רוב האנשים הוכשרו לעכב איסוף ביטוח לאומי במשך זמן רב ככל האפשר, כך שהם יכולים לקבל את הסכום המקסימלי חייב להם. אחרי הכל, אם הם מחזיקים עד גיל 70, את גודל ההטבה שלהם יהיה גדול באופן משמעותי מאשר אם הם התחילו לאסוף בגיל הפרישה המלא שלהם או בגיל 62, הגיל המוקדם אתה יכול לקבל הטבות ביטוח לאומי. הסיבה לכך היא כי תחת כללי ביטוח לאומי אם אתה נולד בשנת 1943 או מאוחר יותר עיכוב גביית הטבות ביטוח לאומי מעבר לגיל הפרישה שלך, תראה עלייה שנתית של 8% בכל שנה עד גיל 70. עם זאת, ישנם מקרים בהם עיכוב לא ' זה לא הגיוני. (קרא טיפים על עיכוב הטבות ביטוח לאומי. )

- <->

הבריאות שלך נכשלת

פרישה יכולה בקלות להימשך יותר מ -20 שנה אם אתה בכיר בריא, אך למרבה הצער, אנשים רבים לפתח מחלות כשהם מזדקנים. אם אתה במצב בריאותי ירוד, ייתכן שתצטרך את הכסף הנוסף כי ביטוח לאומי נותן לך, וכתוצאה מכך, בוחרים לתבוע הטבות מוקדם. ו, לצערי, אם אתה חושב שאתה לא יכול לחיות כדי להיות זקן מאוד, אתה תהיה בסופו של דבר עם יותר כסף אם תתחיל לטעון מוקדם יותר. (קרא עוד ב תכנון עלויות בריאות פרישה .)

אם אתה מחכה עד גיל 70 כדי לתבוע הטבות ביטוח לאומי, תראה גידול של 8% בכל שנה, לאחר גיל הפרישה המלא שלך עד אתה מגיע 70. כלומר, אם אתה 67 ולהמתין שלוש שנים לתבוע הטבות תקבל 8% יותר בשנה. אבל אם אתה משקיע מתמצא חושב שאתה יכול להכות את ההחזר שלך על ידי עיכוב הטבות ביטוח לאומי אתה יכול להתחיל בטענה מוקדם או בגיל הפרישה מלא, לקחת את הכסף ולהשקיע את זה בעצמך. הרעיון יהיה לראות את הכסף הזה מעריך יותר מאשר אם חיכית לאסוף אותו.

ישנם סיכונים הקשורים לאסטרטגיה זו. אחרי הכל, אלא אם כן יש לך כדור בדולח אין לך מושג איך השווקים יבצעו. יש שנה רעה והוא יכול לחסל את כל הרווחים, כמו גם את ההשקעה העיקרית. זה לא רע כאשר אתה צעיר, אבל פרישה אתה כבר חי את זרם הכנסה נמוך יותר מאשר בעבר, אז אתה הולך רוצה לשמור על מזומנים ככל שאתה יכול. (קרא עוד ב

4 דרכים חריגות כדי לשפר את היתרונות של ביטוח לאומי

.) הצורך יותר כסף בשנים הראשונות של פרישה בשלב הראשון של הפרישה, אנשים רבים עדיין בריאים , יש הרבה אנרגיה להוציא יותר כסף על תחביבים, נסיעות ובידור אחרים. כתוצאה מכך, הרבה גמלאים Newbie צריך תזרים מזומנים מוגבר בשנים קודמות של פרישה ופחות ככל שהם מזדקנים.אם אתה נופל לתוך הקטגוריה הזו ואתה רוצה להגדיל את כמות הכסף שיש לך עכשיו, זה יכול להיות הגיוני לא לעכב איסוף עד שאתה 67 או 70. בטח, יהיה לך תשלום נמוך יותר אם אתה מתעכב, אבל אם אתה נהנה פרישה כאשר אתה עדיין בריא יותר חשוב מאשר איסוף ביטוח לאומי בגיל הפרישה המלא שלך או מעבר לכך, לוקח את הכסף מוקדם יותר יהיה הגיוני יותר.

אם יתברר שאתה לא צריך את הכסף, לקחת ביטוח לאומי מוקדם יכול להועיל היורשים שלך אם מתנה את היתרונות לתוך ביטוח חיים אמון, אומר ג 'ונתן Swanburg, CFP, של Tri-Star יועצים ביוסטון, טקסס. "בדרך זו אתה עדיין במצב בריאותי מספיק כדי לקבל מדיניות חיים ויורשים שלך יוכלו לקבל את דמי הביטוח ללא מס הכנסה ומס עיזבון, ללא קשר לתוחלת החיים שלך. "

אתה לא יכול לנער את הפחד כי הביטוח הלאומי ייעלם

ביטוח לאומי הוא אחד היתרונות האלה כי הוא אמור להיות סביב לנצח, אבל הטבות ביטוח לאומי עשוי להשתנות בעתיד, אשר מדאיג אנשים מכל הגילאים. בעוד אנשים מבוגרים - במיוחד אלה המתקרבים לגיל פרישה - לדאוג לגורל של ביטוח לאומי, הם לא יראו הרבה אם יש השפעה על כמה שהם מקבלים. זה אולי לא נכון לגבי אנשים שנכנסים לשוק העבודה היום. עבור עובדים מבוגרים, עם זאת, ביטוח לאומי יהיה סביב בצורה כלשהי עד שהם לפרוש. (קרא עוד ב

למה הוא ביטוח לאומי פועל מתוך כסף?

ו איך מאובטחת היא ביטוח לאומי? .) למרות זאת, אם המחשבה לאבד את היתרונות של ביטוח לאומי הוא שומר לך למעלה בלילה, זה יכול להיות טוב יותר להתחיל בטענה מוקדם או פרישה גיל מלא מאשר להחזיק מעמד לטובת תועלת. השורה התחתונה מתי להתחיל לאסוף ביטוח לאומי תלוי במצב הייחודי של כל retirree. ככל שאתה מחכה להתחיל לאסוף את ההטבה, ככל שאתה עומד לקבל. אבל אם הבריאות שלך היא נכשלת, אם אתה צריך יותר מזומנים בשנים הראשונות של פרישה, או אם אתה מודאג כי ביטוח לאומי ילך משם, בטענה מוקדם או בגיל הפרישה המלא שלך עשוי הגיוני. בסופו של דבר, כאשר אתה מחליט מתי לאסוף את הביטוח הלאומי שלך היתרונות, אתה צריך להבין כמה כסף אתה תהיה לעזוב על השולחן והאם זה שווה את זה על פי המצב הייחודי שלך.