בעוד בעלות על הבית הוא החלום האמריקאי, מה שהופך את תשלומי המשכנתא החודשיים עבור חלק ניכר מהחיים הבוגרים שלך נראה יותר כמו סיוט. במיוחד כאשר אתה מחשיב את אלפי תוספת אתה משלם ריבית לאורך השנים.

לדוגמה, על פי מועצת הפדרל ריזרב, אם יש לך 200 $, 000 משכנתא בריבית של 6% במשך 30 שנה, יש לך שילם $ 231, 640 ריבית על משך ההלוואה. במילים אחרות, שילמת על הבית פעמיים.

-> ->

מצד שני, הפחתת משך המשכנתא שלך מאפשר לך להשתחרר מהכדור והשרשרת מוקדם יותר, וזה גם משחרר את הכסף שלך עבור חיסכון, מניות, חופשות, וכל דבר אחר אתה מעדיף לעשות עם זה.

בין אם אתה מחפש בית חדש או מחפשים דרכים לשלם את המשכנתא הנוכחית שלך, להמשיך לקרוא כדי לגלות 5 דרכים לשלם את המשכנתא מהר יותר ולהתחיל ליהנות רמה חדשה של חופש פיננסי. שלא לדבר, אתה תהיה אחד מבעלי הבית המעטים למעשה "הבעלים" שלהם הביתה.

עצה # 1: בעת רכישת הבית שלך, בחר משכנתא 15 שנה

משכנתא של 15 שנה ידרוש תשלום חודשי גבוה יותר, אבל זה שווה את הקורבן אם אתה יכול להרשות לעצמך עשה כך.

"יש כמה יתרונות למשכנתא של 15 שנה. מיד את המחבט, אתה בדרך כלל יש ריבית נמוכה יותר מאשר עם משכנתא של 30 שנה ", אומר ג 'יסון גיבסון, בסן חוזה, קליפורניה מבוססי Move, Inc גיבסון מוסיף," כמו כן, תשלם הרבה פחות עניין הכולל על החיים של ההלוואה מאז המונח הוא כל כך הרבה יותר קצר. "

לדוגמה, בעל הבית עם הלוואה של 30 שנה ב 3.67% ישלם 162 $, 729 ריבית על החיים של ההלוואה. עם זאת, בעל הבית עם משכנתא 15 שנה ב 3. 67% ישלם רק 75 $, 467 ריבית המשכנתא.

טיפ # 2: הימנע משכנתאות שיעור מתכוונן

משכנתאות שיעור מתכווננת מפתים, אבל בטווח הארוך, ייתכן שאתה משחק רולטה רוסית. "משכנתא שיעור מתכווננת (ARM) בדרך כלל יש ריבית נמוכה יותר ותשלומים חודשיים נמוכים יותר מאשר משכנתא קבועה 30 שנה", אומר גיבסון. "עם זאת, מאז הריבית יכולה להשתנות, קיים סיכון כי תקבל בסופו של דבר עם תשלום גבוה יותר ממה שאתה מתוכנן. במקרים רבים, משכנתא בריבית קבועה היא בחירה טובה יותר לטווח ארוך. "למרבה המזל, גיבסון אומר כי רוב הזרוע יש גבול עד כמה גבוה הם יכולים להתאים, והוא מסכם," אם אתה מחליט להתקדם עם נשק, ודא שאתה יודע כמה גבוה זה יכול ללכת, כי אתה מרגיש בנוח ביצוע התשלום. "<<> <

לדברי קארי רמירז, מנהל סניף בטירה ומשכנתאות קוק בסן אנטוניו, טקסס, בעוד ARMs יש להימנע על הלוואות קונבנציונאלי, לפעמים, הם רעיון טוב עבור הלוואות ממשלתיות."יש" טוב "מוצרי ARM עבור הצבא עבור לראשונה homebuyers שאינם מתכננים להישאר בביתם יותר מ 5 שנים. "

טיפ # 3: שקול refinancing

אם אתה כבר נעול לתוך מצב משכנתא לא רצוי, refinancing היא אחת הדרכים לצמצם את המשכנתא שלך ולשלם אותו מהר יותר.

