אם אתה חושב פעילות בלתי חוקית אחרים shenanigans ידי מתווכים ואנשי מקצוע אחרים ההשקעה הסתיים עם המיתון הגדול, אתה יכול להיות ביצוע הנחה יקר.

אף על פי שתוכנית פונזי, ברני מיידוף ו"וולף וול סטריט ", ג'ורדן בלפורט אולי הושם מאחורי סורג ובריח, עוול על ידי מתווכים ואחרים ממשיכים ללא הפוגה וללא התגלות. לכן חשוב לבדוק ברוקרים או יועצים השקעות החברות שלהם לפני עושה עסקים איתם. אתה גם צריך להיזהר סימנים מסוימים כי מקצועי פיננסי עשוי להיות קורבן לך.

-> ->

הנה רק שתי דוגמאות של הבעיות המתמשכות בענף.

בחודש ספטמבר, רשות ניירות ערך הפדרלית (SEC) הגיש תביעות הונאה נגד חברת הייעוץ הרשומה מבוססי מסצ 'וסטס ובעליו. הסוכנות האשימה את השותפים של קרן המשפחות והבעלים שלה, לי דנה וייס, בין היתר באי-סדרים, וממליצה ללקוחות לבצע השקעות מסוימות מבלי לחשוף שוויס ירכוש מחצית מהרווחים. ה- SEC אף טענה כי הלקוחות נדרשו להשקיע 40 מיליון דולר בניירות ערך שהונפקו על-ידי חברות שבהן לוויס היו אינטרסים כספיים וממנו קיבל וייס תשלומים.

בחודש פברואר, הודיעה רשות הפיקוח על התעשייה הפיננסית (FINRA) כי היא מנעה באופן קבוע מענף ניירות הערך נציג רשום לשעבר של חברת Caldwell International Securities Corporation לאחר שחייבה אותו במספר רב של עבירות על ניירות ערך, חשבונות. המסחר של ריצ'רד אדמס בשני חשבונות לקוחות מחודש יולי 2013 ועד יוני 2014, אמר FINRA, יצר יותר מ -57,000 דולר בעמלה, תוך עלות הלקוחות יותר מ -37 אלף דולר בהפסדים.

על ידי נקיטת חמישה שלבים אלה, אתה יכול להגן על עצמך מפני לעשות עסקים עם ברוקר חסר מצפון או מקצועי אחר מקצועי:

1. היזהר של אנשי קשר קר

היזהר של כל מתווך או יועץ השקעות מי מתקשר אליך לא רצוי מחברה שבה מעולם לא עשית עסקים. איש הקשר יכול לקחת את הטופס של שיחת טלפון, דואר אלקטרוני או מכתב שמגיע באמצעות שירות הדואר U. S.. לא מקבל נשאב על ידי הזמנות לסמינרים השקעות המבטיחים ארוחות צהריים חינם או מתנות אחרות שמטרתן להגיע לך להוריד את השומר שלך להשקיע בעיוורון. שישים וארבעה אחוזים של אלה 40 ומעלה אשר הגיב לסקר 2013 על ידי קרן FINRA משקיעים החינוך אמרו שהם הוזמנו לסמינר "צהריים חינם".

ו להיות חשוד במיוחד של המתקשרים המשתמשים בלחץ גבוה טקטיקות המכירות, tout פעם אחת בחיים הזדמנויות או מסרבים לשלוח מידע כתוב על ההשקעה, מייעץ ה- SEC באתר האינטרנט שלה.

2. יש שיחה

בין אם אתה מחפש ברוקר או יועץ פיננסי, אתה צריך להיות נוח עם אנשים אשר יהיה לספק לך עצה, מוצרים ושירותים. שאל הרבה שאלות על מה החברה מציעה ואת הניסיון שלה עם לקוחות שיש להם צרכים דומים משלך.

כמו כן, לגלות מה הקשר יהיה לך עם מקצועי. תחת תקן שנקרא נאמנות, אנשי מקצוע פיננסיים חייבים לשים את האינטרסים של הלקוחות שלהם מעל שלהם, כאשר, למשל, ממליץ השקעות. זה ברמה גבוהה יותר ממה שמכונה תקן התאמה, שבו מקצועי נדרש רק כדי להפוך המלצות המתאימות לאינטרסים של הלקוח. בעוד שמייעצי ההשקעות חייבים תמיד לעמוד בסטנדרטים הנאמנים, זה לא המקרה של ברוקרים-סוחרים (אם כי ייתכן שתוכל למצוא ברוקר-סוחר מוכן לדבוק בתקן הנאמנות). למידע נוסף, ראה

בחירת פיננסי יועץ: התאמה נגד. תקני נאמנות . אם אתה לא יכול לקבל תשובות ישרות או האדם נראה ממהר או אחרת לא מוכן לספק לך מידע מלא וברור, ללכת למקום אחר. אל תשכח לשאול על שיעורי, עמלות ועמלות. יועצי השקעות רשומים צריכים גם לספק לך את שני החלקים של טופס ADV (ראה שלב 3 של סעיף על ה- SEC).

3. לעשות קצת מחקר

הדבר הראשון שווה לנסות כאשר מחקר מקצועי פיננסי הוא חיפוש פשוט באינטרנט עם הברוקר ו / או שם החברה. זה עשוי להביא מהדורות חדשות או דיווחים בתקשורת של כביכול לכאורה או פעולות משמעת, שיחות הלקוח בפורומים מקוונים, מידע רקע ופרטים אחרים. לדוגמה, הקלדת "Lee Dana Weiss" במנוע חיפוש באינטרנט מעלה מאות אלפי תוצאות, כולל קישור לחדשות החדשות על תלונת ה- SEC שוב אותו ואת המשרד שלו.

