הסיבה העיקרית להוציא משכנתא הפוכה היא כי ההון העצמי שלך הביתה הוא הנכס הגדול ביותר שלך, אתה קצר על מזומנים ואין לך שום דרך אחרת קיימא כדי לקבל את הכסף שאתה צריך על הוצאות היומיום. זה לא החלטה לעשות בקלילות, אם כי. זה כנראה לקח לך שנים של עבודה קשה כדי לצבור את ההון העצמי הביתה ולקחת משכנתא הפוכה פירושה ההוצאות חלק משמעותי של הון עצמי על עמלות הלוואה וריבית. כמו כן, הלוואות הביתה הפוך מורכבים יותר רגיל, "קדימה" הלוואות הביתה - מהסוג שאתה מקבל כאשר אתה קונה או למחזר בית.

- <->

5 סיבות לומר "כן"

אם חמשת הקריטריונים הבאים מתארים את המצב שלך, משכנתא הפוכה עשוי להיות רעיון טוב בשבילך.

1. תקבל מספיק כסף כדי לפתור את הבעיות הפיננסיות לטווח ארוך.

כדי להיות זכאי למשכנתא הפוכה, אתה חייב להיות הבעלים של הבית שלך או להיות קרוב לשלם את זה. במילים אחרות, אתה צריך הון עצמי מספיק משכנתא הפוכה יעזוב אותך עם סכום חד פעמי סביר, תשלום חודשי או קו אשראי לאחר תשלום את יתרת המשכנתא הקיימת שלך, אם יש לך אחד.

מקבל ציטוטים משלושה המלווים משכנתא הפוכה ועוברים ייעוץ משכנתא הפוכה צריך לתת לך רעיון טוב אם משכנתא הפוכה יכולה לספק פתרון לטווח ארוך לבעיות הפיננסיות שלך. (למידע נוסף מ בחירת משכנתא היפוך הפוך למשכנתאות .)

גלה כמה אתה יכול לקבל עם כל אחת מאפשרויות התשלום. אם אף אחד מהם לא יכול לספק את הנזילות או את סכום גדול מראש אתה צריך, אתה כנראה טוב יותר את הימנעות זו הלוואה מסובך גבוה שלה up-front עלויות מחפש דרך אחרת כדי לתקן את בעיות הכסף. מכירת הבית שלך, למשל, תאפשר לך לפדות את כל ההון שלך במקום רק אחוז ממנו. השכרה או מעבר עם בן משפחה יכול להיות פתרון טוב יותר. זה יהיה בזבוז של ההון העצמי שהרווחת קשה כדי להוציא משכנתא הפוכה רק כדי למצוא את עצמך מול אותן בעיות כלכליות רק כמה שנים.

2. אתה לא רוצה לזוז ולהישאר בבית שלך היא תוכנית לטווח ארוך שלך.

להישאר שם יכול לעשות לקחת משכנתא הפוכה שווה את זה. לא כל כך, אם אתם מתכננים להעביר בעתיד הקרוב, הודות עלויות אלה גבוהה מראש. ישנם דמי המלווה כגון דמי מקור, אשר יכול להיות גבוה ככל $ 6, 000, בהתאם הערך של הבית שלך; up-front משכנתא ביטוח, אשר הוא גם 0. 5% או 2. 5% של הבית שלך ¯ s appraised ערך, בהתאם לאחור את תוכנית תשלום המשכנתא תבחר; ואת עלויות הסגירה כגון ביטוח הכותרת, הערכה ביתית בדיקה ביתית. אם אתה זז, תצטרך להחזיר את המשכנתא הפוכה, ואתה לא רוצה להוציא אלפי דולרים על הלוואה אתה לא הולך לשמור במשך זמן רב.(עבור שיקולים במציאת משאיל מכובד, ראה מצא את המשכנתאות הפוך למעלה חברות .)

3. אתה יכול להרשות לעצמך מיסים רכוש קבוע, ביטוח בעלי בתים ותחזוקה הביתה.

שמירה על מס רכוש שלך, ביטוח בעלי בתים ותחזוקה הביתה הוא חיוני אם יש לך משכנתא הפוכה. אם אתה נופל מאחור, משאיל יכול להכריז על ההלוואה שלך ואת payable. הנה למה:

אם אתה לא משלם מס רכוש שלך במשך זמן רב מספיק, רשויות המס המחוז יכול לשים שעבוד על הבית שלך, להשתלט ולמכור אותו כדי להחזיר את המסים החייבים. הטענה של רשות המס על הנכס שלך מחליפה את המלווה, כך שאם אתה לא משלם מס רכוש שלך, אתה שם את בטחונות המלווה (הבית שלך) בסיכון.

• לא משלמים את הבית שלך פרמיות ביטוח גם מעמיד את בטחונות המלווה בסיכון כי אם הבית שלך נשרף, אין ביטוח לשלם את עלויות הבנייה מחדש. המלווה שלך לא רוצה להיתקע עם פגז החוצה פגז של בית זה לא שווה כמעט את מה שאתה חייב על המשכנתא הפוכה.

