אם יש לך משכנתא עבור סכום גדול יותר מאשר את הערך של הנכס שלך, מה אתה עושה? אם אתה הבעלים של הנכס למגורים הגדול ביותר במנהטן, אתה הולך משם, להשאיר את הבלגן לנושים שלך וללכת על העסק שלך. זה בדיוק מה שקרה כשטשמן שפייר נטש את 11,000 יחידות ה- StuyvesantTown ו- PeterCooperVillage במנהטן בשנת 2010. זה היה אחד מברירות המחדל הגדולות בהיסטוריה - והחברה נשארה בעסקים. טישמן רק עקב בדרכם של כמה מפעלי נדל"ן מסחריים שעברו לפניה.

למרבה הצער, אם אתה בעל משכנתא מגורים, הליכה משם לא כל כך נקי או קל. אבל זה עדיין עשוי להפתיע אותך: מדברים מתמטית, הליכה משם יכול להיות לפעמים הבחירה נבון ביותר.

הפעל את החיים שלך כמו עסק לפני בועת הדיור הלאומי של בסוף שנות ה -2000, מחירי הנדל"ן בדרך כלל ניתן לספור לעלות עם הזמן. כמה כיסים אזוריים יירדו מעת לעת, אבל על בסיס לאומי, בתים טובים בשכונות טובות צבר ערך לאורך זמן. בשנים 2008 ו -2009 הם צנחו והציבו ירידות ערך דו-ספרתיות. עם סגירת שנת 2009 ועד שנת 2010, כ -25% מכלל המשכנתאות ברחבי הארץ היו מתחת למים, ופירוש הדבר שהכמות החייבת על המשכנתאות גבוהה מערכן של הדירות. בשלב זה, בעבר לא עלה על הדעת: לווים שעדיין יכלו להרשות לעצמם לעשות את תשלומי המשכנתא שלהם החליט לא.

כמה מומחים ממליצים כי הליכה משכנתא היא מהלך פיננסי קול בכל פעם הלווה יכול לשכור דירה דומה פחות מאשר את העלות של המשכנתא. הוסף את העובדה כי אנשים רבים היו מתחת למים של 25% או יותר והתמודד עם עליית הריבית על משכנתאות שיעור מתכווננת ופתאום התמריץ ללכת משם נראה יותר כמו תמריץ לרוץ. (כאשר משבר הדיור מכה, הזוכים הגדולים הם לעתים קרובות את השוכרים.למד עוד ב

לנצל את משבר הדיור - השכרה! )

מבחינה כלכלית, השוואת עלות שכר דירה לעלות של משכנתא היא חישוב פשוט. קביעת משך הזמן שייקח את הבית כדי לשחזר את הערך האבוד שלה הוא מאמץ קצת יותר מורכב. שימוש של 5% עלייה שנתית בשווי יספק דמות ballpark מבוסס על ממוצעים לאומיים. מחקר קטן יכול לעזור לך לבצע התאמות עבור שווקים אזוריים ומקומיים. קחו לדוגמה:

מחיר מקורי: $ 200, 000

• היום ערך: $ 150, 000
• הפסד ערך: 25%
• שנה

ערך התחלתי	5%	1
$ 150, 000	$ 157, 500	2
$ 157, 500	$ 165. 375	3
165 $. 375	$ 173. 643	4
$ 173. 643	$ 182, 325> 5 $ 182, 325> $ 191, 442	6
$ 191, של 5% בשנה, זה ייקח שש שנים עבור הבית הזה כדי להגיע למחיר המכירה שלה.זה מקבל את הבעלים כדי breakeven, אבל אין רווח להראות הבעלים שילם ריבית על ההלוואה מדי שנה. אם המחירים יפלו עוד 10%, ההתאוששות תמשך עוד יותר. (מחיר הבית הערכה לא מובטחת אתה יכול לעמוד בתנודתיות בשוק זה מצא ב	למה שוק הדיור בועות פופ	.)
מחיר מקורי: $ 200, 000	ערך לאחר ירידה של 25% : $ 150, 000	ערך לאחר עוד ירידה של 10%: $ 135, 000

