הטכנולוגיה מילאה תפקיד חיוני בעיצוב ענף התכנון הפיננסי במהלך העשורים האחרונים, ונראה כי השלב הבא של השירותים האוטומטיים הגיע. יועצים פיננסיים מסורתיים ומנהלי נכסים עכשיו יש צורה חדשה של תחרות בצורת robo-advisors. מנהלי תיקי השקעות אוטומטיים אלה עוקבים אחר תוכניות מסחר ואלגוריתמים ספציפיים, על מנת לספק שירותי ייעוץ וייעוץ ללקוחות עם התערבות אנושית מועטה בלבד. למרות שזה הילד החדש על הבלוק הוא רק עכשיו מתחיל לחדור לשוק, זה יהיה קרוב לוודאי להיות שחקן מרכזי בשנים הקרובות כמו טק מתמצא מיליארד שנים משקיעים לגדול עושרם. אבל השאלה היא, איך השירותים האלה מחסנית נגד מנהלים המופעלים על ידי האדם, ומתי הם צריכים לשמש? מי באמת מנצח עם רובו, יועצים?

-> ->

תחרות או עוזר?

המחשבה הראשונה כי רבים עשויים להיות לגבי היועצים robo היא שהם יראו את עצמם להיות פחות יעיל לאורך זמן מאשר התחרות האנושית שלהם או אחר במידה רבה להחליף את הצורך בהחלטות השקעה אנושית בשלב מסוים. אין להניח כי ההנחה תקפה; זה הרבה יותר מציאותי לראות הן חברות גדולות וגדולות המייעצות להשתמש בכלי זה בפועל שלהם כמה יכולת כתוספת לשירותים אחרים שהם מספקים. (לקבלת מידע נוסף, ראה: Robo-Advisors ומגע אנושי: טוב יותר ביחד? )

ואכן, חברות רבות שם בית כגון קבוצת ואנגארד כבר בתהליך של גלגול גרסאות משלהם של שירותי ניהול כסף אוטומטי עבור בסיסי הלקוחות הקיימים שלהם. רוב הפאנדיטים מרגישים שזה יועיל הן ליועץ והן ללקוח בכמה מובנים. יועצים המסוגלים לחוות את שגרת ניהול הכסף מטלות יועצים אוטומטיים יוכלו לחסוך כסף באמצעות אותם במקום שכירת underlings נוספים, ושירותים אלה יכולים גם להביא הכנסות נוספות בתמורה מינימלית ההשקעה של זמן ומאמץ על ידי מְתַכנֵן. (לקריאה הקשורה, ראה:

כיצד יועצים פיננסיים יכולים להתאים לרובו-יועצים. )

זה יכול לאחר מכן לשחרר יועצים עד לבלות יותר זמן לגדול העסק שלהם ופגישה ישירה עם לקוחות להתמקד על אלמנטים מתוחכמים יותר של תכנון זה לא יכול להיעשות על ידי מחשב, כגון ניהול ציפיות ומתן תמיכה רגשית. החיסכון בהכנסות ובעלויות הניתנות על ידי השירותים האוטומטיים יכול בסופו של דבר לסייע ליועצים לייעל את שיטות העבודה שלהם ביעילות ולהגדיל את הרווחיות שלהם. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

מה הלאה עבור רובו-יועץ שטח? ) לקוחות יכולים גם ליהנות זה ברמה אישית יותר של שירות, כמו רבים מהם עשויים עכשיו להתחיל לקבל קלט אישית יותר שלהם מתכננים ופגישות תכופות יותר או מגעים אחרים.לקוחות בעלי ערך נמוך יכולים גם לקבל גישה לפחות ברמה בסיסית של ניהול כספים שיכולה לכלול איזון תקופתי, הצהרות מאוחדות ואולי גישה ליועץ אנושי תמורת תשלום נוסף באמצעות הטלפון או הצ'אט. לקוחות מתמצא טכנולוגית גם סביר למצוא סוג זה של שירות appealing, כפי שהם כבר משתמשים במחשבים ותוכניות מחשב לטפל היבטים אחרים של הכספים שלהם. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

מהו יועץ הרובו הטוב ביותר? השורה התחתונה

כשמדובר במחיר, שקיפות ונוחות, יועצי רובו כגון Wealthfront ו- Charles Schwab Corp. (SCHW

שווארלס שוואב Corp. 60-0 50% נוצר עם Highstock 4. 2. 6 ) חדש שוואב תיקי אינטליגנטי נראה שיש יתרון ברור על עמיתיהם האנושיים שלהם. אבל שירותים אלה, כמובן, לעולם לא יוכלו להחליף לחלוטין בני אדם בזירה תכנון פיננסי. (לפרטים נוספים, ראה: שירות הרובו-יועץ החדש של Schwab מוסבר .) אחת השאלות המרכזיות של העתיד עבור רובו-יועצים היא האם הם יהפכו שירותים עצמאיים קיימא כי ניתן לשווק ב על בסיס עצמאי. אם זה קורה, אז הם אכן עשויים להיות מקור התחרות של המתכננים המסורתיים. אבל הסיכויים הם שרוב המתכננים יבחר לשלב את המימד החדש של ניהול במקום לנסות לנצח אותו. (לפרטים נוספים, ראה:

מדריך לבחירת הרובו-יועץ הטוב ביותר. )