תוכן עניינים:
- כולם נכנסים …
- מחקר בתעשייה עולה כי על 8% של הייעוץ הפיננסי העליון טפסים כרגע מציעים סוג של שירות robo- יועץ, עם 20% נוספים של ייעוץ מסורתי חברות המעוניינות לעשות זאת במהלך השנתיים הקרובות.
- רבים רובו יועצים להשתמש בקרנות הנסחרות ככלי ההשקעה העיקרי שלהם. למיטב ידיעתי, רוב היועצים העצמאיים אינם מקיימים סידורים עם כל ספק ETF אחד, אבל בטוח להניח שהם מקבלים תקשורת וביקורים של ספקי ETF גדולים כמו ואנגארד ובלקרוק.
- אחוז ניכר של יועצים פיננסיים כרגע נמצאים בשנות ה -50 לחייהם, בעשור הבא. רק כ 5% מכלל היועצים הפיננסיים הם מתחת לגיל 30. זה יכול ליצור מחסור של יועצים פיננסיים מוסמכים עבור אנשים שאולי ירצו לעסוק שירותים כאלה. רובו-יועצים יכולים למלא חלק מהריק הזה, במיוחד את השירותים ההיברידיים המשלבים טכנולוגיה עם מגע אנושי.
- במונחים של נכסים תחת ניהול, היועצים רובו הם עדיין לא שחקן משמעותי בנוף הייעוץ הפיננסי. עם זאת, ההשפעה שלהם על תעשיית עשה מכתש של רושם וחברות ייעוץ פיננסי מסורתי רבים אימצו את הטכנולוגיה בצורה זו או אחרת. מצפה לראות הרבה יותר אינטגרציה של digitization זה לתוך המיינסטרים הפיננסי המייעצת העולם נע קדימה. (לקריאה הקשורה, ראה:
העלייה של היועצים רובו - פתרונות ניהול עושר באינטרנט המספקים ייעוץ תיק אוטומטי - היה מהיר. בעוד שהם עדיין מייצגים אחוז קטן יחסית מסך הנכסים המנוהלים על ידי יועצים פיננסיים, הם הפכו לזרם המרכזי והראו השפעה על הייעוץ הפיננסי.
מחפש את העתיד של מה הבא עבור robo- יועצים? הנה כמה מחשבות. (לקריאה הקשורה, ראה: כיצד להעריך רובו-יועץ. )
- <->כולם נכנסים …
יותר ויותר חברות שירותים פיננסיים מסורתיים הם toeing robo-advvisor (או יועץ דיגיטלי) מים. בשנה האחרונה ראה את צ'ארלס שוואב קורפ משיקה את שירות התיווך החכם שלה יחד עם גרסה מוסדית לשימוש על ידי יועצים פיננסיים. נורת 'ווסטרן נאמנות החיים רכשה מתכנן פיננסי מקוון LearnVest. BlackRock, Inc רכשה מנהל השקעות דיגיטליות FutureAdvisor. ו robo- חלוץ מנועים פיננסיים, Inc הודיעה על רכישתו של לבנים, ו-טיט פיננסי יועץ חנות קרנות נאמנות.
זה כנראה קצה הקרחון במונחים של חובקת טכנולוגיית הייעוץ הדיגיטלי. קחו את ואנגארד, ששירות הייעוץ האישי שלו הצליח מאוד לנהל יותר מ -21 מיליארד דולר ב- AUM. 30 נקודות הבסיס של ואנגארד מקבלות על כל הכסף שהפירמה מקבלת ביחס ליחס של קרנות הנאמנות הבסיסיות ושל תעודות הסל המשמשות ליישום המלצות יועציהן הפיננסיים. על ידי הודאה משלה, ואנגארד בעיקר משתמש במוצרים שלה בעת יישום אסטרטגיות ההשקעה הלקוח תחת שירות זה.
מדוע Schwab השיקה יועץ רובו שלה עבור יועצים. ) ->>
… כי גדול של מיםמחקר בתעשייה עולה כי על 8% של הייעוץ הפיננסי העליון טפסים כרגע מציעים סוג של שירות robo- יועץ, עם 20% נוספים של ייעוץ מסורתי חברות המעוניינות לעשות זאת במהלך השנתיים הקרובות.
חלק מגמה זו עשוי להיות מאמץ כדי להילחם בצמיחה של robo- יועץ upstarts, אבל סיבה נוספת עשויה להיות להגיע לקהל חדש - אחד מעריך את רמת עלות נמוכה יותר של שירות אחד שאולי לא צריך מלא, מערכת יחסים עם יועץ פיננסי מסורתי.
