תוכן עניינים:
אם תחליט לעזוב את החברה המחזיקה 401 שלך (k) התוכנית, יש לך ארבע אפשרויות מה לעשות עם הכספים שלך, ואת ההשלכות המס שלך תלוי באיזו אפשרות תבחר. אפשרויות אלה כוללות:
1) להשאיר את הכסף עם התוכנית הישנה שלך (אם זכאי).
2) להעביר את הכסף לתוכנית המעסיק החדש (אם זכאי).
3) להעביר את הכסף לתוך IRA Rollover.
4) קח הפצה במזומן את 401 (k).
הכללים הם גם שונה אם אתה לוקח הלוואה מ 401 שלך (k) ו להפסיק את העבודה שלך לפני החזר ההלוואה.
1. השאירו את הכסף לבד
אין כל השלכות מס אמיתי על עזיבת הכספים 401 שלך (k) חונה בתוכנית המעסיק הישן שלך. הכסף שלך נשאר פטור ממס עד שאתה למשוך את הכספים. לא כל תוכניות 401 (k) מאפשרות לך להישאר אם אתה עוזב את העבודה שלך, במיוחד אם יתרת החשבון שלך הוא קטן יחסית (פחות מ 5 $, 000). בנוסף, מכיוון שאינך משתתף בתוכנית העובד, ייתכן שלא תקבל מידע חשוב על שינויים מהותיים בתכנית או בחירות ההשקעה שלה. אם תבחר לעזוב את הכספים שלך עם התוכנית הישנה שלך ולאחר מכן לאחר מכן לנסות להעביר אותם, זה עלול להיות קשה לקבל המעסיק הישן שלך / ספק תוכנית לשחרר את הכספים במועד.
2. להעביר את הכסף ל 401 חדש (k) תוכנית
401 (k) חשבונות זכאים תחת ERISA להיות מועבר מתוכנית אחת לאחרת, אבל 401 (k) תוכניות שונות אינן נדרשות לקבל העברות. זכאותך להמשיך באפשרות זו תלויה בכללי המעסיק החדש שלך. בנוסף, לא כל התוכניות מוגדרת תרומה מותר לקבל 401 (k) העברות, אשר יכול להיות מסובך אם התוכנית החדשה היא לא 401 (k). אתה לא נדרש לשלם מסים על 401 שלך (k) אם להעביר אותו לתוכנית חדשה.
3. להקים IROA Rollover
למרות שאתה מיתוג כלי השקעה לתוך חשבון פרישה בודדים, הכסף שלך ממשיך לגדול מס דחוי ב Rollover IRA. חשוב, עם זאת, כדי לבחור לבצע גלגול ישיר. אם אתה לוקח את השליטה של 401 שלך (k) כספים ב rollover עקיף, המעסיק הישן שלך נדרש כדי למנוע חלק הכספים שלך למטרות מס.
4. קח חלוקה ומזומן
אתה תשלם מסים על הפצות מ 401 שלך (k). לא רק את הכסף כפוף מס הכנסה, אבל אתה מאבד את היתרון של צמיחת מס נדחה. אם אתה מתחת לגיל 59 1/2, ההפצה שלך נחשבת "מוקדמת" ואתה מאבד 10 אחוזים בעונש נסיגה מוקדמת.
אם יש לך הלוואה קיימת 401 (k), ללא קשר לאפשרויות הנ"ל אתה בוחר כאשר אתה עוזב את העבודה שלך, כל יתרת 401 (k) יתרות ההלוואה חייב להיות נפרעו (בדרך כלל תוך חודשיים).כל הכסף לא נפרעו מטופל כמו נסיגה מוקדמת על ידי מס הכנסה ואתה משלם מסים על הסכום בנוסף להיות מכה עם עונש נסיגה מוקדמת.
אני קונה הביתה בפעם הראשונה. אם אני לוקח חלוקה מ 401 שלי (K) לרכוש קרקע בית, אני צריך לשלם קנס על ההפצה הזאת? כמו כן, איזה סוג של טופס אני צריך להגיש עם מסים שלי, מראה את ה- IRS כי $ 10, 000 הלך לכיוון ho
כפי שאתה כבר יודע, עליך לעמוד בדרישות מסוימות, המתואר 401 (K ), להיחשב כשיר לקבלת חלוקה מהתוכנית. המעסיק שלך או מנהל התוכנית יספק לך רשימה של הדרישות. סכומים שנשללו מתוכנית 401 (k) שלך ומשמש את הרכישה של הבית שלך יהיה כפוף למס הכנסה ו 10% הפצה מוקדמת עונש.
אני Retiree, ציור מ 403 שלי (ב) קצבה. אני העובד היחיד של העסק שלי. האם אני זכאי לחשבון ה- IRA הפשוט? אני רוצה לדחות חלק מההכנסות שלי ממסים.
זה תלוי. אם העסק שלך הוא מאוגדים, ויש לך רווחים נטו מעבודה עצמית, אתה זכאי להקים קרן תוכנית פרישה, כולל ה- IRA פשוטה, על בסיס ההכנסה. ה- IRS מגדיר רווחים נטו מעבודה עצמית כהכנסה ברוטו מהסחר או העסק בניכוי ניכויים עסקיים מותרים.
מה קורה Roth שלי 401 (k) אם אני עוזב את העבודה שלי?
להבין מה קורה Roth שלך 401 (k) כאשר אתה עוזב את העבודה שלך, וללמוד את האפשרויות הספציפיות יש לך להעביר את האיזון.