עבור כל אתר המשכנתאות הלוואה, ותראה תמונות של משפחות מחייך בתים יפים מלווה בטקסט זה עושה את זה נשמע כמו המלווים עומדים רק מחכה כדי לעזור לך למצוא את ההלוואה שעובדת בשבילך לא משנה מה המצב שלך. (כדי ללמוד עוד על משכנתאות, ראה יסודות המשכנתא .)

אבל האמת היא כי ההלוואות כגון סכומים גדולים של כסף הוא עסק מסוכן, וכי הכסף לא נמסר רק לאף אחד. אם הפנטזיות בעלות הבית שלך התעוררו בגסות על ידי קצינים הלוואה להכחיש את הבקשה שלך, הגיע הזמן להשתלט על המצב שלך וללמוד מה אתה יכול לעשות כדי להפוך את הדחייה לתוך אישור.

המצב הכלכלי של כולם הוא ייחודי. עם זה בחשבון, להלן שש אפשרויות שונות עבור ביצוע חלומות הבית שלך למציאות.

1. קבל Cosigner

אם ההכנסה שלך היא לא גבוהה מספיק כדי להעפיל ההלוואה אתה צריך ואם אתה יכול למצוא cosigner עם מספיק הכנסה חד פעמית, חלק ההכנסה של אדם זה יכול להיחשב כלפי סכום ההלוואה שלך, בין אם האדם יהיה למעשה לחיות איתך או לעזור לך לשלם את הצעת החוק. במקרים מסוימים, cosigner עשוי גם להיות מסוגל לפצות על האשראי שלך פחות מושלם. בסך הכל, cosigner הוא מבטיח את המלווה כי תשלומי המשכנתא שלך ישולם.

- אם אתה מחליט ללכת בדרך זו, רק לוודא ששניכם מבינים את החובות הפיננסיות והמשפטיות שהמועמד לוקח על עצמו כאשר הוא או היא חותמת על מסמכי ההלוואה. אם ברירת המחדל על המשכנתא שלך, משאיל יכול ללכת אחרי cosigner שלך את מלוא הסכום של החוב. מה יותר, לא רק ניקוד האשראי שלך לצלול, אבל cosigner שלך יהיה גם.

כמובן, אתה לא צריך לקחת את המסלול הזה אם אתה יודע שאתה לא אחראי מספיק כדי לשלם את המשכנתא בזמן או לא יכול להרשות לעצמו את התשלומים החודשיים, אבל אם יש לך הכנסה כי המלווה אינו מוכן לשקול (כגון הכנסה עצמית עבודה מעסק חדש כי היה מוצלח מאוד) ואתה ואת cosigner הם בטוחים כי אתה יכול לבצע את התשלומים בעצמך, ואז מקבל cosigner עשוי להיות אפשרות טובה. (למידע נוסף על

קבלת הלוואה ללא ההורים שלך ו משכנתאות: כמה אתה יכול להרשות לעצמך? )

2. חכה

לפעמים התנאים במשק, שוק הדיור או את העסק ההלוואות להפוך את המלווים פחות נדיב עם הלוואות. אם אתה באקלים שבו כולם בהלה, אז זה יכול להיות הכי טוב לחכות דברים. כאשר התנאים משתפרים, המלווים עשויים להיות יותר אדיב.

בינתיים, אתה יכול לעבוד על שיפור ניקוד האשראי שלך, הפחתת החוב שלך להגדיל את החיסכון שלך. בזמן שאתה מחכה, מחירי הבתים או הריבית יכולה לרדת. או של שינויים אלה יכולים גם לשפר את זכאות המשכנתא שלך.על $ 290, 000 הלוואה, למשל, ירידה בשיעור מ -7% ל -6. 5% תקטין את התשלום החודשי על ידי כ $ 100. זה עשוי להיות דחיפה קלה אתה צריך להרשות לעצמך את התשלומים החודשיים ואת זכאי ההלוואה.

3. הגדר את המראות שלך על פחות יקר נכס

אם אתה לא יכול להעפיל סכום המשכנתא שאתה רוצה ואתה לא מוכן לחכות, מעבר לדירה או בית העירייה במקום בית, קבלת פחות חדרי שינה או חדרי אמבטיה , או לעבור לשכונה פחות אטרקטיבית או מרוחקת יותר, ייתן לך אפשרויות נוספות. כאפשרות דרסטית יותר, אתה יכול אפילו לעבור לחלק אחר של המדינה שבה עלות הבעלות על הבית הוא נמוך יותר. כאשר המצב הכלכלי שלך משפר את הכביש, ייתכן שתוכל לסחור עד הנכס, השכונה או העיר שבה אתה מקווה בסופו של דבר.

