אם יש לך חובות גדולים כי אתה לא יכול להחזיר, הם מאחורי תשלומי המשכנתא שלך בסכנה של עיקול, הם להיות מוטרדים על ידי אספנים הצעת מחיר - או כל האמור לעיל - הכרזה על פשיטת רגל עשוי להיות תשובתך.
או אולי זה לא.
פשיטת רגל יכול, במקרים מסוימים, להפחית או לבטל את החובות שלך, לשמור על הבית שלך לשמור על אלה אספני תשלום במפרץ. אבל זה גם יש השלכות חמורות, כולל נזק לטווח ארוך על ניקוד האשראי שלך. זה, בתורו, יכול לעכב את היכולת שלך ללוות בעתיד, להעלות את שיעורי אתה משלם עבור הביטוח ואף להקשות על עבודה.
על אף התשלילים, יותר מ 1 מיליון אמריקאים הגישו בקשה לפשיטת רגל במהלך 12 החודשים שהסתיימו ב 30 ספטמבר 2013.סוגי פשיטת רגל
במקרים פשיטת רגל מטופלים על ידי בתי המשפט הפדרליים , ואת החוק הפדרלי מגדיר שישה סוגים שונים. שני הסוגים הנפוצים ביותר בשימוש על ידי אנשים הם פרק 7 ו פרק 13, על שמו של חלקים של קוד פשיטת רגל הפדרלי שבו הם מתוארים. פרק 11 פשיטת רגל, אשר לעתים קרובות בכותרות, הוא בעיקר עבור עסקים.
קובץ פרק 7 פשיטת רגל .
אפשרות פשיטת רגל אישית אחרת: פרק 13 . סוגים מסוימים של חובות בדרך כלל לא ניתן לפרוק באמצעות פשיטת רגל. אלה כוללים תמיכה הילד, מזונות, הלוואות לסטודנטים וכמה חובות מס.
תהליך פשיטת רגל
ישנם מספר צעדים הנדרשים מבחינה משפטית מעורב הגשת בקשה לפשיטת רגל. אי השלמתם עלולה לגרום לדחיית המקרה שלך.
לפני הגשת בקשה לפשיטת רגל, אנשים נדרשים להשלים הפגישה ייעוץ אשראי ולקבל אישור להגיש עם עתירת פשיטת רגל שלהם. היועץ צריך לסקור את המצב האישי שלך, ייעוץ על תקצוב וניהול החוב, ולדון חלופות לפשיטת רגל.
אתה יכול למצוא את השמות של הממשלה אישרה אשראי סוכנויות ייעוץ באזור שלך על ידי קורא את בית המשפט הפדרלי פשיטת רגל הקרוב אליך או על ידי ביקור באתר האינטרנט שלה. כדי למצוא את בית המשפט הקרוב ביותר לפשיטת רגל, לבדוק את ספר הטלפונים או לחץ כאן כדי להשתמש בכלי חיפוש של בית המשפט הפדרלי של בית המשפט הממשלתי.
הגשת בקשה לפשיטת רגל כוללת הגשת עתירה לפשיטת רגל ודוחות כספיים המציגים את ההכנסה, חובות ונכסים. כמו כן, תידרש להגיש טופס בדיקת אמצעים, אשר קובע אם ההכנסה שלך נמוכה מספיק כדי שתוכל לעמוד בדרישות פרק 7. אם לא, יהיה עליך להגיש בקשה לפשיטת רגל של פרק 13 במקום זאת. אתה גם צריך לשלם דמי הגשת, אם כי לפעמים הוא ויתר אם אתה יכול להוכיח שאתה לא יכול להרשות לעצמך את זה.
אתה יכול לקבל את הטפסים שאתה צריך מבית המשפט פשיטת רגל. אם אתה לעסוק בשירותיו של עורך דין פשיטת רגל, וזה בדרך כלל רעיון טוב, הוא או היא צריכים גם להיות מסוגל לספק אותם.
לאחר שהגשת, הנאמן פשיטת רגל שהוקצה המקרה שלך יהיה להסדיר פגישה של נושים, הידוע גם בשם מפגש 341 עבור החלק של קוד פשיטת רגל שבו הוא המנדט. זוהי הזדמנות עבור אנשים או עסקים שאתה חייב כסף כדי לשאול שאלות על המצב הכלכלי שלך ואת התוכניות שלך, אם בכלל, כדי לפרוע אותם.
המקרה שלך ייקבע על ידי שופט פשיטת רגל, על סמך המידע שסיפקת. אם בית המשפט קובע כי ניסית להסתיר נכסים או לבצע הונאה אחרים, אתה יכול לא רק לאבד את המקרה שלך, אלא גם לעמוד לדין פלילי. אלא אם כן המקרה שלך מורכב מאוד, אתה בדרך כלל לא צריך להופיע בבית המשפט בפני השופט.
לאחר הגשת בקשה לפשיטת רגל - אבל לפני החובות שלך יכול להיות משוחרר - אתה חייב לקחת קורס חינוך החייב, אשר תספק ייעוץ על תקצוב וניהול כסף. שוב, תצטרך לקבל אישור המציג שהשתתפת. אתה יכול לקבל רשימה של אושר החייב ספקי חינוך מבית המשפט פשיטת רגל או על זה משרד המשפטים באתר.
בהנחה שבית המשפט יחליט לטובתך, חובותיך יפורקו, במקרה של פרק 7. בפרק 13 תאושר תוכנית פירעון. לאחר חוב משוחרר אומר כי הנושה כבר לא יכול לנסות לאסוף את זה ממך.
