a:

זה באמת תלוי בגורמים רבים - איזה שלב של החיים אתה, ההוצאות שלך ואת ההרגלים חיסכון, את היציבות של העבודה שלך ואת לקוחות פוטנציאליים הקריירה שלך, את החובות הפיננסיות וכן הלאה. אבל כדי לשמור את זה פשוט, נניח שאתה מועסק כיבוש יציב, אין הרגלים מופרז שוקלים רכישת רכוש.

כלל טוב של האגודל כדי לחשב עומס חוב סביר הוא כלל 28/36. על פי כלל זה, משקי הבית צריכים להוציא לא יותר מ -28% מההכנסה ברוטו על הוצאות הדיור (כולל תשלומי המשכנתא, ביטוח דירה, ארנונה ודמי קונדוק), ו -36% לכל היותר על סך שירות החוב (דהיינו הוצאות הדיור + חוב אחרים כגון הלוואות רכב וכרטיסי אשראי).

- אם אתה מרוויח 50 $, 000 לשנה ולעקוב אחר כלל 28/36, הוצאות הדיור שלך לא יעלה על 14,000 $ בשנה או על 1 $, 167 לחודש. שאר החוב האישי שלך תשלומי שירות לא יעלה על 4 $, 000 או 333 $ לחודש.

עוד בהנחה שאתה יכול לקבל 30 שנה בריבית קבועה משכנתא בריבית של 4%, וכי תשלומי המשכנתא החודשיים שלך הם מקסימום של $ 900 (עוזב $ 267, או $ 1, 167 פחות 900 $ חודשי כלפי הביטוח, ארנונה והוצאות דיור אחרות), החוב המשכנתא המקסימלי שאתה יכול לקחת על כ 188 $, 500.

- אם אתה במצב מזל שיש אפס חוב כרטיס אשראי ולא התחייבויות אחרות, והם גם חושבים על קניית מכונית חדשה כדי להגיע ברחבי העיר, אתה יכול לקחת על עצמו הלוואה לרכב על $ 17, 500 (בהנחה ריבית של 5% על ההלוואה המכונית, לפרעון מעל חמש שנים).

לסיכום, ברמת הכנסה של $ 50, 000 דולר או 4 $, 167 לחודש, סכום סביר של החוב יהיה משהו מתחת לסף מקסימלי של 188 $, 500 ב משכנתא חוב ועוד $ 17, 500 אחרים אישי חוב (הלוואה לרכב, במקרה זה).

שים לב כי מוסדות פיננסיים להשתמש ברוטו הכנסה לחשב יחסי חוב, כי ההכנסה נטו או לשלם הביתה משתנה בין תחום שיפוט אחד למשנהו, בהתאם לרמת מס הכנסה וניכויים אחרים. הרגלי ההוצאה צריך להיקבע על ידי לקיחת הביתה לשלם, עם זאת, שכן זהו הסכום שאתה בעצם מקבל לאחר מסים וניכויים. לדוגמה, בהנחה שמסים על הכנסה וניכויים אחרים מקטינים את ההכנסה ברוטו ב -25%, הסכום נטו שנותר לניהול הוצאות משק הבית האחרות (על בסיס $ 3, 125 של תשלום ביתי - או 75% מתוך 4 $, 167 - ו $ 1, 500 בהוצאות הדיור הוצאות שירות החוב אחרים) יהיה על 1 $, 625.

כמובן, עומסי החוב הנ"ל מבוססים על הרמה הנוכחית של הריבית, אשר נמצאים כעת ליד שפל היסטורי. שיעורי ריבית גבוהים יותר על המשכנתא חוב אישי הלוואות יקטין את כמות החוב כי ניתן שירות, שכן עלויות הריבית היה לאכול את נתח גדול יותר של החזר ההלוואה החודשי סכומים.

בעוד ההעדפות של הפרט בסופו של דבר להכתיב את כמות החוב שהוא או היא נוח עם, את כלל 28/36 מספק נקודת התחלה שימושית כדי לחשב את עומס החוב סביר.