a:

המשקיעים צריכים להחליט בעצמם מה המונח "השקעה מסוכנת" פירושו להם. בגיל 25, אתה יכול להרגיש נוח להתעסק בהשקעות שיש להם פוטנציאל להרוויח תשואות בין + 50% ו -30% בעוד שנה. עם זאת, על ידי גיל 60, רמת הנוחות שלך עשוי לעבור לרמה מעשית יותר של + 12% ל -8% על פני שנה.
כאשר אנשים מועסקים בכסף, יש להם את הכוח להרוויח כדי לפצות הפסדים ההשקעה כי תיק שלהם עלול לסבול בשל ביצועים גרועים בשוק או שיחות שיפוט רע. ככל שהעובדים מתקרבים לסימן הפרישה של חמש שנים, הם נוטים להרחיב את הקצאת הנכסים למשרות שמרניות יותר כדי לעמוד בקצב הפחתת כוח ההשתכרות שלהם. צעדים כאלה יכולים למנוע הפסדי השקעות, אשר יש פוטנציאל לשבש את הצמיחה בתיק עיכוב פרישה.

-> ->

במהלך השנים הזהב של פרישה, קשישים רבים חיים על הכנסה קבועה הנגזרים הטבות ביטוח לאומי או פנסיה. בגלל הקצב הפחתת קיבולת, רוב קשישים לא יכולים להרשות לעצמם לסבול הפסדים הרסני השקעות מסוכנות. במילים פשוטות, אין להם דרך להחליף את הכספים שאבדו. הקצאת הנכסים מסבירה יותר מ -90% מהתנודתיות על התשואות הכוללות של התיק, ולכן יש להתייחס אליה בזהירות.
כאשר אנו חושבים על "מסוכן" השקעות, מניות, או מניות, לעלות על הדעת. כאשר אנו חושבים על השקעות "שמרניות", מוצרי הכנסה קבועים כגון אג"ח, תקליטורים וחשבונות שוק כסף מוזכרים. למשקיעים בשנות ה -20 וה -30 לחייהם, הקצאת הנכסים המשותפת עשויה להיות מורכבת ממניות של 80% ו -20% הכנסה קבועה. כאשר המשקיעים מתקרבים או נכנסים לפרישה, זה נפוץ יותר לראות את המעבר להקצאה לרמות שמרניות יותר של 60% מניות ו 40% הכנסה קבועה - או אולי אפילו 50/50.

->

(לפרטים נוספים על נושא זה, קראו את Weave משלך בטיחות פרישה נטו , השגת הקצאת נכס אופטימלי ו אסטרטגיות הקצאת נכס .)

שאלה זו נענתה על ידי סטיבן מרקל.