאשר הוא או היא מיומנים או מנוסים מספיק כדי לנהל.
ההצלחה של אסטרטגיית ההשקעה נקבעת ביסודה ביכולתה לשלוט בסיכון. שבעה סוגים של סיכון נפוצים כוללים סיכון שיטתי, סיכון לא סיסטמטי, סיכון אשראי, סיכון מס, סיכון אינפלציוני, סיכון נזילות וסיכון השקעה חוזרת. לכל אחד מהסיכונים הללו יש אותה מטרה סופית: גרימת גריעה לתיק. Drawdown מוגדר לעתים קרובות למדוד, מן השיא אל השוקת, של הירידה המקסימלית בערך של תיק. זה נמדד הן דולר והן כאחוז דמות. הגדרה זו אינה מפרטת את הקשר החשוב בין אחוז אחוז הירידה לבין הרווח הנדרש לשבור. מערכת יחסים זו היא מעריכית:
- עבור ירידה של 5% רווח של 5. 25% נדרש לשבור אפילו.
- עבור ירידה של 10% רווח של 11. 11% נדרש לשבור אפילו.
- עבור ירידה של 20% רווח של 25% נדרש לשבור אפילו.
- עבור ירידה של 50% רווח של 100% נדרש לשבור אפילו.
כל אסטרטגיית השקעה מוצלחת חייבת להתגבר על המספרים האדירים האלה. איך זה נעשה שונה מאוד בין משקיעים שונים. אסטרטגיות שדווחו על הצלחה בהפחתת הסיכון ל - drawdown כוללות: בעלות על השקעות בסיכון נמוך, גיוון, שימוש בהפסדי עצירה וגידור.
ההצלחה של IRA מכוונת עצמית תלוי ביכולת של הבעלים שלה כדי להעריך כראוי את רמת המומחיות שלו ואת הסובלנות של הסיכון. המשקיעים המבקשים בטיחות מוגשים היטב על ידי אסטרטגיות להשקיע כלי כסף בשוק קרנות, תעודות פיקדון ואיגרות חוב באיכות גבוהה. משקיעים שיש להם את הרצון והידע לקחת על עצמם סיכון נוסף במרדף אחר צמיחה ממשיכים למצוא הזדמנויות עם אסטרטגיות להשקיע במניות, אג"ח, קרנות נאמנות, קרנות נסחרות, קרנות אינדקס ונדל"ן להשקעות בנאמנות.
-> -האם יש לי IRA עצמית מכוונת או ROT IRA באמצעות שוק המט"ח?
ב U. S., אחת הדרכים הטובות ביותר עבור אנשים כדי להגן על הכנסותיהם ממסים ולשמור על פרישה היא באמצעות חשבון פרישה בודדים (IRA). IRAs לבוא בצורות רבות, כי יכול להיות מותאם אישית העדפות ספציפיות. עם זאת, כללים משמעותיים ותקנות פותחו ויוזמו על ידי מס הכנסה וארה"ב
מה הם היתרונות העיקריים של IRA מכוונת עצמית?
ללמוד על הדרך עצמית מכוונת IRAs מטופלות על ידי המשקיעים ואת מגוון אפשרויות המשקיעים יש לממן את חשבונות הפרישה שלהם.
מה הם ההבדלים בין IRA מכוונת עצמית לבין IRA מסורתית?
לחקור את אפשרויות ההשקעה זמין להגבלות על בעלי החשבון אשר בוחרים עצמית מכוונת IRA כמו חשבון הפרישה שלהם.