הגיע הזמן לעשות כמה החלטות השקעה. תחילת השנה החדשה היא הזדמנות טובה כדי להשלים סקירה פיננסית של השנה רק עבר לראות מה עשית במונחים של עושר הבניין, הגדלת השווי הנקי שלך גדל ההשקעות שלך. רק אז אתה יכול לשקול אילו החלטות פיננסיות יעזרו לך לפגוע במטרות הכסף שלך הולך קדימה. כמו גישות 2017, הנה ארבעה מהלכים ייתכן שתרצה לעשות עבור Outlook פיננסיים בהירים. (לקבלת מידע נוסף, עיין ברשימת התכנון הפיננסי השנתית שלך).

1. שלם פחות דמי השקעה

עמלות יכול להיות מפריע העיקרי מן המאמצים שלך בניין עושר, צמצום הרווחים שלך ההשקעה לאורך זמן. להערכת מכון ההשקעות, יחס ההוצאות הממוצעות של קרנות הנאמנות הגיע ל -0.8% ב -2015. המשקיעים הממוצעים שילמו דמי יועצים, החל מ -59% ל -1.1% ב -2016, לפי סקר ביצועים פיננסיים לשנת 2016 . (לפרטים נוספים, ראה אל תתן דמי תיווך לערער את ההחזר שלך .)

מעבר ל 2017 יש לך שתי אפשרויות להגבלת מה שאתה משלם את דמי. הראשונה היא לחשוב מחדש על אפשרויות ההשקעה שלך. לדוגמה, אם אתה מושקע בכספי נאמנות מנוהלים באופן פעיל, ייתכן שתוכל לחתוך חלק משכר האגרה על ידי בחירה בקרנות נאמנות מנוהלות באופן פסיבי (ETF) או בקרנות אינדקס במקום.

אם כבר בחרת בעלות נמוכה יחסית, אבל דמי ייעוץ גבוהים אוכלים לתוך הרווחים שלך, זה יכול להיות הזמן לחשוב על שינוי יועצים פיננסיים. כאשר בודקים מועמדים חלופיים פוטנציאליים, לבדוק את מבנה העמלות, השירותים שלהם ואת אישורי המקצוע שלהם בזהירות אז אתה מבין מה יש להם להציע ומה זה יעלה. (לקבלת מידע נוסף, ראה כיצד למצוא יועץ פיננסי / מתכנן. )

2. הרחב את תיק ההשקעות שלך

גיוון חשוב לבידוד ההשקעות שלך נגד התנודתיות בשוק. אם ההשקעות שלך מרוכזים בעיקר במחלקת נכסים מסוימת, אתה מניח את שאר התיק שלך בסיכון אם שוק זה חווה ירידה. אם ההשקעות שלך חסר מגוון, הזרקת כמה דם חדש לתוך האחזקות שלך צריך להיות על רשימת המטלות שלך עבור 2017.

נדל"ן, למשל, יכול להיות גידור טוב נגד תנודות בשוק. על פי Zillow של 2017 תחזית השכירות, מחירי השכירות צפויים לעלות ב -1.7% ברחבי הארץ דרך אוגוסט. אם אתה לא משקיע בנדל"ן עדיין, זה יכול להיות זמן רב לשקול הוספת נכס מניב לתיק שלך. כחלופה, השקעה בקרן השקעות נדל"ן (REIT) או להעז לתוך קהל crowdfunding הנדל"ן יכול לאפשר לך לקצור את היתרונות של בעלות על הנדל"ן ללא צורך לרכוש נכס.(לפרטים נוספים, ראה REITs לעומת נדל"ן Crowdfunding: איך הם שונים .)

3. הפוך Rebalancer רגיל

מעת לעת איזון תיק שלך מסייע להבטיח כי אתה שומר על הקצאת הנכס הנכון כדי לעמוד ביעדי ההשקעה שלך. הצרה היא כי לעתים קרובות מדי המשקיעים נכשלים לקחת על עצמו תפקיד פעיל בניהול ההשקעות שלהם, והעדיפו גישה להגדיר אותו- and- לשכוח- it. ניתוח Aon Hewitt מצא כי 79% מהעובדים נרשמו לתוכנית 401 (k) של המעסיק שלהם ב -2014, אך רק 15% מהם עשו את המאמץ לאזן מחדש.

אם לא שילמת תשומת לב רבה כדי לאזן מחדש בעבר, 2017 היא הזדמנות לשנות את הדברים. לדוגמה, אם אתה בדרך כלל לאזן מחדש פעם בשנה, לחשוב על הגדלת כי פעמיים או רבעונית. למרות שאתה לא צריך לבדוק את הקצאת הנכס היומי (שם טמון טירוף - ואת הסיכון overreacting לשינויים שוק קטנים), אתה צריך להיות שמירה על האצבע על הדופק של מה שקורה עם ההשקעות שלך. (לפרטים נוספים, ראה מדוע המשקיעים צריכים לאזן מחדש את תיקי ההשקעות שלהם .)

4. הגדל את המס שלך יעילות

יחד עם דמי ניהול, מסים יכולים להציג עוד ניקוז על ההשקעות שלך. זה בדרך כלל לא משהו שאתה צריך לדאוג עם תוכנית פרישה מוסמך, כגון תוכנית המעסיק או חשבון פרישה הפרט (IRA). עם 401 (k) או מסורתית IRA, למשל, את החיסכון לצמוח מס נדחים ומשיכות לאחר גיל 59½ הם במס במס הכנסה הרגיל שלך שיעור.

עם חשבון השקעה במס, לעומת זאת, אתה צריך להיות מודע להפעלת המס רווחי הון. מס זה חל כאשר אתה מוכר השקעה יותר ממה שהוא עולה כאשר רכשת אותו. אחת הדרכים למזעור מס זה היא לבחור השקעות יעילות מס, כגון תעודות סל או קרנות אינדקס. אלה סוגים של קרנות יש מחזור נמוך יותר לעומת קרנות מנוהל באופן פעיל, אשר מקטין את תדירות האירועים החייבים במס.

השורה התחתונה

החלטות אלה יכולות להיות שימושיות אם אתה מוכן ללחוץ על כפתור האיפוס על אסטרטגיית ההשקעה שלך לשנת 2017. החלק הקשה ביותר על קבלת החלטות הוא דבק בהם, עם זאת. כדי לוודא שאתה נשאר על המסלול, שקול איך הם מתאימים לתוכנית הפיננסית הגדולה שלך.