יתרונות ביטוח לאומי הם אחד היתרונות של ההזדקנות. אם אתה trending לקראת פרישה, אז אתה עשוי להיות מודעים התראה לחכות עד גיל 70 כדי לקבל את התועלת החודשית הגדולה ביותר. אבל האם הטענה ביטוח לאומי הטבות בגיל 70 תמיד הבחירה הנכונה? באופן כללי, עבור כל שנה אתה מחכה לתבוע הטבות תקבל 8% לטובת להעלות. נכון לעכשיו, 66 הוא גיל הפרישה המלא (FRA) עבור ביטוח לאומי. עם זאת, אם אתה ממתין לתביעה חודשית שלך התשלום עולה מדי שנה עד גיל 70.

- <->

דוגמה

לדוגמה, קרול O'Malley נולד בשנת 1953 בגיל 66 יהיה זכאי לקבל את מלוא פרישה הפרישה של $ 2, 000. אם קרול בוחר לתבוע חברתי אבטחה בגיל 62, הזמן המוקדם ביותר האפשרי, אז ההטבה שלה יופחת ל 1 $, 500 או 25% פחות מאשר פרישה מלאה הסכום. סכום התשלום הנמוך ימשיך עד מותה. (לקבלת מידע נוסף, ראה: טיפים על עיכוב ביטוח לאומי הטבות .)

אם קרול מחכה עד גיל 70 כדי לתבוע את היתרון שלה, התשלום שלה יהיה נדיב $ 2, 640 לחודש. בהמתנה לתביעה מגיל 62 עד גיל 70, התשלום הקצבתי החודשי שלה גדל מ -1 $, 500 ל -2 $, 640 או 76%. אם אתה יכול להרשות לעצמך לחכות, זה נראה כמו האפשרות הטובה ביותר לתבוע ביטוח לאומי בגיל 70. אבל, אולי לא.

כאשר לא לטעון ב 70

אם אתה במצב בריאותי ירוד, זה לא יכול להיות חכם לחכות לתבוע ביטוח לאומי הכנסה. אם קרול מחכה לתבוע ביטוח לאומי עד גיל 70, זה ייקח לה יותר מ -10 שנים כדי לשבור אפילו. לדוגמה, אם היא טוענת כי ההטבה שלה בסך $ 1, 500 דולר בגיל 62, לפי גיל 70, היא צברה 144,000 $ בתוספת כל התאמת עלות החיים (12 חודשים x 8 שנים x $ 1, 500).

ההבדל בין הטבות גיל 70 של 2 $, 640 ו $ 1, 500 שהתקבלו בגיל 62, הוא 1 $, 140. על ידי חלוקת 144 $, 000 על ידי $ 1, 140 אתה יודע שזה ייקח מעל 126 חודשים כדי לשבור אפילו.

אז, אם היא חושבת שהיא תמות לפני גיל 80 או 81, היא צריכה לאסוף את היתרון שלה מוקדם. אם היא חושבת שהיא תחיה טוב לתוך 80 שלה אז היא כנראה עדיף לחכות כדי לתבוע את הטבות הביטוח הלאומי שלה, אם מבחינה כלכלית. כמובן, אתה תמיד מתנהג עם מידע לא שלם, שכן אף אחד לא יודע את תאריך המוות שלהם. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד זוגות נשואים יכולים למקסם את הביטוח הלאומי .)

אם אתה שוקל לחכות עד גיל 70 כדי לטעון, לא לשכוח קרנות פרישה אחרות. אם יש לך חיסכון פרישה נוספת ב IRA, ROT IRA, 403 (b), או 401 (k), אתה יכול לשקול ציור על אותם משאבים לפני הקשה על ביטוח לאומי. המטרה שלך היא למקסם את ההכנסה שלך בחיים, אז להשקיע קצת זמן להסתכל על כל החלופות.(לפרטים נוספים, ראה: 6 סיבות טובות להפסיק לדאוג לפרישה. )

השורה התחתונה

תכנון ביטוח לאומי הוא מסובך. אין מוחלטות ואין לאיש מידע מושלם. התכנון הטוב ביותר של ביטוח לאומי מסתמך על נתונים לא מלאים. איש אינו יודע כמה זמן יחיו.

כדאי להתייעץ עם יועץ פיננסי למפות כאשר מתיימרים הטבות ביטוח לאומי. אם אתה מצפה לחיות לתוך 80s שלך, זה בדרך כלל תוכנית טובה לפחות שותף אחד בנישואין להמתין עד גיל 70 לתבוע הטבות ביטוח לאומי מלא. כמו ברוב ההחלטות הפיננסיות, לעשות את ההנחות הטובות ביותר הערכה כולל תוחלת החיים עבור עצמך ואת בן הזוג שלך, לחשב את היתרונות הצפוי עם יועץ או מחשבון מקוון להסתכל על כל האפשרויות שלך. (לקבלת מידע נוסף, ראה: 4 דרכים חריגות להגדלת קצבאות הביטוח הלאומי .)