4. שאל את משאיל על חריגה

תאמינו או לא, אפשר לשאול את המלווה לשלוח את הקובץ למישהו אחר בתוך החברה עבור חוות דעת שנייה על הבקשה נדחתה ההלוואה. בבקשת יוצא מן הכלל, תצטרך סיבה טובה מאוד, ואתה צריך לכתוב מכתב מנוסח בקפידה להגן על המקרה שלך. המכתב שלך צריך להימנע תירוצים וסיפורי סיפורים להתמקד רק על העובדות. הסבר כיצד האירוע המונע את ההלוואה שלך מלהיות מאושר, כגון חשבון טעון, היה אירוע חד פעמי שלעולם לא יתרחש שוב. אירוע חד פעמי זה היה צריך להיגרם על ידי קטסטרופה כגון הוצאה רפואית גדולה ובלתי צפויה, אסון טבע, גירושין או מוות במשפחה. את הפגם על הרשומה שלך צריך למעשה להיות אירוע חד פעמי, ואתה צריך להיות מסוגל לגבות את הסיפור שלך עם היסטוריית אשראי אחרת ללא רבב. (אם היסטוריית האשראי שלך יכול להשתמש קצת ניקוי הבית, ראה

חמישה מפתחות כדי Unlocking ציון אשראי טוב יותר .) 5. נסה משאיל אחר

לפעמים אחד משאיל יגיד לא עוד אחד יגיד כן. אם המלווה הראשון שאתה מתקרב דוחה אותך, אין שום סיבה לא לנסות כמה אפשרויות אחרות. אם כל משאיל דוחה אותך מאותה סיבה, אם כי, אתה יודע שזה לא משאיל את הבעיה, זה המצב הכלכלי שלך. הבחירה היחידה שלך בשלב זה היא לתקן את הבעיה.

כאשר קניות עבור חוות דעת שנייה, לא נותנים המלווים כל רמז כי אתה מרגיש אפילו נואש מרחוק עבור הלוואה או שהם עשויים לנצל אותך על ידי tacking עמלות גבוהות יותר על ההלוואה שלך או העלאת הריבית שלך. כמובן, אם אתה לווה בסיכון גבוה יותר, אתה עלול להיתקל כמה עמלות אלה לא משנה מה.

היזהר, כדי למנוע כרישי ההלוואה, גם. זכור, אתה לא רוצה סתם הלוואה, אתה רוצה הלוואה סבירה. אחד היתרונות הפוטנציאליים העיקריים של homeownership היא אבטחה פיננסית זה יכול להביא, אבל אם אתה מקבל הלוואה רעה, כי היבט של homeownership נעלמת. במקרה הגרוע ביותר, הלוואה גרועה עלולה לגרום לאבד את הבית, כפי שהוא עשה עבור רבים שרכשו בתים במהלך ההלוואות הלוהט ימים של בועת הדיור. (למידע נוסף על בועת הדיור, ראה

מדוע שוק הדיור בועות פופ .) 6. צוות עם מישהו אחר <299> שתי הכנסות הם טובים יותר מאשר אחד, אז אם אתה לא יכול להעפיל לבד, אולי יש לך בן משפחה או חבר שאתה בוטח מספיק מספיק כמו מספיק כדי לבצע רכישה גדולה עם ולחיות עם . זה לא יהיה מספיק רק לשים אותם על ההלוואה, כמובן - הם צריכים ממש לעזור עם תשלומי המשכנתא כדי לגרום לזה לעבוד, רוב הסיכויים שהם לא רוצים לשלם חצי משכנתא, אלא אם כן הם לגור בבית החדש איתך.

השורה התחתונה

כדי לעבור מ נדחה לאישור מראש, חשוב לדעת מה המלווים מחפשים המבקש. אם היית מורד עבור משכנתא, הקפד לשאול את משאיל הרבה שאלות על דברים שאתה יכול לעשות את המצב הספציפי שלך כדי להפוך את עצמך מועמד הלוואה אטרקטיבי יותר. עם הזמן, סבלנות, עבודה קשה קצת מזל, אתה אמור להיות מסוגל להפוך את המצב סביב ולהיות בעל נכס למגורים.