רוב היועצים הפיננסיים הם בעסק של ניהול נכסי הלקוח בתפקיד זה או אחר, גם בתור מתווך, מתכנן, מנהל כספים או סוכן ביטוח. ובעוד התקשורת הפיננסית לעתים קרובות מצייר יועצים ומנהלי כספים כמו אנשי מכירות רעב הוועדה, יש סיבות טובות להשתמש אחד כדי לנהל את הכסף שלך.

הטריק הוא למצוא יועץ מוכשר באמת אשר חובק פילוסופיה השקעות קול יכול לעזור לך להגיע למטרות הפיננסיות שלך בתוך גבולות סובלנות הסיכון שלך אופק הזמן. (לקריאה בנושא, ראה: כיצד למצוא את היועץ הפיננסי של החלומות שלך .)

-> ->

Plusses של יועץ

אחד השירותים החשובים ביותר כי יועצים פיננסיים יכולים לספק ללקוחות שלהם מגיע לפני זה הזמן לבחור השקעות. הצעד הראשון שיש תיק השקעות מוצלח הוא קביעת סובלנות הסיכון שלך, מטרות ההשקעה ואופק הזמן, וזה האזור שבו לקוחות רבים הם misinformed מאוד. אתה יכול לחשוב שיש את כל תוכנית 401 (k) השקיעו במניות החברה הוא רעיון טוב בגלל כמה השוק גדל ב -10 השנים האחרונות, אבל היועץ שלך יהיה כנראה שופט טוב יותר של מה יכול לקרות שלך פרישה אם מחיר המניה ירד ב -50% בשוק דוב חמור.

יועצים פיננסיים מוסמכים יש שפע של מידע וניסיון בקצות האצבעות שלהם שיכולים לעזור לך להגיע ביעדים הפיננסיים שלך בצורה יעילה יותר עם הסכום המתאים של הסיכון. הם מודעים למוצרים ושירותים חדשים הזמינים לצרכנים ואת הסיכונים והתגמולים המגיעים איתם.

כאמור, הם יכולים גם לעזור לך להבין את סוגי ורמות הסיכון שאתה צריך לקחת תיקי שלך מבוסס על המטרות שלך. ואז הם יכולים למצוא לך כלי רכב מתאימים שיעזרו לך להשיג את מטרות החיים שלך במקום לרדוף מניות חם או השקעות אחרות בטווח הקצר. (לקריאה בנושא, ראה: כיצד להפיק את המרב היועץ הפיננסי שלך .)

היועץ שלך יכול גם לתאם את תיק ההשקעות שלך עם רואה החשבון שלך או מכין מס על מנת למקסם את כל החיסכון המס אפשרי הפסדים מס קציר. הם גם לעתים קרובות יש בריכה גדולה יותר לדוג כאשר מדובר הזדמנויות השקעה.

לדוגמה, ייתכן שאתה מחפש מכשירים מניבים כגון מניות מועדפות עבור תיק הפרישה שלך, אבל לא הצלחתי למצוא הרבה דברים שם בחוץ, כי מרגש אותך. היועץ שלך, עם זאת, עשוי לקבל גישה להנפקות מועדפות או מכשירים אחרים כי עוד אחד הלקוחות שלו עשוי להיות מוכר כי תואם את מה שאתה מחפש.

רוב היועצים יכולים גם לעקוב אחר מה קורה בשווקים הרבה יותר מקרוב, גם אם אתה עושה קצת מסחר בעצמך יש אזעקות להגדיר להודיע ​​לך כאשר אירועים מסוימים מתרחשים.יכולות להיות הזדמנויות רבות שאתה עלול להחמיץ כי אתה מעורב אחרת כי היועץ שלך יכול במקום, כגון כאשר מניות מדוכא כי אתה הבעלים של קוצים פתאום במחיר ואתה לא יכול למקם הזמנת למכור כי אתה בפגישה בעבודה. יועצים מאומנים גם להשתמש ההיגיון קר במסחר שלהם במקום קבלת החלטות רגשיות המבוססים על מה שכולם עושים.

השורה התחתונה

יועץ פיננסי המוסמכת כי יש את האינטרסים שלך בראש יהיה כנראה יוכל לנהל את תיק ההשקעות שלך בשבילך טוב יותר ממה שאתה יכול בעצמך, אלא אם אתה משקיע מנוסה מאוד. היועץ הנכון בשבילך יעזור לקבוע את סוג התיק שאתה צריך ליצור ולאחר מכן לעזור לך ליישם את התוכנית שלך. אתה יכול לחפש יועץ פיננסי באזור שלך על ידי ביקור באתר מועצת המנהלים של CFP ב www. cfp. com או אתר האינטרנט של אגודת התכנון הפיננסי ב- www. fpanet. org. (לקריאה הקשורה, ראה: 5 עובדות יועצים פיננסיים אתה רוצה לדעת .)