לראות את ילדיהם להרוויח תואר אקדמי זה מה ההורים מקווים להשיג. מה שהם לא רוצים זה לראות את בניהם ובנותיהם נאבקים בים של הלוואות סטודנטים לאחר מכן.

הורים רבים עובדים זמן רב יותר

בהתחשב במחיר ההשכלה הגבוהה כיום, החששות הללו אמיתיים מאוד. אפילו באוניברסיטה ציבורית, סטודנטים מחוץ למדינה משלמים בממוצע 34 $, 031 בכל שנה, כאשר אתה גורם שכר הלימוד, שכר החדר ואת הלוח. המספר קופץ ל 43 $, 921 בבית מוסד פרטי טיפוסי.

על מנת למנוע מילדיהם ליטול על עצמם חובות מופרזים, הורים רבים מוכנים להמשיך לעבוד יותר מכפי שתכננו. סקר Tw Rowe המחיר מצא כי 49% מהמבוגרים יעכבו את פרישתם אם זה אומר שילדיהם יכולים לסיים את החוב ללא תשלום. ו -15% אמרו שהם מתכוונים לטבול לתוך 401 (k) שלהם חשבונות פרישה אחרים כדי לכסות את הוצאות המכללה שלהם. תשובות אלה מעלות שאלה חשובה, אם כי: האם הנכונות להקריב את הפרישה של אדם נדיב או פזיז? ואכן, יש כמה סיבות משכנעות להפוך את חשבונות הפרישה שלך עדיפות, גם אם זה אומר נטל כלכלי גדול יותר עבור הצאצאים שלך.

כמו מדינות axiom הישן, התלמידים יכולים לקבל הלוואה כדי לכסות את העלות של תואר באוניברסיטה. אבל מקבל הלוואה ללא בטחונות לממן את הפרישה שלך היא הצעה הרבה יותר קשה. אתה גם צריך לחשוב על מה קורה אם אתה מאבד את העבודה שלך או להיות פיזית מסוגל לבצע את התפקיד שלך. ברגע שאתה plunk למטה במזומן כדי לשלם את שכר הלימוד, אין לקבל אותו בחזרה. אתה יכול לתכנן לעבוד זמן רב יותר כדי לכסות את החסר, אבל עושה את הבחירה היא לא בלי סיכונים.

הגדרת עדיפויות שלך

במקרים מסוימים טבילה בחשבונות המס נדחים שלך או גיבוי על תרומות פרישה לשלם את עלויות החינוך הוא שווה ערך לזרוק כסף משם. כאשר אתה מושך כסף מתוך 401 (k) לפני שאתה מגיע לגיל 59, למשל, ה- IRS מעריך 10% עונש נסיגה מוקדמת על הכסף שאתה מוציא. אז אם אתה מוציא 50 $, 000, אתה רק netting $ 45, 000 של סכום זה. (IRAs הם יוצאי דופן, משיכות מוקדמות כי ללכת לכיוון הוצאות המכללה של הילד שלך להימנע זה תשלום.)

סקימפינג על תוכנית הפרישה שלך תרומות יכול להיות מסוכן באותה מידה. אם אתה לא לשים מספיק כסף כדי למקסם את המעביד של התאמה, אתה בעצם משאיר כסף בחינם על השולחן.

רוב המומחים הפיננסיים מציעים להבין כמה כסף תצטרך לשמור על פרישה ולהפוך את העדיפות הראשונה שלך. אחת הדרכים לחשב את הסכום היא לסמוך על לקיחה של 4% הנסיגה בשנה הראשונה לאחר עזיבת את כוח העבודה (או 3%, אם אתה קצת יותר זהיר) וכן התאמת תשלומים עתידיים עבור האינפלציה.אם סכום זה, יחד עם מקורות הכנסה אחרים, הוא לא מספיק כדי לחיות על, ייתכן שיהיה עליך להפריש יותר של המשכורת שלך בכל חודש.

גם אם דמי הפרישה שלך הם על המסלול, ייתכן שתרצה לחזק את קרן החירום שלך ולשלם כל ריבית גבוהה החוב כרטיס האשראי לפני התמקדות הילד של השכלה גבוהה חשבונות. ברוב השנים כרטיס האשראי ריבית של, למשל, 15% או 20% הולך outpace את התשואה מ 401 שלך (k) או IRA. הלוואות סטודנטים, לעומת זאת, מייצגות טופס בעלות נמוכה יחסית של הלוואות.

אפשרויות זול יותר

עבור משפחות מסוימות האלטרנטיבה הטובה ביותר לעכב פרישה יכול להיות שיש לילד שלך לקבל חינוך פחות יקר. זה נכון במיוחד אם תואר מ מוסד בעלות נמוכה ייראה רק אטרקטיבי למעסיקים בעתיד.

פתרון פשוט למדי: בחר אוניברסיטה ציבורית במדינה. על פי מועצת המכללה, שכר הלימוד השנתי הממוצע לתלמידים במדינה הוא 14 $, 483 פחות מזה של מחוץ למדינה. אם מוסד ציבורי במדינה שלך יש תוכנית תחרותית באזור שילדך רוצה ללמוד, לשלם עשרות אלפי יותר עבור תואר יכול להיות קשה להצדיק.

ואל תתעלם מכללות קהילתיות או טכניות. רבים מציעים אישורי כי יסייע לך להתחיל די גבוה משלם קריירות בכל חלק של עלות של ארבע שנים בקולג '. עבור תלמידים אחרים הם מספקים אבן דריכה לחינוך באוניברסיטה, עולה לך פחות בשנתיים הראשונות.

הילדים שלך אולי אפילו לשקול לקחת פער שנה, במיוחד אם הם לא בטוחים איזה שדה הם רוצים להיכנס. תלמידים אשר ללכת ישר לתוך החיים באוניברסיטה מיד לאחר התיכון למרות שהם לא התחייבו מסלול קריירה מסוים, עשוי לקחת יותר זמן להתיישב בקולג '. מי שלא עושה טוב כי הם לא מוכנים לבית הספר יכול לבזבז הרבה כסף בתהליך.

השורה התחתונה

הורים אשר הניחו את חשבונות החינוך של הילד שלהם לפני הפרישה שלהם יש את הכוונות הטובות ביותר. עם זאת, סטודנטים יש הרבה יותר אפשרויות פיננסיות מאשר מבוגרים בשנות ה -50 או ה -60 לעשות. אולי כדאי לחשוב באמצעות אפשרויות אחרות במקום להקריב את ביצת הקן שלך. (לפרטים נוספים, ראה

תשלום עבור המכללה: למה ההורים צריכים לתעדף פרישה ו קשישים: לפני שתחתום על זה סטודנט הלוואה .)