"refinancing המשכנתא שלך היא אפשרות טובה אם אתה יכול להוריד את הריבית או לשנות את תנאי ההלוואה נוחים יותר", אומר גיבסון, הוא גם אומר כי בשנה האחרונה, "כמה בעלי בתים הצליחו למעשה refinance ריבית נמוכה יותר ולהעביר את טווח ההלוואה קצר יותר כך שהם שומרים על אותו תשלום חודשי, אבל לשלם את המשכנתא בזמן קצר יותר. "

רמירז מסכים כי מימון מחדש היא אפשרות טובה, אבל רק אם החיסכון עולים על העמלות. "הרעיון של הפחתת שיעור אולי נשמע טוב אבל אם זה לוקח לך 4 שנים כדי להחזיר את דמי זה עולה כדי למחזר את המשכנתא, זה לא החלטה טובה." על פי הפדרל ריזרב, דמי המימון מחדש יכול לכלול יישום עמלות הנעות בין 75 $ ל $ 300, דמי הלוואה הלוואה שיכול לנוע בין 0% ל 1% 5. של קרן ההלוואה, נקודות, אשר עלות מ 0% עד 3% של קרן ההלוואה, ודמי הערכה בין $ 300 ל $ 700 עלויות נוספות כוללות דמי בדיקה, הנעים בין 175 $ ל 350 $; ביקורת עו"ד / סגירה עמלות, אשר עלות $ 500 ל $ 1, 000; homeowner של הביטוח, החל מ 300 $ ל $ 1, 000; ואת כותרת החיפוש ואת הכותרת הביטוח, אשר יכול לעלות מ $ 700 ל $ 900.

טיפ # 4: להגדיל את התשלומים החודשיים שלך

תשלום יותר מאשר הסכום המינימלי החודשי בשל המשכנתא שלך יכול לעזור לך לשלם את המשכנתא שלך מהר יותר.

"כל עוד המשכנתא שלך אין עונש על תשלום מוקדם, ביצוע תשלומים נוספים כנגד המנהלת שלך היא דרך מצוינת להפחית את העלות הכוללת של המשכנתא שלך", אומר גיבסון. מהקרן, אתה תקטין את סכום הריבית ותשלם את המשכנתא שלך בזמן קצר יותר, זה דומה ליתרונות של משכנתא ל -15 שנה, אך ללא התחייבות לבצע תשלומים גבוהים מדי חודש ".

Ramirez מסכים, ואומר כי גם לשלם תוספת קטנה בכל חודש, או ביצוע תוספת 1 עד 2 תשלומים בשנה בהחלט לשים שקע את סכום המשכנתא. עם זאת, גיבסון מייעץ לבעלי בתים לזכור כי הריבית בפועל תישאר זהה, אבל תשלומי הריבית יירדו כפי שאתה משלם את המנהלת.

אז כמה אתה יכול לחסוך על ידי תשלום יותר מהסכום המינימלי? הפדרל ריזרב מציין כי תשלום 50 $ נוספים לחודש על 30 הלוואה ימית בריבית של 6% תפחית את משך הזמן את ההלוואה על ידי 3 שנים, ולשמור לך יותר מ 27 $, 000 בעלויות הריבית.

טיפ # 5: בצע תשלומים דו שבועי

גם אם אתה לא יכול למחזר ואתה לא יכול לשלם יותר מאשר הסכום המינימלי בכל חודש, אתה עדיין יכול להפחית את המשכנתא שלך רק על ידי פיצול התשלומים.

על פי גיבסון, "ביצוע תשלומים דו שבועיים יקטין את משך הזמן הכולל שאתה תהיה משלם את המשכנתא - עד כמה שנים קודם לכן למשכנתא של 30 שנה."זה גם אומר כי העלות הכוללת של המשכנתא יופחת בגלל סכום הריבית שאתה משלם יהיה קטן יותר, וגיבסון אומר זה מספק את אותה תועלת כמו ביצוע תשלומים נוספים בכל חודש או שיש משכנתא של 15 שנה.

אז איך זה עובד? אם אתה משלם חצי תשלום המשכנתא כל שבוע אחר, אתה תהיה 26 תשלומים חצי או 13 תשלומים חודשיים מלאים בסוף כל שנה. זה שווה ערך של ביצוע תשלום אחד נוסף מדי שנה.

השורה התחתונה

ישנן מספר דרכים בתבונה לשלם את המשכנתא שלך, אשר יכול לחסוך לך אלפי דולרים עניין.