• לא שמירה על תחזוקה הביתה גם גורם הביתה לאבד ערך. אם אתה לא מחליף גג כושל, למשל, הבית שלך יכול בסופו של דבר עם נזק מים נרחב לאחר גשם או שלג. מי עשוי לשקול לקנות את הבית שלך ישלם הרבה פחות ממה בתים דומים לתקן טוב נמכר לאחרונה בשכונה שלך כי הם יצטרכו להשקיע הרבה כדי להחליף את הגג לתקן את הנזק מים על מנת להחזיר את הבית טוב מַצָב.

4. בן הזוג שלך הוא בן 62 ומעלה.

כל לווה על משכנתא הפוכה חייב להיות לפחות 62 שנים. אם אתה נשוי בן הזוג שלך הוא עדיין לא 62, מקבל משכנתא הפוכה לא אידיאלי. בעוד חוקים חדשים להגן על בן הזוג שאינו שואל שלך לאבד את הבית אם אתה עובר משם הראשון, הוא או היא לא יכולה לקבל כל המשכנתא הפוכה יותר ההכנסות לאחר מותך. אם משכנתא הפוכה שלך מוגדר כמו זרם הכנסה חודשית או קו אשראי, בן / בת הזוג שלך עלול לאבד גישה למקור הכנסה הוא או היא היתה תלויה. כמו כן, ההכנסות משכנתא הפוכה מבוססים על הגיל הצעיר של בן הזוג, אם כי אדם על ההלוואה או לא. צעיר אתה או בן הזוג שלך הוא, את הסכום הנמוך אתה יכול לשאול תחילה. (לקבלת מידע נוסף בנושא זה, קרא את הפוך למשכנתאות: האם אלמנה שלך (אה) לאבד את הבית? )

אם אתה ובני הזוג שלך הם לפחות 62, מקבל משכנתא הפוכה עשוי להיות טוב בְּחִירָה. השתמש באינטרנט מחשבון משכנתא הפוכה ולדבר עם המלווים פוטנציאליים או יועץ משכנתא הפוכה שלך על איך את כמות ההכנסות תקבל שינויים ככל שאתה מתבגר. אם אתה לא צריך את הכסף באופן מיידי, דחיית הלוואה זו עשויה להיות דרך טובה להגדיל את ההכנסות (שיעורי הריבית ואת ערכי הבית גם לקבוע את ההכנסות). בין כה וכה, אתה עשוי למצוא פתרון נוסף לעניינים הפיננסיים שלך.

5. אתה לא מתכוון לעזוב את הבית שלך לאף אחד.

יש אנשים שלא בוחרים לעזוב את הבית שלהם לכל אחד.אולי אין לך ילדים, או הילדים שלך הם מצליחים כלכלית ירושה הבית שלך לא יעשה הבדל משמעותי בחייהם. אולי יש לך ילדים, אבל מאז שאתה עובד קשה כדי לשלם עבור הבית שלך, אתה רוצה במזומן העצמי שלך באמצעות משכנתא הפוכה או אפשרות אחרת ולבלות את כל זה לפני שאתה מת. אתה זכאי בהחלט לעשות זאת.

כאשר יש לך משכנתא הפוכה ואתה עובר משם, ההלוואה הופכת בשל לתשלום. עבור בעלי בתים שיש להם יורשים שרוצים להשתלט על הבית, היורשים יש את ההזדמנות לשלם את יתרת המשכנתא הפוכה למלווה ולקחת בחזרה את הכותרת. עם זאת, הם לא יכולים תמיד לעשות את זה כי הם לא יכולים לקבל את הכסף או שהם לא זכאי לקבל משכנתא קבוע לקנות את הבית שלך. אם היורשים שלך לא לרכוש את הבית, המלווה ימכרו אותו בשוק הפתוח כדי להחזיר את הכסף שהוא השאיל לך באמצעות משכנתא הפוכה. כל איזון חיובי בין תמורה המכירה לבין מה שאתה חייב הולך הנדל"ן שלך, ואם יש מאזן שלילי, ביטוח FHA מכסה את זה. אז אם אתה לא חושש לעזוב את הבית שלך לאף אחד, מקבל משכנתא הפוכה עשויה להיות דרך טובה לקבל מזומנים.

השורה התחתונה

הפוך משכנתאות הם ביקר נרחב, עם סיבה טובה, אבל זה לא אומר שהם עסקה גרועה עבור כל homeowner בכל מצב. גם אם משכנתא הפוכה היא אפשרות יקרה ולא אפשרות אידיאלית, זה עדיין עשוי להיות האפשרות הטובה ביותר עבור הנסיבות שלך אם תקבל מספיק הכנסות מהלוואה כדי לפתור את הבעיות הפיננסיות שלך בטווח הארוך, אם אתה מתכוון להישאר בבית שלך לטווח ארוך, אם אתה יכול להרשות לעצמך את עלויות מתמשכות של בעלות על הבית, אם בן הזוג שלך הוא בן 62 או יותר ואם אתה לא רוצה לעזוב את הבית שלך לאף אחד. (לקריאה נוספת, ראה האם אתה זכאי למשכנתא הפוכה? )