ברכות על שמירת פרישה! בשנת 2017, אתה יכול לתרום מקסימום של $ 5, 500 (או $ 6, 500 אם אתה בן 50 או יותר) ל ROT IRA.
מלבד IRA רוט, ישנם מספר תוכניות פרישה שונים מסים נדחים רכב חיסכון שעבורו אתה עשוי להיות זכאי.
האפשרות הראשונה לחקור היא לקבוע אם אתה יכול לתרום 401 (k), 403 (ב), או תוכנית 457 בעבודה. אם המעסיק שלך מציע אחת מתוכניות אלה, אתה יכול לתרום עד $ 18, 000 (או $ 24, 000 אם אתה 50 ומעלה). מעסיקים רבים מציעים התאמה תרומה, שהיא אחת התכונות הטובות ביותר פרישה ההשקעה זמין.
-> -אם יש לך הכנסה עצמית עבודה או יש עסק קטן משלך, יש תוכניות פרישה חלופית זמין לך. אירה פשוטה מאפשרת לך לחסוך עד $ 12, 500 ($ 15, 500 אם אתה בן 50 ומעלה) בדולרים לפני מס, ואין מס חייב עד שתבצע משיכות. בהתאם ההכנסה שלך, ייתכן שתוכל להגדיר משלך 401 (k), הידוע גם סולו או עצמאית 401 (k), או SEP IRA. עבור 2017, אז אתה יכול לדחות עד $ 54, 000 בכל אחד מהם, למעלה מ 53,000 $ בשנת 2016.
-> ->מעבר תוכניות תרומה מוגדרת, בהתאם לגיל שלך ואת ההכנסה, זה עשוי להיות כדאי להגדיר תוכנית הטבה מוגדרת. אלה תוכניות פרישה מסובכות הדורשות ניירת משמעותיות, ניהול, ואגרות. אבל אם אתה מרוויח כמות גדולה של הכנסה עצמית הכנסה מתקרבים פרישה, אתה יכול לדחות עד 210 $, 000 בשנה.
כפי שאתה יודע, תרומה IRA רוט נעשה עם הכסף לאחר מס, כלומר אתה לא מקבל ניכוי מס על התרומות שלך. אבל אתה לא חייב שום מסים בעתיד. תוכניות IRA אחרות ותוכניות מוגדרות הן מסים נדחים, כלומר אתה מקבל ניכוי מס בזמן ביצוע התרומה, אבל אתה חייב מסים מאוחר יותר.
אם יש לך מותש את כל המס רגיל נדחים ופטורה ממס חשבונות פרישה נמצאים בסוגריים מס גבוה, ייתכן שתרצה לבדוק את קצבאות, אשר מוצרי ביטוח המקנים הטבות מס. קצבאות יש מוניטין רע ראוי בצדק עבור עמלות גבוהות ואפשרויות השקעה גרועה. אבל יש סוג חדש יותר של קצבאות, המכונה לפעמים "השקעות בלבד" קצבאות, כי הם נמוכים יותר במחיר. קצבה זו נוצרת למטרות דחיות מס, לא עבור הטבות ביטוח. כאשר אתה רוכש אותם, הקפד להימנע מכל ערבויות, הגנות או רוכבי ביטוח חיים. שלך לאחר מס תרומות יגדל מס נדחים, ואין הגבלה על כמות הכסף לאחר מס אתה יכול לתרום.שלא כמו רוט IRA, אתה חייב מסים על הרווחים בנסיגה, אבל אתה לא חייב מס על הקרן.אז יש לך אפשרויות רבות לבחירה לאחר תרמו את המקסימום ROT IRA שלך. עם זאת, התרומות הסופי שלך עשוי להיות מוגבל על ידי כמות וסוג הכנסה יש לך הרוויח ועל ידי חשבונות אחרים יש לך תרמו, אז אתה צריך לבדוק עם מקצוען מס.
אני יכול לשלוף את רוב הנכסים שלי מ- IRA שלי ולהשתמש במזומן כל עוד אני מחליף אותו ב- IRA בתוך שנה?
בדרך כלל, כדי שההפצה תחשב כבלתי חייבת במס, היא חייבת להיות מגולגלת אל תוך ה - IRA (או אחרת של ה - IRA) שלך תוך 60 יום ממועד קבלת הנכסים המופצים. לאחר 60 יום, כל סכום שלא הוחלף לא ניתן לגלגל מעל ויהיה חייב במס.
תעודת הפיקדון שלי (CD ) יש רק התבגר ואני מתכנן לתרום 10 $, 000 של אותו ROT IRA הנוכחי שלי חשבון. אדם עושה את המסים שלי לא יכול להגיד לי למה אני לא יכול לעשות תרומה גדולה כל כך למעט ההכנסה שלי נמוך - אני נכה ותיק על
התרומה הרגילה שלך רוט IRA לא יעלה על 4,000 $ מדי שנה. אם אתה לפחות בן 50 עד 31 בדצמבר 2005, אתה יכול לתרום $ 500 נוספים, להביא את התרומה השנתית שלך מגבלה ל $ 4, 500. עם זאת, אם ההכנסה שלך עבור השנה הוא פחות מ 4 $, 000 התרומה שלך לא יכול להיות גבוה יותר מאשר ההכנסה שלך.
אני Retiree, ציור מ 403 שלי (ב) קצבה. אני העובד היחיד של העסק שלי. האם אני זכאי לחשבון ה- IRA הפשוט? אני רוצה לדחות חלק מההכנסות שלי ממסים.
זה תלוי. אם העסק שלך הוא מאוגדים, ויש לך רווחים נטו מעבודה עצמית, אתה זכאי להקים קרן תוכנית פרישה, כולל ה- IRA פשוטה, על בסיס ההכנסה. ה- IRS מגדיר רווחים נטו מעבודה עצמית כהכנסה ברוטו מהסחר או העסק בניכוי ניכויים עסקיים מותרים.