יצירת תוכניות פיננסיות כי העבודה היא כמו כישרון כמו זה מיומנות. כדי להיות יעיל, היועץ הפיננסי צריך להבין את המצב הנוכחי של הלקוח שלה, איך ההכנסה - או הכנסה - הוא / מוקצים על בסיס חודשי לחודש, כמו גם את אישיותו של הלקוח ואת הסגנון.

עם כל המשתנים האלה, אין פלא שדברים משתבשים לפעמים.

הנה מבט על כמה סיבות נפוצות מדוע תוכניות פיננסיות להיכשל. (לפרטים נוספים, ראה: הימנע אלה טעויות תיק פרישה. )

1. תוכנית שהלקוח אינו מבצע

ברור, סיבה גדולה לתוכנית פיננסית להיכשל היא כי הלקוח לא פעל לפי התוכנית. זה יכול להיות קשור כמה סיבות אחרות נתבונן, או שזה פשוט יכול להיות חוסר רצון. שליטה עצמית קשה ואנחנו חיים בעולם שבו אומרים עכשיו לא להתכונן לתקופה עתידית של שגשוג הופך להיות קשה יותר ויותר למכור.

בהתחשב בכל הכנסה מלאה שליטה כדי להפחית את ההוצאות, כל אחד יכול ליצור תוכנית פיננסית שמסתיימת עם מיליון דולר בעת פרישה. למרבה הצער, רוב האנשים לא עובדים ככה. התוכנית הטובה ביותר היא תמיד אחד למעשה מקבל לפעול. אז בואו לחפור לתוך כמה תוכניות פשוט לא מתאים ללקוחות הם בנויים. (לקבלת מידע נוסף, ראה: צעדים מרכזיים לבניית תרגול תכנון פיננסי גדול .)

2. התוכנית לא מתפתחת

סדרי העדיפויות של אנשים לשנות את התוכנית שלהם צריך לשנות איתם. התוכנית הפיננסית יש אדם יוצא המכללה יהיה שונה מאוד מזו של הילד הראשון, שינוי קריירה או בית חדש. אלה שינויים בחיים שאתה יכול לדון עם לקוחות - ולהפעיל כמה תרחישים - אבל אתה גם צריך להדגיש כי התוכנית הנוכחית ניתן לעדכן ולא נטוש.

3. תוכנית שאפתנית מדי

לא לזעזע אף אחד, אבל לפעמים ללקוחות אין מושג ברור על א) מה הם רוצים לעשות ב) מה הם מוכנים לעשות את זה. זה משאיר את היועץ בתפקיד להחליט כמה הם יכולים לחסוך ולהשקיע באופן סביר על בסיס חודשי, וזה מצב קלאסי שבו התוכנית שהתקבל אינו מקבל אחריו.

במקרים מסוימים, הלקוח עצמו עשוי להיות שאפתני מדי, מצפה לשמור סכומים לא מציאותיים ולהשקיע בתשואות השוק מעל כל הזמן. חלק מהתפקיד הוא לצייר את המטרות הפיננסיות של הלקוח, ואז לפתח אותם למשהו קונקרטי ומציאותי כי הוא או היא מסכימה לפעול לקראת. (לקריאה הקשורה, בדוק: עבודה של יועץ פיננסי הוא לא לנצח את השוק .)

4. תקשורת גרועה

תקשורת גרועה היא עוד תוכנית הרוצח. כאשר אנו מדברים על תכנון פיננסי, אנחנו מדברים על משהו שהוא פשוט מספרים ומתמטיקה, אבל זה צריך להיות מועבר במונחים של אורח חיים וחלומות.לעתים קרובות מדי את המידע המועבר ללקוח באמצעות תוכנית פיננסית היא רק במונחים של מספרים. ללא קשר רגשי זה למה מספרים אלה מתכוון, הלקוח שלך נשאר עם פיסת נייר עם דמויות לשים בחשבונות שונים ולא תוכנית הוא או היא יכולים לקבל מאחור.

השורה התחתונה

יצירת תוכנית פיננסית מוצקה עבור מישהו זה משהו שיכול להיות שינוי בחיים, לא הגזמה. עם זאת, תוכנית פיננסית היא חסרת תועלת אם זה לא מקבל לפעול על. כדי להגדיל את הסיכויים של תוכנית פיננסית למעשה להיות מיושם, חשוב לזכור את האדם כמו המספרים. לתקשר את זה במונחים של אורח חיים, ציפיות מזג, ולהיות מראש עם העובדה כי זה צריך להיות מעודכן לאורך זמן. זה אולי נשמע כמו פסיכולוגיה פופ, אבל צעדים פשוטים אלה יגדיל את הסיכויים כי התוכנית הפיננסית שאתה יוצר יכול למעשה להיות שינוי החיים עבור הלקוח שלך. (לפרטים נוספים, ראה: כיצד לייעץ ללקוחות על מניות החברה ב 401 (k) s ).