למרות שיעורי החיסכון עבור Millennials אינם גבוהים כמו עמיתיהם שהיו בסביבה יותר, דור Y עושה דברים לפי הכללים שלה.

במשך עשרים ומשהו רק מתחיל לחסוך לפרישה, יועצים רובו - שירותי ניהול כספים מקוונים אוטומטיים - כמו Betterment ו Motif הם פופולריים מאוד, בין השאר על ידי מתמצא טק מתמצא של משקיעים צעירים. "יש סיבות שאני משתמש בהן לכל אלפי שנים", אמר ברנדון מרקוט, CFP ומייסד Edify Financial Planning.

-> ->

אחרים מעדיפים להגדיר את ההשקעות שלהם או להסתמך על היועצים שהם סומכים עליהם.

המשך לקרוא אפשרויות פופולריות עבור אלפי שנים על איך להשקיע עבור פרישה. (לפרטים נוספים, ראה: הרגלי הכסף של המילניום. )

שיפור הוא הטוב ביותר?

מרצ'וט אמר כי רבים מלקוחותיו כמו השירות שמספקת Betterment, חברת סטארט-אפ מגובה סיכון, משום שהיא ידועה בהיותה קלה לשימוש. "מילניאל רוצה להקל, אולי מעל לכל דבר אחר, "אמר.

הם גם רוצים לשמור על הוצאות נמוכות ולא מרגיש כי הכסף שלהם הוא בילה על עמלות ועמלות. אין השקעה מינימלית ב Betterment, והיא מחייבת תשלום של 0. 35% מהנכסים בשנה עבור חשבונות של פחות מ 10 $, 000 אם לקוחות להקים הפקדה אוטומטית של לפחות 100 $ לחשבון שלהם.

סיבה נוספת לפופולריות של Betterment היא שלקוחות יכולים לראות בקלות איך ההשקעות שלהם מבצעות. Betterment מאפשר אוטומציה חיסכון, שהוא צייר גדול עבור אלפי שנים שאינם רוצים לדאוג להעביר כסף לחשבון הפרישה שלהם מדי חודש.

"אני עובד עם לקוחות רבים Millennial והם אוהבים פשטות, שקיפות ואוטומציה; robo- יועצים לנצל את כל שלושת ", אמר אריק רוברג ', CFP ומייסד של מעבר ערסל שלך. (לקריאה בנושא, ראה: מה הופך את החוסכים המילניאלים ייחודיים?

<

, אומרת כריסטינה גוגליאלמטי, CFP ובעלת התכנון המושלם של העתיד. "התחושה שלי היא שהם זהירים כקבוצה, ואינם בהכרח סומכים על שוק המניות", היא אומרת, מהנהנת איך הם חיים במיתון הגדול וגדל לראות את הוריהם לאבד משרות וחיסכון.

זה, היא אמרה, יכול להיות חלק מהסיבה מדוע ואנגארד יש התגלגל שירות הייעוץ האישי שלה - שירות המשלב אלמנט של ייעוץ אנושי עם הטכנולוגיה המקוונת. זה יכול להיות תיקו למילניום. "הם לא היו עושים את זה אם הם לא חשבו שהקבוצה הזאת תלך על זה, לפחות בסופו של דבר", אמרה.

מגמת ההשקעה של Motif

נקודת המכירה של מוטיף, שפיתחה מוצרים פיננסיים הנקראים "מוטיבים" הדומים לתעודות הסל הנמוכות שמציעים יועצי רובו אחרים, היא יכולתו להתאים את ההשקעות על פי השקעת המשקיעים ערכים, עניינים ומוסר.הבדל אחד בין אלפי שנים למשקיעים מבוגרים הוא שהם רוצים לדעת בדיוק איזה סוג של חברה הם משקיעים. אם אכפת להם על הסביבה, הם לא רוצים להשקיע בחברות המוכרות גז. אם הם מעוניינים לתמוך עובדים סחר הוגן, הם יכולים לבחור להמשיך תאגידים התומכים עובדים במדינות מתפתחות מקבל תשלום שכר ראוי. (לקריאה הקשורה, ראה: Robo-Advisors ומגע אנושי: טוב יותר ביחד? )

"העובדה כי הלקוח יכול לקבל סל של מניות להשקיע בחברות אנרגיה נקייה, או ידידותית לחיות מחמד חברות עם קליק אחד הוא מדהים, "אמר Marcott.

Millennials רוצים להיות אחראים, הן בתכנון הכספי שלהם והן במה שהם מאמינים.

אסטרטגיות אחרות

סופיה ברא, CFP ומייסדת Gen Y Planning, אמרה כי היא רואה מילניאלים באמצעות זרמי הכנסה שונים כדי לקזז את פטירת הפנסיה. יצירת נכסים מניבים ועסקים שונים היא אחת הדרכים שהם מבטיחים כי יהיה להם הכנסה פעם הם כבר לא עובד.

CFP טיילר לנדס, מייסד Tandem Financial Guidance, LLC, אמר כי 401 (k) s עדיין מלך בין Millennials הוא ראה. "בסופו של דבר, אמצעי העיקרי של מילניום" להציל את הפרישה היא עדיין מקום העבודה 401 (k), "הוא אמר. למה? לרבים אין הדרכה פיננסית נכונה ואינם מעסיקים יועצים כדי להבין את הדרכים הטובות ביותר להשקיע. בנוסף, רוב Millennials אין כספים נוספים. הם עדיין משלמים את ההלוואות לסטודנטים שלהם, חיסכון לבית או לשלם עבור חתונה. "עבור אלה שיש להם תזרים מזומנים נוסף, הם באים אלי עם חשבונות חיסכון גדולים כי הם לא בטוחים מה לעשות עם זה", אמר. "אני מקבל שיחות טלפון כשמילניאלים מגיעים לגיל 30 ומבינים שהם זקוקים להדרכה. "

השורה התחתונה

בין אם אתה יועץ שמנסה להגיע אל לקוחות פוטנציאליים Millennial או אלף שנה מי מעוניין בדרכים שונות כדי לשמור על פרישה, אסטרטגיות המפורטות לעיל עשוי להיות אפשרויות טובות על איך לגדול ולשמור את הרווחים שלך. שיטות השקעה פופולריות כמו אלה שמשתמשות באלמנטים של ייעוץ רובו מדגישים כיצד הטכנולוגיה הפכה את ניהול הכסף לקל יותר וחסכוני יותר - וזה נכון עד לסמטה המילניום. (לקריאה בנושא, ראה:

מדוע Millennials צריך להשקיע IRA רוט )