הרבה נכתב על ידי התקשורת הפיננסית על משבר החיסכון הפנסיוני בארצות הברית. עבור אלה מאיתנו שרוצים לעלות על המסלול שבו אנחנו צריכים ללכת כדי לקבל ייעוץ מוצק על איך לתכנן, לשמור ולהשקיע עבור פרישה לאן אנחנו צריכים ללכת כדי לקבל עצה קול? כמה טוב כמה עצות זמין? למען האמת, מציאת ייעוץ פיננסי טוב עבור פרישה יכול להיות מרתיע עבור כמה כמו לקחת את הצעדים בפועל הדרושים כדי לממן פרישה נוחה.

-> ->

ממצאי מחקר עדכני

מאמר שפורסם לאחרונה ב- Forbes ציין תוצאות ממחקר שנערך על ידי חברת המחקר האמריקאית Heartts and Wallets. כמה מחקרי מחקר עיקריים שצוטטו על ידי המחבר:

• האיכות הכוללת של ייעוץ פרישה השתפר כמו יש את הקלות של שימוש בכלים כגון מחשבונים פרישה באינטרנט.
• רבים חברות הייעוץ הפיננסי הכלולים במחקר עושים עבודה טובה יותר להציע שירותי תכנון פרישה לזוגות.
• טווח התוצאות שהוצגו ללקוחות פוטנציאליים היה בכל רחבי המפה.
• רבים יועצים פיננסיים לחיות מחשבונים פרישה באינטרנט נכשלים לקחת אחזקות הנדל"ן של המשקיעים בחשבון בעת ​​ביצוע תכנון פרישה.
• האיכות והעומק של מחשבונים פיננסיים השתנה באופן נרחב.
• רמת ואיכות ייעוץ המוצעים באמצעות ספקי 401 (k) תוכנית השתפרה.
• שכרם של חלק מהיועצים הפיננסיים לא נעשה ברור.
• חברות וכלים מקוונים שנדגמו לעתים קרובות לא התייחס לבעיות בעולם האמיתי.

-> ->

פרישה מחשבונים

מניסיוני האישי היקף והאיכות של מחשבי פרישה מקוונים הוא על פני הלוח. חתיכת מפתח לאמוד את מה המחשבון יהיה או לא יעשה הוא להבין את הנחות היסוד. כמו בכל דבר, את הפלט מהמחשב תלוי במידע זה קלט ומה התוכנית עושה עם קלט זה. (למידע נוסף, ראה: 5 Apps ומחשבונים לתכנון פרישה .)

חלק מהחישובים משתמשים בשיטה הנקראת סימולציה מונטה קרלו, שבדרך כלל לוקחת נתונים היסטוריים ומשתמשת בה כדי להפיק תוצאות אקראיות עבור תשואות השקעה עתידיות. אחרים עשויים לקחת נתונים דומים ולבדוק אותו בחזרה.

לא הגישה היא נכונה או לא נכונה. התוצאות מכל מחשבון פרישה צריך להיות מדריך בלבד. למעשה, אתה יכול לשקול להשתמש כמה מהם ואת הזדנבות את התוצאות לצד אחד את השני. הטוב ביותר שאתה צריך לצפות מכל מחשבון פרישה הוא טווח פוטנציאלי של תוצאות. שמירה והשקעה עבור פרישה היא לא "להגדיר את זה ולשכוח את זה" תרגיל, אפילו עם מיטב מחשבי פרישה אתה רוצה לבקר מחדש ולחשב מעת לעת.

יועצים פיננסיים

יועצים פיננסיים באים זנים רבים במונחים של היקף השירותים שהם מציעים את האופן ואת הסכום שבו הם מתוגמלים.אתה רוצה לוודא כי כל יועץ פיננסי שאתה לשכור כדי לסייע לך עם תכנון הפרישה שלך מתמקדת למעשה היבט זה של תכנון פיננסי. אתה רוצה לשאול אם המיקוד שלהם הוא באמת על תכנון פרישה, אם הם יעזרו לך לעדכן את התוכנית על בסיס תקופתי, או אם הרעיון שלהם של תכנון פרישה הוא מוכר לך קצבה או מוצר פיננסי אחר.

האם היועץ עובד עם לקוחות במצבים דומים לשלך? איך הם גובים? עמלות, עמלות, שילוב של שניהם? מיומנות ופיצוי הם גורמים מרכזיים שיש להביא בחשבון בעת ​​הערכת יועץ פיננסי. (לפרטים נוספים, ראה:

מדוע יועץ פיננסי הטוב ביותר עשוי להיות .) יועצים פיננסיים מקוונים

יועצים פיננסיים מקוונים או רובו יועצים הם כל הזעם היום. נראה כי אחד חדש הוא צצים כמעט מדי יום. כמו כל יועץ פיננסי מסורתי שלך תצטרך לעשות את שיעורי הבית שלך כדי לקבוע אילו סוגים של שירותי תכנון פרישה, אם בכלל, מוצעות. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

האם יועץ פיננסי מקוון מתאים לך? ) היקף ואיכות של כל שירותי תכנון פרישה ישתנה באופן נרחב ואתה צריך לקבוע מה מוצע ואם הוא עונה על שלך צרכים מיוחדים.

401 (k) ספקי תוכנה

מספר הולך וגדל של פלטפורמות 401 (k) מספק ייעוץ פרישה למשתתפי התוכנית. בחלק מהמקרים זה דרך אתר האינטרנט של ספק השירות לאחרים זה עשוי להיות מסופק על אחד על אחד הגדרה.

סקר לבבות וארנקים מצא כי איכות של חלק גדול של עצה זו 401 (k) ספק משתפר. הם גם מצאו שלצערי זה אפשרות פרישה ייעוץ היה underutilized על ידי המשתתפים בתוכנית. 46% 80%

Created with Highstock 4. 2. 6 ) מחקר של 1, 000 משתתפי תוכנית פרישה שציינו ירידה של 23% שיעור ניצול. ייעוץ תכנון פרישה הטוב ביותר? האחריות על מציאת סוג הזכות של יועץ לספק את הרמה ואת היקף ייעוץ תכנון פרישה כי הוא מתאים לך מתחיל איתך. מה שאני מתכוון הוא שאתה צריך לחשוב על מה הצרכים שלך ואת סוג של ייעוץ וייעוץ ספק שאתה צריך.

האם אתה די הידיים? אולי מחשבון מקוון ו / או robo-adviser מתאים לך. האם אתה מחפש הרבה יד מחזיק אימון? אז אולי יועץ פיננסי מסורתי יותר הוא הבחירה הנכונה. (לפרטים נוספים, ראה:

קניות עבור יועץ פיננסי

.) השורה התחתונה באופן כללי את איכות ייעוץ פרישה ייעוץ זמין נראה שיפור אבל עדיין משתנה באופן נרחב על פני הלוח. גישה ייעוץ איכות תכנון פרישה היא מרכיב מרכזי במאבק על בעיות פרישה מול עובדים אמריקאים עכשיו אל העתיד. (לקריאה הקשורה, ראה:

חמישה שינויים בחוק המס בשנת 2015 אתה צריך לדעת

.)