a:

השאלה כיצד להקצות את ההון ההשקעה בין מניות, אג"ח, נדל"ן או השקעות אחרות לא ניתן לענות על בסיס כללי, אבל צריך להיות החלטה אישית בהתאם למטרות הפיננסיות שלך ואת אישיות ההשקעות.

אקסיומה נפוצה המצוטטת ביחס להקצאת הנכסים היא לחסר את גילך מ -100 ולהקצות את האחוז מההון להשקעה למניות ואת היתרה לאג"ח ולמזומנים. לפי כלל כללי זה, שיעור ההשקעה הכולל בהשקעות בניירות ערך הולך ופוחת עם הגיל, לטובת השקעות בעלות סיכון נמוך, השקעות ממוקדות הכנסה כגון אג"ח ממשלתיות (T-bond). כלל כזה הוא פשטני מדי להחיל על כל אדם.

-> ->

אנשים שונים למטרות ההשקעה שלהם ואת השאיפות. שקול אדם שכבר עשיר מאוד, בניגוד לאדם מרוויח הכנסה צנועה ויש לו מעט מאוד כסף בבנק. גם אם שני בני האדם הם בני 30, הם עשויים להיות מטרות השקעה שונות. אנשים שכבר צברו עושר מתמקדים בדרך כלל בשמירת עושרם. השקעות שמרניות בעלות סיכון נמוך עם תשואות מובטחות מתאימות למצבן היטב. אנשים מחפשים באופן פעיל עושר נוטים יותר אסטרטגיית השקעה אגרסיבית המציע פוטנציאל תשואות גבוהות.

תיקי השקעות צריך להיות מותאם אישית אישיות ההשקעות שלך, במיוחד לגבי התיאבון הסיכון שלך. כמה אנשים פשוט לא יכולים לסבול פסיכולוגית הסיכון. הם יותר בנוח עם חשבון הבנק חיסכון לשלם להם פחות מ 1% ריבית שנתית מאשר הם עם תיק המניות להרוויח 20 פעמים סכום זה. הביטחון של הכסף בחשבון החיסכון חשוב הרבה יותר מאשר להם את ההזדמנות לרווח. זה רק עניין של רמת הנוחות האישית שלך לגבי הסיכון המקובל. כל תיק השקעות בודד, עם הגידול בהזדמנויות בינלאומיות ובסוגי הנכסים הקיימים, עשוי להיות משמעותי בהרבה מהמתיק הממוצע של 50 שנה. בשורה התחתונה יש לקבוע תיק השקעות שיתאים לצרכים הפיננסיים ולרצונותיו של היחיד המחזיק בו.

-> -