הגיל האופטימלי לרכישת ביטוח חיים הוא הנכון מבחינה טכנית לאחר הלידה. ביטוח חיים הוא בגיל banded, כלומר, כמו בכל שנה עובר, מדיניות הופך יקר יותר. ישנם טיעונים בעד ונגד הורה או ביטוח חיי רכש יחסי עבור תינוק שזה עתה נולד. הנה מבט על האפשרויות.

פוליסת ביטוח חיים שלמה יכולה להיות משולמת מראש באמצעות סכום חד פעמי עבור תינוק או קטין. כאשר הילד הקטין הופך לגיל 18, ניתן להעביר את הבעלות על הפוליסה למבוטח, ובנקודה זו ניתן לממן את הפוליסה נוספת, או לפדות אותה אם היא מחזיקה בהון.

-> ->

ערכי ביטוח חיים החיים לגדול מס נדחים. הפרמיה על פוליסות ביטוח חיים שלמות הנרכשות בגילאים מוקדמים עשויה לצבור ערך ניכר על פני אופקי זמן ארוכים, שכן עלות הביטוח קבועה לכל תקופת הפוליסה. ניתן להשתמש בערכי מזומנים כמקדמה לרכישת בית ראשון. אם מחזיקים מספיק זמן, הצטברות עשויה להשלים הכנסה פרישה. עם זאת, הפונקציה העיקרית של ביטוח חיים אישי סובב סביב שתי קטגוריות עיקריות: הכנסה וחוב.

-> ->

ביטוח חיים וחוב

בוגר מכללה שנכנס לכוח העבודה עשוי, בהיעדר חסכון, לקבל כרטיס אשראי למימון מגורים או עלויות דיור. רכישת חוב לא מובטח מיד מציב נטל על האחוזה של החייב, כמו יתרות כרטיס דורשים תשלום על מותו של המחזיק. באופן אידיאלי, בוגר 22-22 שנה רוכש פוליסת ביטוח חיים כדי לכסות את החוב הניח. עם זאת, רוב האנשים מתחת לגיל 25 מודאגים יותר עם תשלום חשבונות הנוכחי מאשר רכישת אלה נוספים.

בעוד הגיל האופטימלי לרכוש ביטוח חיים הוא מתחת לגיל 35, Millennials הם הפחות סביר לרכוש מדיניות. בשנת 2015, אנשים בין 18 ו 35 בהערכת העלות של מדיניות על ידי 213%. מבין 57% מהאזרחים שבבעלותם ביטוח חיים, יותר ממחצית מהמבוטחים הם בני 45 ומעלה. עם ירידה בשיעורי הנישואין 21% מ 1960 עד 2010, רכישות מדיניות החיים מתעכבים למרות היתרונות הגלומים של קניית בגיל צעיר יותר.

ביטוח חיים והכנסות

פחות אנשים קשרו את הקשר, ומספר משקי הבית עם הכנסה כפולה הוכפל יותר מ 1960 עד 2012. יותר מ -60% ממשקי הבית בארה"ב הכילו שני מפרנסים ב -2012, 35 עלייה מ - 1960. עם ביטוח חיים קיים כדי להגן על משקי הבית מפני מותו של מפרנס, פרמיה ישירה בכתב החיים נשאר בכל זאת שטוח בין 2012 ו 2014. פרמיות החיים החודשי לקחת במושב האחורי לחיסכון פרישה בקרב תושבי ארה"ב 25 ומעלה. יתר על כן, 40% מהאמריקנים אינם בעלי ביטוח חיים. בקרב אוכלוסייה זו, יותר ממחציתם אומרים כי תשלומים עבור נוחות כגון טלפונים סלולריים, כבלים ואינטרנט שירות יש עדיפות על פרמיות ביטוח חיים פוטנציאליים.

עלות ההמתנה

רכישת ביטוח חיים ביטוח רכישות בגיל צעיר יכול להיות יקר לאורך זמן. העלות הממוצעת של 30 שנה לטווח מדיניות לטווח עם $ 100, 000 סכום הפנים הוא כ 156 $ בשנה עבור זכר בריא 30 בן. לעומת זאת, הפרמיה השנתית לגבר 40 היא כ 216 $. העלות הכוללת של עיכוב רכישה במשך 10 שנים יושב ב 1 $, 800 לאורך חיי הפוליסה.

בנוסף, עלות ההמתנה לרכישת ביטוח חיים יכולה להיות השפעה גדולה יותר על ניסיון לרכוש מדיניות. מצבים רפואיים נוטים יותר להתפתח כאדם מבוגר. אם מתעורר מצב רפואי חמור, ניתן לקבוע מדיניות על ידי חתם החיים, דבר שעלול להוביל לתשלומי פרימיום גבוהים יותר או לאפשרות של ביטול הבקשה לכיסוי.