לאחר מכן נסה לחפש את רשויות הפיקוח באופן ישיר. אנשי מקצוע פיננסיים וחברותיהם נדרשים כדין להיות רשומים עם הרגולטורים ניירות ערך פדרליים ו / או המדינה. וכי מידע הרישום, יחד עם הפרטים של צעדים משמעתיים שננקטו נגד יחידים או חברות, זמין לציבור. יש לזכור שלפעמים יש לסוכנויות סמכות שיפוט חופפת ועלולות לספק מידע דומה. עם זאת, כדאי לבדוק את כולם כי ייתכן שיש להם מדיניות שונה לגבי הפרטים שהם כוללים וכמה זמן הנתונים נשארים זמינים. הנה רשימה:

הרגולטורים ניירות ערך המדינה.

• הרגולטורים במדינה שלך עשויים לקבל מידע על רישוי, רישום ופעולות משמעת על ברוקרים וחברות ברוקרים, וכן על יועצי השקעות רשומים. גם לבדוק כל עצה המדינה שלך מציעה לחקר ברוקר או יועץ השקעות, כגון חומרי החינוך המשקיעים המוצעים על ידי הלשכה בניו ג 'רזי ניירות ערך. FINRA
• . מקור טוב נוסף של מידע על ברוקרים וחברות שלהם הוא אתר BrokerCheck המופעל על ידי FINRA, ארגון עצמאי ללא כוונת רווח שהוסמך על ידי הקונגרס כדי להגן על המשקיעים.חלק מהמדינות מפנות מבקרים ל- FINRA למידע על מתווך. אבל גם אם האתר של המדינה שלך יש הרבה מידע משלה, BrokerCheck כדאי לבקר רק כדי לראות אם יש פרטים נוספים. כדי לחקור בטלפון, התקשר 800-289-9999. SEC
• . יחד עם רשויות רגולטוריות רבות במדינה, מקור מידע עיקרי על יועצים פיננסיים רשומים הוא אתר הייעוץ הציבורי של רשות ניירות ערך של ה- SEC (IAPD). שם אתה יכול למצוא את רישום ודיווח טופס ADV כי רוב יועצי השקעות וחברות יועץ השקעות נדרשים להגיש עם הוועדה ו / או מדינות. הטופס מכיל פרטים רבים על עסקי היועץ. תחת חלק 2 של הטופס, היועצים נדרשים לייצר חוברת אנגלית פשוטה המפרטת, בין היתר, את שירותי היועץ, לוח התשלומים, מידע משמעתי, ניגודי עניינים ואת הרקע החינוכי והעסקי של עובדי המפתח. יועץ ההשקעות יספק לך את החוברת, עם עדכונים תקופתיים. אבל אתה גם יכול למצוא אותו באתר IAPD. לעולם אל תשכור יועץ השקעות מבלי לקרוא את הטופס כולו, מייעצת ל- SEC. 4. אמת את חברות SIPC

כמו כן, עליך לוודא שחברת ברוקרים היא חברה בתאגיד לניירות ערך (SIPC), תאגיד ללא כוונת רווח המגן על המשקיעים בסכום של עד $ 500,000 (כולל $ 250,000 במזומן) אם חברה הולך מחוץ לעסק, באותה הדרך, כי הפדרלית הפדרלית לביטוח תאגיד (FDIC) מגנה על לקוחות הבנק. כאשר משקיעים, תמיד לעשות בדיקות לחברה SIPC חבר ולא לברוקר הפרט.

5. בדוק את הדוחות שלך באופן קבוע

הדבר הגרוע ביותר שאתה יכול לעשות הוא לשים את ההשקעות שלך על טייס אוטומטי. בדיקת הדוחות שלך בקפידה - בין אם אתה מקבל אותם באינטרנט או בדפוס - יכול לעזור לך לזהות שגיאות, או אפילו טעויות, בשלב מוקדם. שאל שאלות אם ההשקעה שלך מחזירה הם לא מה שציפית או אם יש שינויים הפתעה בתיק שלך. אין לקבל הבטחות מסובכות אתה באמת לא מבין. אם אתה לא יכול לקבל תשובות ישרות, לבקש לדבר עם מישהו למעלה. לעולם אל תחשוש שתיראה בורה או תיראה כמטרד.

6. למשוך כספים ולהתלונן

אם אתה חושד עוולה, להסיר את הכספים שלך יועץ ההשקעות. לאחר מכן, להגיש תלונות עם אותה מדינה, הרגולטורים הפדרליים הפרטית שאת האתרים שבהם ביקרת כאשר בדק את המקצועית הפיננסית מלכתחילה.

השורה התחתונה

המיתון הגדול האחרון עשוי להיות מעל, אבל עבירה על ידי ברוקרים ויועצי השקעות ממשיך. אז לעשות מחקר יסודי לפני שאתה למסור את הכסף שלך מקצועי מקצועי, ואז מקרוב לעקוב אחר החשבונות שלך. השקעות לא יכול לעשות כמו גם צפוי מסיבות לגיטימיות. אבל לא להיות מסרב להוציא את הכסף שלך אם אתה הופך להיות לא נוח לגבי חוזר שלך או יש חששות אחרים כי היועץ אינו מגיב במהירות כראוי.