לבניית חיסכון פרישה, 401 (k) תוכניות חיסכון הפכו לאחד העסקאות הטובות ביותר. מסורתית 401 (k) s לאפשר לך לשמור מראש מסים זכות מתוך המשכורות שלך לבנות ביצה קן הפרישה. רוט 401 (k) נוספה תוכניות עבודה רבות; זה מאפשר לך לבנות חיסכון כי אתה יכול למשוך מס חינם פרישה כל עוד אתה עומד בתנאים מוקדמים מסוימים. מעסיקים רבים מספקים תרומות תואמות לתוכניות העובדים, מה שהופך אותם אפילו עסקה טובה יותר.

ישנם רבים 401 (k) מחשבונים חיסכון זמין, וכולם מדגימים כיצד מאזן הפרישה שלך יכול לגדול עם הזמן. גם רמת צנוע של חיסכון מותר לגדול על פני תקופה של שנים רבות יכול לגדול לתוך סכום משמעותי של כסף.

היתרונות של החיסכון המורכב

אחד היתרונות הגדולים ביותר של תוכנית חיסכון לטווח ארוך הוא גדל הצמיחה של הרווחים. היתרון הזה של התמתנות הצמיחה היא כי מחזירה שנוצר על ידי חיסכון ניתן reinvested בחזרה לחשבון ולהתחיל לייצר תשואות משלהם. במהלך תקופה של שנים רבות, את הרווחים המורכבים על חשבון חיסכון יכול למעשה להיות גדול יותר התרומות שהוספת לחשבון.

זה פוטנציאל גידול מעריכי של הרווחים הוא מה שמאפשר לחיסכון הפרישה שלך לגדול מהר ככל שיותר זמן עובר.

היתרונות של תחילת מוקדם

אחד הנכסים הגדולים ביותר לכל משקיע יש זמן. ככל יתרת החשבון שלך צריך לגדול, כך גדל הסיכוי שלך להשיג את מטרות החיסכון שלך. הסכום שאתה שומר הוא, כמובן, חשוב עד כמה יש לך בסופו של דבר, אבל כאשר אתה מתחיל לחסוך עשוי להיות חשוב יותר.

תסתכל על שני משקיעים שונים: משקיעים חוסך 5,000 $ בשנה בין הגילאים 25 ו 35, ואז מפסיק לחסוך לחלוטין. משקיעים ב 'חוסך 5,000 $ בשנה בין הגילאים 35 ו 65. משקיעים B הציל שלוש פעמים ככל המשקיעים א' עם זאת, למשקיע א יהיה איזון גדול יותר בגיל 65. הסיבה כי המשקיע A יוצא קדימה היא ההשפעה של הרווחים המורכבים לאורך זמן. משקיע א 'נתן את החשבון שלה עוד 10 שנים לגדול, ואת התשואות המורכבות כי חוויות החשבון למעשה עולים על כל התרומות בעתיד כי הם מקבלים פחות זמן לגדול. החל מוקדם נותן לך את הסיכוי הטוב ביותר לשמור על פרישה מאובטח.

או לשקול את הדוגמה הזאת מאת פיטר ג 'קרידון CFP®, ChFC®, CLU®, מנכ"ל קריסטל ברוק אדוויזורס, ניו יורק, ניו יורק, "ילד בן 25 שמשקיע 5,000 דולר בשנה עם 8 תשואה שנתית ממוצעת ל 43 שנים צריכה להיות כ 1 $ 65,000,000. אם התחלת לחסוך 10 שנים מאוחר יותר והשקיעה 5,000 $ לשנה עם תשואה שנתית זהה 8%, אחרי 33 שנים התוצאה היא כ 729 $, 750.לא קסם, רק את ערך הזמן של הכסף. בן ה -35 יצטרך להשקיע כ -11 דולר ל -29 דולר בשנה כדי להשיג את אותה כמות כמו בן 25 באותו זמן וממוצעים ".

מארק כיצד תוכנית החיסכון 20 שנה יכול תשואה שש -גודל החיסכון

בהתחשב באופק זמן של 20 שנה, כמה גדול יכול האיזון 401 (k) לגדול? זה תלוי בתרחיש.

נניח כי אתה מתחיל עם אפס 401 (k) פרישה חיסכון ולהרוויח משכורת של $ 50, 000 $ לשנה, אתה חוסך 8% מהמשכורת שלך ומקבל תרומה של 3% מהמעסיק שלך, ואתה מקבל גם תוספת שכר שנתית של 2% ויכול להרוויח תשואה שנתית ממוצעת של 7% על החיסכון. לשנות תשומות אלה על בסיס המצב בפועל שלך, כולל שינוי רמות הריבית.

היית בונה איזון 401 (k) של $ 263, 697 עד סוף המסגרת של 20 שנה.שינוי חלק התשומות אפילו קצת bit יכול להדגים את ההשפעה הגדולה שמגיעה עם שינויים קטנים.אם אתה מתחיל עם רק 5 $ 000 איזון במקום $ 0, יתרת החשבון גדל ל 283 $, 891. אתה שומר 10% משכורתך במקום 8%, יתרת החשבון הופכת ל -329 $, 621. הארך את מסגרת הזמן ל -30 שנה במקום 20, והיתרה גדלה ל -651 $, 306.

"הנכסים הגדולים ביותר שאנו יש זמין לגדול הפרישה שלנו הם עניין מורכב זמן. תמיד לחשוב על כלל 72, שהוא ערך הזמן של כסף וכמה זמן זה לוקח עבור $ 1 להכפיל ל 2 $. בתיאוריה, אם אתה מקבל 6% שיעור התשואה (אם כי זה לא יהיה קבוע), זה ייקח 12 שנים עבור הכסף שלך להכפיל ", אומר קרלוס דיאס ג 'וניור, מנהל עושר, מס Excel & Wealth הקבוצה, אגם מרי, פלורידה.

השורה התחתונה

ברוב המקרים, אפילו חיסכון צנוע יכול לגדול באופן משמעותי לאורך זמן.בדוגמה לעיל, היית תרמה $ 97, 000 ל 401 שלך (k), אבל החשבון גדל ליותר מ 263 $, 000.

"ניצול מלא של 401 שלך (k), כך שאתה מקבל את המעסיק להתאים הוא קריטי. בממוצע, קבלת ההתאמה המלאה של המעסיק מגדילה את שיעור החיסכון הכולל של העובדים בכמעט 40%, וזה משמעותי ", אומר מארק אבנר, מייסד ונשיא קרן אינדקס אדוויז'רס, איירוויין, קליפורניה, ומחבר הספר" אינדקס קרנות: תוכנית ההבראה של 12 שלבים למשקיעים פעילים. "

הזמן והצמיחה המורכבת הם שניים מבעלי בריתך הגדולים ביותר, מנצלים אותם כדי לסייע בבניית פרישה מאובטחת.