החורף הוא באופן מסורתי העונה איטית יותר עבור הנדל"ן, אך בסוף שנת 2016 חלה ירידה משמעותית במספר הקונים ביצוע משכנתא הבקשה. על פי איגוד הבנקאים למשכנתאות, בקשות להלוואות לדיור ירדו ב -12% לסגירת השנה. בעוד חלק של ירידה זו ניתן לייחס את החגים, גורמים נוספים עשויים לשים את דכדוך על רכישת בית בשנה החדשה.

->>>

הריבית עולה & יישומים למשכנתאות

באמצע דצמבר הפדרל ריזרב יו"ר ג 'אנט ילן הודיעה כי הפד יעלה את שיעור קרנות הפדרלי ברבע נקודת אחוז בין 0. 50 % ו - 0. 75%. מהלך זה נבע בחלקו מרצון להתעדכן בכלכלה הולכת וגדלה, עלייה בשכר ואבטלה נמוכה.

כאשר הריבית להגדיל, עלות הקנייה הופך יקר יותר. (לפרטים נוספים, ראה השפעת העלאת הריבית על הפד )

לדוגמה, קונה בית אשר זכאי למשכנתא בסך 200 אלף דולר בשיעור ריבית של 25% ישלם כ -870 דולר לחודש, בהנחה של 30 שנה. זה אינו כולל נאמנות עבור מס רכוש, ביטוח משכנתא פרטית או ביטוח בעלי בתים. אם שיעור זה יגדל ל -3.7%, התשלום הבסיסי יעלה ל -926 דולר. לאחר השלשה מתווסף, סכום התשלום הסופי יכול להפוך homeownership unaffordable עבור כמה קונים. (לקבלת מידע נוסף, ראה

הבנת מבנה תשלום המשכנתא .) -> <->

מחירי הבתים עולים, יותר מדי

שוק הדיור ממשיך לעשות התאוששות יציבה, ואחד האינדיקטורים המרכזיים הוא קפיצה במחירי הבתים. דו"ח CoreLogic לאחרונה מצא כי מחירי הבתים עלו ב -7% משנה לשנה בין נובמבר 2015 לנובמבר 2016.

מגמה זו צפויה לסבול לשנת 2017, אם כי בקצב קצת יותר איטי. CoreLogic צופה עלייה של 4. 7% במחירי הבתים על פני שנה עד נובמבר, בעיקר בשל ההשפעה הצפויה של שיעורי ריבית גבוהים יותר. שוב, כמו בתים להיות יקר יותר את הבריכה של הקונים יכול להתכווץ. (לקבלת מידע נוסף, ראה

כיצד שיעורי הריבית משפיעים על ערכי נכסים ) תקני השאלת קשוח יכולים לפגוע

בעיה שלישית שעשויה להיות מאחורי הירידה בבקשות למשכנתאות היא העובדה כי זכאי הלוואה הביתה ממשיך להיות מאתגר עבור קונים מסוימים. דו"ח מהמכון העירוני מעריך כי סטנדרטים ההלוואות חזק מנע 5. 2 מיליון משכנתאות מלהפוך למציאות בין 2009 ל 2014.

זה היה המקרה למרות שחלק משמעותי של לווים ראה ציונים האשראי שלהם לשפר. הנתונים של מכון המחקר העירוני מראים כי כ -70% מהלווים שרכשו חדשים ב -2014 היו בעלי ציון FICO של 700 ומעלה, בעוד שיותר מ -10% קיבלו ציון של 660 או פחות. מספרים אלה מייצגים ירידה של 7.5% ו 77%, בהתאמה, מ 2001 עד 2014.

שאלת האשראי יכול להיות מסובך במיוחד עבור הצעירים קונים, אשר אולי לא היה זמן רב כדי לבנות את היסטוריית האשראי מוצק. לדברי Experian, Millennials יש את ציוני האשראי הנמוך ביותר של כל דור, עם ממוצע VantageScore של 625. ניקוד האשראי המינימלי הנדרש הלוואה קונבנציונלית מגובים על ידי פאני מיי הוא 620, מה שמשאיר מעט מקום להתנועע עבור Millennials שיש להם פחות אשראי מושלם. גם אם הם מסוגלים להעפיל הלוואה, הם צפויים לשלם ריבית גבוהה יותר, אשר ישפיע על כמה הבית הם יכולים להרשות לעצמם סביר.

השורה התחתונה

כפי 2017 מקבל לדרך יהיה מעניין לראות אם יישומי המשכנתאות להתאושש לקראת עונת קניית האביב. יש ספקולציות כי העלאות נוספות תעקוב אחרי אחד דצמבר 2016. הפד התאים את התחזיות הראשוניות משתי שעורי ריבית לשלוש בשנה הקרובה.

עבור קונים ביתיים, השאלה הגדולה היא אם ללחוץ על ההדק ולבקש משכנתא לפני שיעורי לקחת עוד לטפס או לחכות לראות אם הלחץ על מחירי הבתים מתרסק. אפשרות אחת היא כי המוכרים עשויים להיות מוטיבציה להפחית את המחירים המבוקשים שלהם אם הביקוש לקונה מתחיל לרדת בגלל העלאות הריבית. לעת עתה, קונים, מוכרים ומשקיעים הנדל"ן צריך לצפות מקרוב לראות איך השוק מתפתח בחודשים הקרובים.