קרן נאמנות ללא עומסים יכולה להיות הצעה אטרקטיבית לכל משקיע, אבל זה יכול להיות אטרקטיבי במיוחד עבור גמלאי או גמלאי פוטנציאלי אשר חי על הכנסה קבועה. בקרן הנאמנות, "ללא עומס" מתייחס לעובדה כי הקרן אינה נושאת עמלת מכירה או עמלה. מאז גמלאים לעתים קרובות המאבק כדי לשמור על קשר עם האינפלציה ועלייה עלויות הטיפול הרפואי, חיסכון בכסף על העומס הקרן עשוי להוכיח להיות משמעותי.

עם זאת, קרן אינה בהכרח מתאים פרישה פשוט כי אין לו עומס. פרישה טובה קרנות נאמנות לאזן עם הכנסה וצרכים האינפלציה; הם נוטים להיות בצד השמרני.

מילה זהירה על קרן נאמנות השקעות עבור גמלאים

קרנות נאמנות הפכו פופולריים במיוחד בארצות הברית, כי הם מציעים רמות גבוהות של גיוון ללא צורך בכמויות עצומות של הון שהושקע. קרנות נאמנות רבות הממוקדות בפרישה נושאות איגרות חוב בתיקי ההשקעות שלהן, אשר אמורות להגביל את הסיכון של לכידת החסר גם כן.

קרנות נאמנות הן השקעות הון, גם אם הן נושאות תיקי אג"ח של 100%. מחיר המניה של קרן נאמנות האג"ח תלוי בשווי השוק המשני של איגרות החוב שלה, והמשקיעים עדיין יכולים לממש הפסדי הון. זה לא אותו דבר כמו השקעה אג"ח בפועל הכולל תשואה מובטחת של הקרן במועד הפדיון.

קרן נאמנות ואגארד מוגן

אם אתה מחפש קרן נאמנות נמוכה, נטולת עומס ושמר, אשר נועד לשמור מפני האינפלציה, לא נראה רחוק יותר קרן הוואנגארד האינפלציה מוגן קרן (נאסד"ק : VIPSX).

- <->

תשעים ותשע% מתיק VIPSX מורכב מחובות חוב של U. S, כגון אג"ח של U. S. Treasury. U. S. Treasurys לשאת כמעט אפס סיכון ברירת המחדל, שכן הם נעשים עם מלוא האמונה והאשראי של ממשלת U.

קרן זו היא בערך בטוח כמו קרנות נאמנות לקבל ורק נושאת יחס ההוצאות של 0. 2 נקודות בסיס - או רק רבע היחס הממוצע עבור קרנות עם אחזקות דומות. זה לא הולך להבעיר את העולם עם תשואות, וזה נוטה לקשר הדוק מאוד עם הביצועים של שוק האג"ח. עם זאת, המשקיעים צפויים לעמוד בקצב (או רק לפני) כל עלייה במדד המחירים לצרכן (CPI).

קרנות ואנגארד כמעט תמיד מנוהלות באופן פסיבי; אתה לא מסתכל על איזון מחדש תיק יוצא דופן או דירוגים אלפא ענק עם VIPSX. היתרון בכך הוא קרן בעלות נמוכה במיוחד, המושתתת על המלווה הבטוח ביותר בעולם.

Fidelity Total Bond Fund

קרן פופולרית ללא עומס מצד ספק בעל מוניטין רב, קרן הנאמנות של פידליטי סך הכל משתמשת בגישת איגרות חוב מאוזנת ומאוזנת.FTBFX נחשב לקנות חזקה של זך ומקבל דירוג זהב Morningstar.

כמו VIPSX, FTBFX הוא הטוב ביותר מתאים הליבה מחזיק עבור גמלאים שאינם מחפשים לעשות כל רווחי שאפתני בשוק. בניגוד ל- VIPSX, קרן זו אינה מרכזת את כל תיק ההשקעות שלה בסוג אחד של אג"ח.

בערך 45% מאחזקות החוב FTBFX מדורגות AAA. חלק משמעותי נוסף הוא דרגה A או BBB; רוב הגידול של הקרן מגיע מתפקידים אלה. FTBFX נושאת כ -34% בחוב הממשלתי, 40% באג"ח קונצרניות, והשאר בחובות מאוגדים למשכנתאות, אג"ח מוניציפליות ושווי מזומנים.

קרן זו מציעה תשואה עקבית (2. 5% החל מ 2015) ללכת עם תשואות מעל הממוצע עבור סגנון ההשקעה שלה. גמלאים צריכים להיראות כדי להשלים FTBFX עם חלופה ולא U. ש לווין בשוק מתאם כדי להוסיף הגנה downside.

סטיית התקן של FTBFX נמוכה מאוד, במיוחד בהתחשב במספרי החזרה. אלפא ובטא הם לא חריגים, אבל אתה לא מצפה לקבל את זה עם מוצק, פסיבית ללא עומס הכספים.