אתה חייב לשכור עורך דין
? זה תלוי במי הגשת. שלא כמו תאגידים ושותפויות, אנשים יכולים להגיש בקשה לפשיטת רגל ללא עורך דין. זה נקרא הגשת את המקרה "Pro se". אבל בגלל הגשת בקשה לפשיטת רגל היא מורכבת, חייב להיעשות כראוי כדי להצליח, זה לא חכם להמשיך ללא עזרתו של עורך דין מנוסה בהליכי פשיטת רגל. לפרטים, ראה
כיצד לשכור עורך דין לפשיטת רגל . ההשלכות של פשיטת רגל
שני סוגים של פשיטת רגל הפרט יש כמה השלכות שליליות. פרק 7 פשיטת רגל יישאר על שיא האשראי שלך במשך עשר שנים, בעוד פרק 13 פשיטת רגל יישאר בדרך כלל במשך שבע שנים.
על פי אקספיריאן, אחד משלושת הלשכות הגדולות אשראי לאומי, "הכרזה על פשיטת רגל יש את ההשפעה הגדולה ביותר על ציונים האשראי."זה גם עלול לגרום לך להיראות סיכון מסכן לחברות המבקשות את הדו"ח שלך, כולל המלווים אחרים, חברות ביטוח ומעסיקים פוטנציאליים.
שים לב, גם, כי יש מגבלות על כמה פעמים אתה יכול לקבל את חובות משוחררים באמצעות פשיטת רגל. לדוגמה, אם היו לך חובות משוחררים דרך פרק 7 פשיטת רגל, אתה חייב לחכות שמונה שנים לפני שתוכל לעשות זאת שוב.
אלטרנטיבות לפשיטת רגל
פשיטת רגל היא לפעמים הדרך הטובה ביותר לצאת תחת תחת עומס כספי מוחץ, אבל זה לא הדרך היחידה. ישנן חלופות שעלולות לפעמים להפחית את חובות החוב שלך ללא התוצאות מבולגן של פשיטת רגל.
משא ומתן עם הנושים שלך, מבלי לערב את בתי המשפט, יכול לפעמים לעבוד לטובת שני הצדדים. במקום להסתכן בקבלת שום דבר, נושה עשוי להסכים לוח זמנים פירעון כי מקטין את החוב או מתפשט התשלומים שלך על פני תקופה ארוכה של זמן.
אם אתה לא מסוגל לבצע את תשלומי המשכנתא שלך, הסוכנות הפדרלית לדיור האוצר ממליץ להתקשר משכנתא שלך servicer כדי לברר אם אתה זכאי עבור דף הבית Affordable שינוי תוכנית (HAMP), דף הבית Affordable טרפה חלופות (HAFA) או עזרה אחרת. אתה יכול לקבל מידע נוסף על שינויים משכנתא באתר זה הממשלה.
אבל היזהר הצעות לא רצויות של חברות בטענה כי הם יכולים לשמור על הבית שלך מתוך עיקול. הם עשויים להיות יותר מאשר אמנים הונאה. ראה
הימנעות הונאות עיקול . אם אתה חייב כסף למס הכנסה, אתה עשוי להיות זכאי לקבל "הצעה בפשרה", ומאפשר לך להתיישב עם הסוכנות בסכום פחות ממה שאתה חייב. במקרים מסוימים, ה- IRS מציע גם תוכניות תשלום חודשי עבור משלמי המסים שאינם יכולים לשלם את חובות המס שלהם בבת אחת.
השורה התחתונה
חוק פשיטת רגל קיים כדי לעזור לאנשים אשר לקחו על כמות unmanageable של החוב, לעתים קרובות כתוצאה של חשבונות רפואיים גדולים או הוצאות בלתי צפויות אחרות, כדי להתחיל מחדש. אבל זה לא תהליך פשוט ולא תמיד להוביל סוף טוב. אז לפני שאתה לוקח את הצעד הזה רציני מאוד, כדי להיות בטוח לחקור את כל החלופות שלך.
ולראות סימנים לכך שאתה יכול להגיע לנקודה זו, לבדוק
5 סימנים שאתה חי מעבר לאמצעים שלך.
מה קורה כאשר תאגיד מכריז על פשיטת רגל?
מבין מה האפשרויות זמינות לתאגידים תחת הגנה על פשיטת רגל, וללמוד מה קורה לאחר פשיטת רגל הוא הגיש.
כאשר חברה חייבת להכריז על רווחים?
רשות ניירות ערך (SEC) דורשת מהחברות להגיש דוחות רווחיות לא יאוחר מ -45 יום לאחר תום שלושת הרבעונים הראשונים שלהם, והדו"חות הרבעוניים והשנתיים שלהם 90 יום לאחר סוף שנת הכספים. חברות רושמות דוחות רבעוניים על טופס 10-Q או 10-QSB ורווחים שנתיים על טופס 10-K או 10-KSB.
מה קורה מניות של החברה ואג"ח כאשר היא מכריזה פרק 11 פשיטת רגל הגנה?
הגשת בקשה לפשיטת רגל פרק 11 פירושו פשוט כי החברה נמצאת על סף פשיטת רגל, אך סבור כי היא יכולה להיות מוצלחת שוב אם ניתנת לו הזדמנות לארגן מחדש את הנכסים שלה, חובות ועסקים. למרות שתהליך הרה-ארגון של פרק 11 הוא מורכב ויקר, רוב החברות, אם בוחנות את הבחירה, מעדיפות את פרק 11 להוראות אחרות לפשיטת רגל, כגון פרק 7 ופרק 13, אשר מפסיקות את פעילותן של החברות ומובילות לפירוק מוחלט של הנכסים לנושים.