-> ->
מודל robo שנבנה כראוי הוא למעשה דרך קיימא עבור יועצים פיננסיים מסורתיים לעבוד ביעילות עם לקוחות שאינם עשויים להתאים את תיאור פרימו של לקוח אידיאלי עבור שירותי הייעוץ המסורתי. באמצעות robo פלטפורמה כדי להגדיל מודלים שירות מלא היא אסטרטגיה טובה כדי ללכוד צעירים מילניום ו Gen X לקוחות אשר ייתכן שאין את הנכסים כדי להצדיק spurging על יועצים אנושיים ומוצרים פיננסיים מורכבים. אלה הם קבוצות שעומדות להיות מקבלי ענק של העברת עושר מן ההורים שלהם בומר בומר וסבים במהלך 20 השנים הבאות. החל מערכת יחסים עם אנשים אלה במוקדם ולא במאוחר, מתן שירות איכותי וייעוץ הגדרה scaled כלפי מטה יכול למקם חברות המייעצת להיות חברת go-to עבור המשקיעים האלה כמו העושר שלהם עולה והם להזיז את הקריירות שלהם. (לקריאה הקשורה, ראה:מדריך לבחירת הרובו-יועץ הטוב ביותר. -> ->
Robos כמו ערוצי הפצהרבים רובו יועצים להשתמש בקרנות הנסחרות ככלי ההשקעה העיקרי שלהם. למיטב ידיעתי, רוב היועצים העצמאיים אינם מקיימים סידורים עם כל ספק ETF אחד, אבל בטוח להניח שהם מקבלים תקשורת וביקורים של ספקי ETF גדולים כמו ואנגארד ובלקרוק.
יתר על כן, Schwab של תיקי אינטליגנטי מתמקדת באמצעות מוצרים קנייניים שלה בקנה אחד עם מתן ייעוץ כמו שירות היועץ האישי של ואנגארד. במידה ושירותים אלה למשוך לקוחות חדשים לתוך חברות אלה, זה חייב לתרגם לתוך נכסים נוספים לתוך המוצרים שלהם.
האם אתה באמת יכול לסמוך על רובו-יועץ? כניסה לשווקים חדשים
אחוז ניכר של יועצים פיננסיים כרגע נמצאים בשנות ה -50 לחייהם, בעשור הבא. רק כ 5% מכלל היועצים הפיננסיים הם מתחת לגיל 30. זה יכול ליצור מחסור של יועצים פיננסיים מוסמכים עבור אנשים שאולי ירצו לעסוק שירותים כאלה. רובו-יועצים יכולים למלא חלק מהריק הזה, במיוחד את השירותים ההיברידיים המשלבים טכנולוגיה עם מגע אנושי.
אחר שוק זה בשל robo- מייעץ הוא 401 (k) במגזר, אשר עד כה כבר untapped במידה רבה על ידי הטכנולוגיה האוטומטית. RIA Blooom הוא איפוס upstart רק על 401 (k) ניהול
. על פי דובר בלום , " לאחר שהלקוח מספק מידע כללי מאוד על עצמם, מזהה את ספק 401k שלהם ומספק את אישורי שלהם לחשבון לא נשאר דבר עבור הלקוח לעשות. " אישי הון חכם 401 (k) גם מציעים 401 (k) ייעוץ, תוך התמקדות יחידים.
החל בתחילת השנה, Betterment תציע תוכנית 401 (k) ישירות לתכנון ספונסרים באמצעות אלגוריתמים ההשקעה ומתודולוגיה בשימוש עם לקוחות בודדים. עלויותיו הכוללות יהיו נמוכות; זה בעצם מציע תוכנית מורכבת של חשבונות מנוהלים על פי הצרכים של כל משתתף בודדים. יש להניח, אם Betterment יצליח, יועצים אחרים רובו יבואו ואולי אפילו כמה ספקים מסורתיים 401 (k) יתחילו להציע שירות דומה.
השורה התחתונה
במונחים של נכסים תחת ניהול, היועצים רובו הם עדיין לא שחקן משמעותי בנוף הייעוץ הפיננסי. עם זאת, ההשפעה שלהם על תעשיית עשה מכתש של רושם וחברות ייעוץ פיננסי מסורתי רבים אימצו את הטכנולוגיה בצורה זו או אחרת. מצפה לראות הרבה יותר אינטגרציה של digitization זה לתוך המיינסטרים הפיננסי המייעצת העולם נע קדימה. (לקריאה הקשורה, ראה:
מה הלאה למרחב הרובו-יועץ? )
איך הרובו, יועצים שונים? (SCHW)
לא כל היועצים רובו נוצרו שווים, וכל אחד יכול להיות מושלם עבור גוף מסוים של המשקיעים. הנה מבט על הבולט ביותר.
איך הרובו, יועצים שונים? (SCHW)
לא כל היועצים רובו נוצרו שווים, וכל אחד יכול להיות מושלם עבור גוף מסוים של המשקיעים. הנה מבט על הבולט ביותר.
מי מעסיק את המומחים בבורסה של ניו יורק (NYSE)? האם הם עובדים עבור עצמם, עבור NYSE או עבור חברות ברוקרים?
מומחים הם אנשים בקומת המסחר של חילופי, כגון NYSE, המחזיקים מלאי של מניות מסוימות. תפקיד של מומחה הוא לא רק כדי להתאים קונים ומוכרים, אלא גם כדי לשמור על המלאי עבור עצמו או שלה, כי ניתן להשתמש כדי להעביר את השוק במהלך תקופה של נזילות.