לאחר שתעזוב את העבודה שלך, קיימות מספר אפשרויות עבור 401 (k). תלוי כמה אתה שמרת, ייתכן שתוכל לעזוב את החשבון שלך איפה זה. לחלופין, אתה יכול לגלגל מעל הישן 401 (k) לתוך חשבון חדש עם המעסיק החדש שלך; להתחיל לקחת הפצות; לפדות אותו לחלוטין; או לגלגל אותו לתוך IRA.

תן לו לשקר

אם יש לך יותר מ 5 $, 000 השקיעו 401 שלך (k), רוב התוכניות מאפשרות לך להשאיר את זה איפה זה אחרי שאתה נפרד מן המעסיק שלך. אם יש לך כמות ניכרת הציל, ואתה אוהב את תיק התוכנית שלך, עוזב את 401 (k) עם מעסיק הקודם עשוי להיות רעיון טוב. אם אתה צפוי לשכוח את החשבון או לא מתרשם במיוחד עם אפשרויות ההשקעה של התוכנית או עמלות, עם זאת, ואז לשקול כמה אפשרויות אחרות שלך.

-> ->

רול זה למעסיק החדש שלך

אם יש לך להחליף מקומות עבודה, לראות אם המעסיק החדש שלך מציע 401 (k) וכאשר אתה עשוי להיות זכאי להשתתף. מעסיקים רבים דורשים עובדים חדשים לשים מספר מסוים של חודשים של שירות לפני שהם יכולים להירשם לתוכנית חיסכון פרישה.

ברגע שאתה רשום לתוכנית עם המעסיק החדש שלך, זה פשוט לגלגל מעל 401 הישן שלך (k). אתה יכול לבחור להיות מנהל המערכת של התוכנית הישנה להפקיד את התוכן של החשבון שלך ישירות לתוכנית החדשה פשוט על ידי מילוי כמה ניירת. לחלופין, אתה יכול לבחור את היתרה של החשבון הישן שלך מופץ אליך בצורה של המחאה. עם זאת, עליך להפקיד את הכספים לתוך החדש שלך 401 (k) בתוך 60 ימים, כדי למנוע תשלום מס הכנסה על ההפצה. ודא שחשבון 401 (k) החדש שלך פעיל ומוכן לקבלת תרומות לפני שתחסל את החשבון הישן.

-> ->

מזומנים זה בחוץ

כמובן, אתה יכול להחליט שאתה מעדיף פשוט לקחת את הכסף ולהפעיל. אמנם אין דבר לעצור אותך מפני חיסול הישן 401 (k) ו לוקח סכום חד פעמי ההפצה, רוב היועצים הפיננסיים היה זהיר מאוד נגד אפשרות זו. זה מפחית את החיסכון שלך פרישה שלא לצורך, ואתה תצטרך לכלול את ההפצה שלך מס הכנסה שנתי. אם יש לך סכום גדול בחשבון ישן, נטל המס של נסיגה מלאה לא יכול להיות שווה את הנפילה.

קח הפצות

אתה יכול להתחיל לקחת הפצות מוסמך מכל 401 (k), ישן או חדש, לאחר גיל 59. 5. אם אתה נפרד מן המעסיק שלך עקב פרישה, זה יכול להיות את הזמן הנכון להתחיל לצייר על החיסכון שלך עבור ההכנסה החודשית שלך.

אם יש לך מסורתי 401 (k), עליך לשלם מס הכנסה בשיעור הרגיל שלך על כל הפצות אתה לוקח. אם יש לך חשבון רוט המיועד, כל הפצות אתה לוקח אחרי גיל 59.5 הם פטורים ממס כל עוד יש לך את החשבון במשך חמש שנים לפחות. אם אתה לא עומד בדרישה של חמש שנים, רק את החלק הרווחים של הפצות שלך כפוף מיסוי.

אם אתה פורש לפני גיל 55 או להחליף מקומות עבודה לפני גיל 59. 5, אתה עדיין יכול לקחת הפצות מ 401 שלך (k). עם זאת, תידרש לשלם מס 10% עונש, בנוסף למס הכנסה, על החלק החייב של ההפצה שלך, אשר עשוי להיות כל זה. עונש 10% אינו חל על מי שפרש מגיל 55 אך לפני גיל 59. 5.

ברגע שאתה מגיע לגיל 70. 5, אתה נדרש להתחיל לקחת הפצות מ 401 שלך (k) אם אתה כבר לא עובד. הפצה המינימלית הנדרשת שלך (RMD) מוכתבת על ידי אורך החיים הצפוי שלך ויתרת החשבון שלך. התייעץ עם מנהל התוכנית שלך כדי לברר כמה אתה נדרש לסגת מדי שנה.

להתגלגל לתוך IRA

אם לפרוש או לעבור למעסיק כי אינו מציע תוכנית פרישה, אבל אתה לא רוצה לעזוב את 401 שלך (k) עם המעסיק הישן שלך, אתה יכול לבחור לגלגל את חשבון לתוך IRA. תהליך הגלילה זהה לזה של 401 (k) חדש; אתה יכול להיות מנהל התוכנית לעשות את זה ישירות או לקחת הפצה מלאה להפקיד אותו לתוך IRA בתוך 60 ימים.

מתגלגל הישן שלך 401 (k) לתוך IRA עשוי להיות ההימור הטוב ביותר שלך אלא אם כן אפשרויות ההשקעה המוצעים על ידי התוכנית הישנה שלך מפתה במיוחד. עם זאת, IRAs מסורתיים דורשים RMDs בגיל 70. 5 ללא קשר אם אתה עדיין מועסקים. ROT IRAs בדרך כלל אינם נושאים דרישה זו.