שנה ערך התחלתי 5%

• 1
• $ 135, 000
• $ 141, 750 > 2> $ 99, $ 1,899> 3

$ 148, 837	$ 156, 279	4
$ 156, 279	$ 164, 093	5
$ 164> $ 172, 297	6	$ 172, 297
$ 180, 912	7	$ 180, 912
$ 189, 958	8 > $ 189, 958	$ 199, 456
9	$ 199, 456	$ 209, 429
זמן ההתאוששות הוא עכשיו קצת יותר משמונה שנים.	דרכים ללכת	שלושה של השיטות הנפוצות ביותר של הליכה מן המשכנתא כוללים החזקת מכירה קצר, טרפה מרצון טרפה לא רצונית. מכירה קצר מתרחשת כאשר הלווה מוכר נכס פחות מהסכום המוטל על המשכנתא. הקונה של הנכס הוא צד שלישי (לא הבנק), וכל ההכנסות ממכירת ללכת המלווה. המלווה או סולח את ההבדל או מקבל פסק דין נגד הלווה המחייב תשלום עבור כל או חלק מההבדל בין מחיר המכירה לבין הערך המקורי של המשכנתא.
לא כל המלווים יסכימו מכירה קצר, אבל אם הם יעשו, זה מספק אלטרנטיבה טרפה. (כדי ללמוד עוד על מכירות קצר, קרא	קצר למכור את הבית שלך כדי למנוע עיקול.	)
ב טרפה מרצון, בעל הבית הופך את הנכס על משאיל מרצון. כדי לארגן טרפה מרצון, לדבר עם הבנק שלך לעשות סידורים כדי לספק את המפתחות של הנכס. בעוד תהליך זה תהיה השפעה שלילית על דירוג האשראי של בעל הבית, הוא או היא לא תצטרך לבצע תשלומים נוספים על המשכנתא.	עיקול בלתי רצוני הוא יזם על ידי המלווה עבור אי תשלום. המלווה משתמש במערכת המשפטית כדי לתפוס את הנכס. בעוד homeowner לעתים קרובות מקבל לחיות את הנכס ללא תשלום במשך חודשים בעוד תהליך העיקול מתרחש, המלווה יהיה עושה מאמץ פעיל כדי לאסוף על החוב, בסופו של דבר, בעל הבית יגורשו.	תקן כפול
חברות באופן שגרתי לחתוך את רמות האיוש שלהם "לבנות מחדש" את החוב שלהם, לפגוע לעתים קרובות להרוס את הספקים שהם לא משלמים. וול סטריט הידד ומחירי המניות לעלות, אך כאשר אדם מנסה לעשות את אותם מהלכים, המערכת המשפטית בעיטות לפעולה כדי להגן על הרווחים של המלווה ואת החברים של בעל הבית לשאול את המוסר של בעל הבית. בעוד רק מיעוט של הבנקים יסכימו קצר מכירה עבור בעל הבית, כולם מוכנים לעקל.	שדה משחק ברמה פירושו כי בעלי בתים לא צריכים להרגיש שום דבר גרוע על הליכה מחוץ לעסקים לעשות כאשר הם ברירת המחדל או עיקול על נכסים.מאז השדה אינו ברמה, הלווים צריכים להיות מוכנים לקבל את ההשלכות של מעשיהם אם הם הולכים משם. תוצאות אלה יכולות לכלול אשראי פגום, הטרדה על ידי סוכנויות גבייה וקושי בהשגת אשראי במשך שנים. הסטיגמה החברתית היא גם שווה לשקול.	השורה התחתונה

לאחר השלמת המחקר שלך, אם ללכת משם היא האפשרות הטובה ביותר שלך, להיות מוכנים. כדי לוודא שיש לך מקום לחיות, לקנות חדש, בית קטן יותר או לשכור דירה לפני שאתה הולך מן הבית הנוכחי שלך. קנה מכונית ועוד פריטים גדולים כרטיס בזמן דירוג האשראי שלך הוא עדיין טוב, ולהניח קצת מזומנים כדי לעזור להחליק את המעבר.